近年來，非法代理維權(quán)引發(fā)的虛假營(yíng)銷、偽造材料、惡意投訴等問題，已成為危害金融健康秩序的頑瘴痼疾。為有效凈化行業(yè)生態(tài)，遏制金融黑灰產(chǎn)亂象，不僅監(jiān)管部門在發(fā)力，廣大金融機(jī)構(gòu)也積極加入到打擊非法代理維權(quán)的行動(dòng)。
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今年以來，從監(jiān)管、公安到行業(yè)，針對(duì)“金融黑產(chǎn)”的打擊力度明顯加強(qiáng)。一個(gè)比較明顯的趨勢(shì)是，警方開始加入打擊非法代理維權(quán)隊(duì)伍，在警方與監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合打擊下，年初以來多個(gè)非法代理維權(quán)團(tuán)伙被打掉，并以敲詐勒索罪被判刑。
8月底消息，平安銀行信用卡再次協(xié)助警方成功嚴(yán)打“代理維權(quán)”黑產(chǎn)。2023年8月，李某某團(tuán)伙以敲詐勒索罪，分別被判處有期徒刑三年至四年六個(gè)月不等，追繳違法所得并處罰金一萬至兩萬元不等，并賠償被害單位經(jīng)濟(jì)損失，退繳在案的贓款按比例發(fā)還被害單位。
9月10日，馬上消費(fèi)黨委副書記白恒斌在新金融聯(lián)盟主辦的《保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益 打擊金融黑灰產(chǎn)》主題會(huì)議上發(fā)言表示，自2020年以來，馬上消費(fèi)助力警方刑事立案700余起(包括貸款詐騙、冒充機(jī)構(gòu)營(yíng)銷短信詐騙、冒充金融機(jī)構(gòu)App詐騙)，警方采取刑事強(qiáng)制措施400余人。
近日，美團(tuán)金融服務(wù)平臺(tái)與馬上消費(fèi)聯(lián)合協(xié)助吉林長(zhǎng)春警方成功打掉一從事金融黑灰產(chǎn)活動(dòng)的非法代理維權(quán)團(tuán)伙。涉案公司法人代表、股東等15名團(tuán)伙成員現(xiàn)已被公安機(jī)關(guān)依法采取刑事強(qiáng)制措施。同時(shí)，警方扣押手機(jī)100多部、電話卡500余張、假公章49枚，涉案金額100余萬元。目前，案件正在進(jìn)一步深挖中。
開甲財(cái)經(jīng)注意到，在監(jiān)管、司法、公安、行業(yè)聯(lián)合開展打擊“金融黑產(chǎn)”的背景下，多家頭部“財(cái)務(wù)優(yōu)化”機(jī)構(gòu)已退出行業(yè)。
2023年3月1日，廣州財(cái)優(yōu)化商務(wù)咨詢有限公司更名為太一（廣州）品牌管理服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱“太一品牌”）。8月31日，太一品牌（原財(cái)優(yōu)化）及公司法定代表人魏慧宇被廣東省廣州市天河區(qū)人民法院列入“限制高消費(fèi)”。
企查查數(shù)據(jù)顯示，太一品牌（原財(cái)優(yōu)化）持股75%的南京財(cái)優(yōu)化法律咨詢有限公司共有5條限制高消費(fèi)記錄，但涉案總金額只有3.9萬元。
而太一品牌（原財(cái)優(yōu)化）持股60%的廣州律鑫咨詢服務(wù)有限公司已于2022年11月1日注銷。
另外，截至發(fā)稿前，太一品牌（原財(cái)優(yōu)化）官網(wǎng)提示“網(wǎng)站暫時(shí)無法訪問”。
不止“財(cái)優(yōu)化”，曾被自媒體列入“中國(guó)債務(wù)優(yōu)化機(jī)構(gòu)50強(qiáng)”的多家機(jī)構(gòu)已注銷，或被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，具體名單如下：
富貓法務(wù)——三河鑫百家富貓法務(wù)咨詢有限公司已于2022年10月19日注銷。
法幫幫——法幫幫（廣州）咨詢服務(wù)有限公司已于2022年4月13日被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，原因?yàn)橥ㄟ^登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無法聯(lián)系。另外，廣州市天河區(qū)稅務(wù)局已將法幫幫列入“稅務(wù)非正常戶”。
債邦邦——廣州債邦邦商務(wù)咨詢有限公司已于2022年8月1日注銷。
債勿憂——債勿憂 (武漢) 商務(wù)咨詢有限公司已于2022年9月15日注銷。
再無憂——廣州再無憂咨詢有限公司已于2022年12月6日注銷。
航訊咨詢——武漢航訊咨詢有限公司已于2023年3月22日被武漢東湖新技術(shù)開發(fā)區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，原因?yàn)橥ㄟ^登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無法聯(lián)系。
鑫通法務(wù)——深圳市鑫通法務(wù)有限公司已于2023年09月20日注銷。
一眾信用——四川一眾信用管理有限公司已于2022年4月25日注銷。
嘉恒法律——遼寧嘉恒法律信息咨詢服務(wù)有限公司已于2023年7月5日被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，原因?yàn)槲匆勒铡镀髽I(yè)信息公示暫行條例》第八條規(guī)定的期限公示年度報(bào)告。另外，沈陽金融商貿(mào)開發(fā)區(qū)稅務(wù)局已將嘉恒法律列入“稅務(wù)非正常戶”。
開甲財(cái)經(jīng)注意到，雖然頭部“債務(wù)優(yōu)化”機(jī)構(gòu)已涼涼，但新的一批黑產(chǎn)機(jī)構(gòu)還在路上，大有“野火燒不盡，春風(fēng)吹又生”之勢(shì)。
小編在抖音搜索“逾期咨詢”、“債務(wù)優(yōu)化”等關(guān)鍵詞，頁面會(huì)出現(xiàn)溫馨提示：請(qǐng)通過協(xié)商、調(diào)解、訴訟等合法方式解決債權(quán)債務(wù)糾紛，謹(jǐn)慎添加聯(lián)系方式咨詢，防止個(gè)人信息被非法獲取、造成金錢損失。
另外，抖音@何劫律師還發(fā)布短視頻提示：“互聯(lián)網(wǎng)上的債務(wù)逾期咨詢、債務(wù)重組咨詢都是騙人的，這些外表看似合法的債務(wù)咨詢公司專挑弱勢(shì)群體下手，像螞蟥一樣趴在負(fù)債者身上，榨干負(fù)債者的最后一點(diǎn)血汗錢”。
但下拉頁面，抖音上還是有各種各種的提供債務(wù)咨詢、債務(wù)優(yōu)化服務(wù)的博主，以及各種提供“債務(wù)咨詢”服務(wù)的廣告。
在快手搜索“逾期咨詢”、“債務(wù)優(yōu)化”等關(guān)鍵詞，頁面會(huì)直接跳出“逾期咨詢”的廣告。下拉頁面，也幾乎都是逾期咨詢、債務(wù)規(guī)劃的廣告，有自稱某律所的律師，有法律咨詢的“老師”，還有商務(wù)咨詢的博主。
然而，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)再到金融科技平臺(tái)，行業(yè)已形成打擊“金融黑產(chǎn)”的共識(shí)。未來，隨著企業(yè)與警方的聯(lián)動(dòng)合作，以債務(wù)咨詢、債務(wù)規(guī)劃為幌子的“反催收機(jī)構(gòu)”將成為過街老鼠，生存空間將越來越小。
3月24日，上海金融監(jiān)管局發(fā)布《“3·15”之“以案說險(xiǎn)”系列：關(guān)于警惕“代理維權(quán)”風(fēng)險(xiǎn)的消費(fèi)提示》顯示：
某日，持卡人李某在某自媒體平臺(tái)根據(jù)廣告提示信息聯(lián)系到代理中介張某。張某得知李某希望與銀行進(jìn)行協(xié)商還款，即以可申請(qǐng)“全額退息”為由，誘導(dǎo)李某繳納六千余元代理費(fèi)。隨后，張某致電銀行并提供了其個(gè)人為李某偽造的貧困證明。在審核過程中，銀行發(fā)現(xiàn)張某所提供的證明材料落款公章存在虛假嫌疑，遂將該情況反饋至公安機(jī)關(guān)。
公安排查發(fā)現(xiàn)，張某存在偽造人民政府公章及機(jī)關(guān)事業(yè)單位行政印章的違法行為，將其抓獲。而持卡人李某不僅面臨代理費(fèi)無法追回和信息外泄等風(fēng)險(xiǎn)，還因未能及時(shí)還款被如實(shí)記錄了征信，可謂錢財(cái)和信用“兩空”。對(duì)此，上海銀保監(jiān)局提醒您：“信息外泄要警惕，虛假?gòu)V告勿輕信。詐騙手法要識(shí)別，正確維權(quán)莫丟棄。”
8月3日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)于發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)同、維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議》，呼吁互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域從業(yè)機(jī)構(gòu)團(tuán)結(jié)一心，共同抵御黑灰產(chǎn)活動(dòng)的侵害，切實(shí)踐行負(fù)責(zé)任金融的理念，身體力行站在反黑灰產(chǎn)的第一線。
互金協(xié)會(huì)發(fā)布“倡議”的當(dāng)天，螞蟻消金、度小滿金融、奇富科技、信也科技、美團(tuán)小貸、嘉銀金科等金融科技平臺(tái)紛紛表示：堅(jiān)決支持互金協(xié)會(huì)維護(hù)行業(yè)正常秩序的倡議。
9月22日，廈門金融監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于防范非法“代理維權(quán)”風(fēng)險(xiǎn)的提示》顯示：近期，監(jiān)管部門收到反映，部分不良社會(huì)組織或個(gè)人以牟利為目的，通過小紅書、抖音等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)打著“法律咨詢”“法律援助”旗號(hào)冒充專業(yè)法律人士，以“代理協(xié)商延期”“代理免除債務(wù)”“可辦理全額退?！钡揉孱^發(fā)布廣告，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托其“代理退?！薄按砭S權(quán)”，收取消費(fèi)者高額咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，獲取不法利益。
廈門金融監(jiān)管局提醒廣大消費(fèi)者：警惕非法“代理維權(quán)”陷阱，注意保護(hù)個(gè)人信息，通過正規(guī)渠道依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。
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