此前到商業(yè)銀行開戶需出具各種證明文件

流動(dòng)就業(yè)群體工資卡開戶難問題“有解”了

近期，一些地方的流動(dòng)就業(yè)群體反映，到商業(yè)銀行開戶需出具各種證明文件，存在個(gè)人工資卡開戶難等問題。對(duì)此，中國(guó)人民銀行于日前發(fā)布關(guān)于做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)工作的指導(dǎo)意見，針對(duì)流動(dòng)就業(yè)群體開戶痛點(diǎn)難點(diǎn)問題提出16條改進(jìn)服務(wù)意見。

中國(guó)人民銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)流動(dòng)群體開戶難問題主要有兩方面原因：一方面，為打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博犯罪，銀行普遍加強(qiáng)了賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理。另一方面，近年來商業(yè)銀行不斷加強(qiáng)客戶身份及其開戶用途審核，相關(guān)措施具有合理性和必要性，但部分商業(yè)銀行未能采取與客戶風(fēng)險(xiǎn)特征相匹配的差異化身份核實(shí)措施，向客戶“一刀切”提出不合理或超出必要限度的身份核實(shí)要求，造成客戶誤解和困擾。

為引導(dǎo)商業(yè)銀行回歸銀行賬戶服務(wù)本源，中國(guó)人民銀行針對(duì)開戶痛點(diǎn)難點(diǎn)問題提出改進(jìn)服務(wù)意見，具體包括：充分利用存量銀行賬戶，推進(jìn)開戶難“源頭治理”。鼓勵(lì)商業(yè)銀行充分利用個(gè)人已開立銀行賬戶跨行代發(fā)工資，不增加個(gè)人負(fù)擔(dān)、保護(hù)個(gè)人合法權(quán)益，不強(qiáng)制要求個(gè)人在本行新開戶，并為個(gè)人提供便利的異地開立、補(bǔ)換卡等服務(wù)，減少個(gè)人因異地學(xué)習(xí)、工作、生活等原因新開戶。

優(yōu)化個(gè)人銀行賬戶開戶流程，推進(jìn)開戶難“系統(tǒng)治理”。提供簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，充分利用外部有效數(shù)據(jù)交叉核實(shí)客戶身份，減少對(duì)客戶提交證明文件要求。同時(shí)，建立個(gè)人銀行賬戶服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制，推進(jìn)開戶難“綜合治理”。

據(jù)悉，為了既做好銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控，又有效滿足個(gè)人正常合理開戶需求，中國(guó)人民銀行指導(dǎo)商業(yè)銀行推出個(gè)人簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，即在“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則下，適當(dāng)放寬開戶條件，精簡(jiǎn)輔助身份證明材料，根據(jù)客戶身份識(shí)別程度設(shè)定賬戶功能，并對(duì)簡(jiǎn)易開立賬戶建立事前承諾、事中監(jiān)測(cè)和事后跟蹤服務(wù)管理的全生命周期管理機(jī)制。

2021年以來，各地已陸續(xù)探索開展個(gè)人簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，實(shí)施效果良好，既便利了個(gè)人銀行開戶，又有效堵截了不法分子利用銀行賬戶轉(zhuǎn)移非法資金的行為。(記者 楊召奎)