“財(cái)富管理”無疑是今年多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)的關(guān)鍵詞。從國有大行到股份制銀行，多家銀行將財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提到了自身發(fā)展的戰(zhàn)略高度。值得注意的是，發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)，各家銀行更多強(qiáng)調(diào)打造開放式的產(chǎn)品貨架和生態(tài)，積極為滿足客戶配置各類資產(chǎn)需求，而非簡(jiǎn)單的“賣自己家的產(chǎn)品”。與此同時(shí)，針對(duì)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)上的劣勢(shì)，多家銀行也加速提升自身投研能力，并加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作。
戰(zhàn)略布局“財(cái)富管理”
在日前發(fā)布的招行2020年年度報(bào)告中，招行行長田惠宇表示，“在‘十四五’開局之年，我們旗幟鮮明地提出打造大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈，志在用全新的模式，更開放的視野，更專業(yè)的服務(wù)，更豐富的產(chǎn)品，將客戶資金端和融資端需求更有效地連接起來。”這是招行首次提出打造“大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈”概念，引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。
實(shí)際上，越來越多的銀行已經(jīng)在“財(cái)富管理”賽道上布局。在多家銀行日前舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，“推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展”成為關(guān)鍵詞之一。
光大銀行此前也提出“打造一流財(cái)富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。光大銀行董事長李曉鵬在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上明確表示，“要實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理特色的新跨越，爭(zhēng)取財(cái)富管理品牌更亮”。他說，要圍繞“三名四精”來做好財(cái)富管理，所謂三名，就是要打造一批財(cái)富管理的名品、名店和明星。所謂四精，就是獲客要精準(zhǔn)，產(chǎn)品要精致，管理要精益，服務(wù)要精良。
中國銀行黨委副書記劉金表示，要強(qiáng)化財(cái)富金融發(fā)展，通過創(chuàng)新更多適應(yīng)家庭財(cái)富管理需求的金融產(chǎn)品，滿足人民收入提高帶來的金融需求。
事實(shí)上，多家銀行瞄準(zhǔn)這一業(yè)務(wù)發(fā)力有其內(nèi)在原因。招商銀行董事長繆建民表示，從中長期來看，我國銀行凈息差有收窄的趨勢(shì)，金融脫媒也在加快，但同時(shí)我國財(cái)富管理還處在爆發(fā)式發(fā)展的階段。我國有人口規(guī)模最大的中等收入階層，家庭居民財(cái)富全球第二，但證券化率、金融機(jī)構(gòu)管理的財(cái)富占GDP的比例和美國相比還有很大差距。“財(cái)富管理有巨大的機(jī)會(huì)，消耗的資本又少，符合發(fā)展輕型銀行的戰(zhàn)略方向，所以我們必須強(qiáng)化財(cái)富管理的能力。”他說。
從“代銷”轉(zhuǎn)向“資產(chǎn)配置”
值得注意的是，銀行發(fā)力財(cái)富管理業(yè)務(wù)的方式已經(jīng)不是簡(jiǎn)單的“賣自家產(chǎn)品”，而是協(xié)同集團(tuán)內(nèi)多個(gè)金融牌照的優(yōu)勢(shì)、打造開放式的產(chǎn)品貨架和生態(tài)，并進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)為客戶配置資產(chǎn)的理念。
在全市場(chǎng)“精選”各類產(chǎn)品已經(jīng)成為各家銀行的共同點(diǎn)，多家銀行去年的代銷業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，并帶動(dòng)相關(guān)中間收入快速增長。交通銀行代銷公募基金產(chǎn)品(含券商、專戶)余額2388.17億元，較上年末增長90.30%。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入76.34億元，同比增長35.18%。交通銀行副行長周萬阜表示，要進(jìn)一步完善開放、合作、共贏的業(yè)務(wù)模式。繼續(xù)堅(jiān)持在全市場(chǎng)優(yōu)選引入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，構(gòu)建開放式的財(cái)富管理金融生態(tài)，合作為客戶提供多層次、多樣化的財(cái)富管理服務(wù)。
光大銀行公募基金2020年全年銷售規(guī)模802億元，是2019年的3.2倍;代理私募業(yè)務(wù)銷售明顯提速，是2019年的4.5倍;保險(xiǎn)業(yè)務(wù)向期繳轉(zhuǎn)型效果顯著，代理期繳保費(fèi)35.12億元，年增長11.72億元，同比增速50%。零售財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)中收63.67億元，同比增幅65.59%，占全行中收的四分之一。記者了解到，2021年，針對(duì)零售代銷業(yè)務(wù)這一打造一流財(cái)富管理銀行的重要內(nèi)容，光大銀行已經(jīng)制定了積極進(jìn)取的發(fā)展目標(biāo)。
“下一步的想法是要形成資產(chǎn)管理和財(cái)富管理鏈條，既要提升自身產(chǎn)品創(chuàng)收能力，也要優(yōu)選合作伙伴，實(shí)現(xiàn)跨公司跨市場(chǎng)的產(chǎn)品和服務(wù)采購，打造開放式產(chǎn)品貨架，不僅涵蓋銀行和集團(tuán)內(nèi)部，我們還有打造跨集團(tuán)貨架的設(shè)想。”中信銀行行長方合英表示。
部分銀行也不再滿足于簡(jiǎn)單代銷，開始更多強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)配置的重要性。田惠宇表示，財(cái)富管理要搭建“大”平臺(tái)。“我們擁抱一切有利于為客戶創(chuàng)造價(jià)值的社會(huì)資源，讓客戶在招行的平臺(tái)上享受開放、自如的一站式金融服務(wù)。我們將大力發(fā)展顧問式財(cái)富管理、全權(quán)委托，從賣方服務(wù)向買方服務(wù)轉(zhuǎn)型，做全市場(chǎng)的產(chǎn)品采購專家和資產(chǎn)配置專家，在長期為客戶創(chuàng)造價(jià)值的過程中實(shí)現(xiàn)自身的價(jià)值。”他說。
加強(qiáng)投研建設(shè)
業(yè)內(nèi)人士坦言，相較于其他市場(chǎng)化的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，銀行的優(yōu)勢(shì)是渠道，但劣勢(shì)是資產(chǎn)管理和產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)能力。記者從多家銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)獲悉，多家銀行以理財(cái)子公司為平臺(tái)，著力加強(qiáng)這方面的能力建設(shè)。
記者從光大銀行獲悉，其投研能力持續(xù)增強(qiáng)，積極布局資管計(jì)劃、國債期貨、跨境業(yè)務(wù)，不斷開拓并表型產(chǎn)品等新投資品種，研究?jī)?chǔ)備公募REITs投資機(jī)會(huì)，落地“多策略、全天候的大類資產(chǎn)配置+組合投資”的投資策略，加速非標(biāo)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
加強(qiáng)權(quán)益類產(chǎn)品的投研也是各銀行今年的重要發(fā)力點(diǎn)。中信銀行副行長郭黨懷表示，目前，中信銀行權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品占比較小，但權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品起步較早，已鋪設(shè)了相對(duì)較為完整的產(chǎn)品線，2021年將進(jìn)一步提升權(quán)益的投研實(shí)力，穩(wěn)步提升權(quán)益投資規(guī)模和占比。
郵儲(chǔ)銀行副行長徐學(xué)明也表示，理財(cái)子公司是一個(gè)新生事物，下一步會(huì)積極地探索、創(chuàng)新。“要有開放的心胸向各類資管機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，比如學(xué)公募基金的投研能力、良好的機(jī)制、先進(jìn)的IT系統(tǒng)，學(xué)券商資管對(duì)高凈值客戶的服務(wù)能力，學(xué)保險(xiǎn)資管對(duì)大類資產(chǎn)的配置，特別是在權(quán)益類資產(chǎn)配置上，我們會(huì)適當(dāng)?shù)丶哟罅Χ?，和各類機(jī)構(gòu)合作。”他說。
為了增強(qiáng)產(chǎn)品的研發(fā)和設(shè)計(jì)能力，多家銀行理財(cái)子公司也紛紛引入外資股東。招行日前披露，全資子公司招銀理財(cái)擬引入外部戰(zhàn)略投資者摩根資產(chǎn)管理公司，增資以協(xié)議方式進(jìn)行。交通銀行2月也公告稱施羅德交銀理財(cái)獲銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在上?；I建。擬籌建的施羅德交銀理財(cái)由施羅德投資管理有限公司出資比例51%、交銀理財(cái)出資比例49%。交通銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏表示，合資理財(cái)公司將充分發(fā)揮雙方股東在客戶資源、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)。“可以將境外多品種資產(chǎn)提供給境內(nèi)的客戶。”他說。(記者 張莫)
