文：卡貝

億聯(lián)銀行又獲新罰單。

(資料圖)

12月5日，吉林銀保監(jiān)局對億聯(lián)銀行開出5張罰單。其中，一張針對億聯(lián)銀行，四張對其相關(guān)工作人員進(jìn)行警告。

罰單信息顯示，億聯(lián)銀行此次被罰金額140萬元，被罰原因有三個：

事實上，這并非億聯(lián)銀行首次領(lǐng)取百萬罰單。

2021年4月9日，據(jù)中國人民銀行長春中心支行公布的行政處罰信息顯示，彼時，因“未準(zhǔn)確、完整、及時報送個人信用信息；未按規(guī)定處理異議；未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告；為客戶開立匿名、假名賬戶”等四項違法違規(guī)行為，億聯(lián)銀行亦被被罰款164.4萬元，且7位相關(guān)責(zé)任人余輝、鄭玥、韓兵、黃新、孟勐、李晨、蘇瀟等均受到處罰。

消費者對于億聯(lián)銀行也存在諸多不滿。

根據(jù)銀保監(jiān)披露，2021年，億聯(lián)銀行共計被消費者投訴285筆，其投訴原因占比前三的分別是協(xié)商還款、質(zhì)疑貸款及息費、催收等問題。

對此，億聯(lián)銀行稱協(xié)商還款主要為疫情期間，客戶主動申請延期還款或再分期等訴求；質(zhì)疑貸款主要源于其合作方如還唄、京東等平臺；催收問題則在于客戶無法按期還款，接到催收人員電話后，產(chǎn)生不滿情緒而導(dǎo)致。

公開資料顯示，吉林億聯(lián)銀行股份有限公司是四家獲準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)開展線上存、貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，也是東北首家民營銀行。2017年5月由中發(fā)金控、吉林三快科技（美團(tuán)）等7家知名民營企業(yè)在長春發(fā)起成立。

值得一提的是，開業(yè)四年，億聯(lián)銀行已三度換帥。

2017年7月，吉林銀保監(jiān)局核準(zhǔn)了戴兵行長任職資格，這是億聯(lián)銀行的首任行長；然而，不到一年，戴兵卸任；2018年4月，張其廣接任，但一年之后，因個人原因辭去行長職務(wù)；2021年10月22日，吉林銀保監(jiān)局核準(zhǔn)王玉海的行長任職資格。成為該行成立以來第三任行長。

頻繁的人事變動讓億聯(lián)銀行看起來并不穩(wěn)定，而雪上加霜的是，其業(yè)績表現(xiàn)也并不穩(wěn)定。

據(jù)年報，2018-2020年間，億聯(lián)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1.63億元、9.56億元、15.67億元，同比增幅分別為487.91%、64.01%；實現(xiàn)凈利潤﹣1.50億元、1.53億元、2.20億元，同比增幅為201.78%、44.52%。

2021年，億聯(lián)銀行營收利潤同步下滑，該年度其營收14.35億元同比下滑8.4%；凈利潤5171.7萬元，同比下滑77%。

值得一提的是，近幾年，隨著貸款規(guī)模的不斷增長，億聯(lián)銀行的不良貸款余額及不良貸款率也在增長。

數(shù)據(jù)顯示，2018到2021年上半年億聯(lián)銀行不良貸款余額分別16.27萬元、2.45億元、5.43億元、6.56億元。從2018年到2021年，不良貸款率為0.003%、1.21%、1.67%、1.75%。

對此，億聯(lián)銀行曾在財報中稱這是貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的漸進(jìn)過程，將其歸結(jié)于放款規(guī)模和業(yè)績規(guī)模的增長，并表示整體資產(chǎn)質(zhì)量可控。

目前，億聯(lián)銀行有五大業(yè)務(wù)，分別為消費金融業(yè)務(wù)、小微金融業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、營業(yè)部業(yè)務(wù)。

其中，消費金融業(yè)務(wù)的產(chǎn)品主要有“億聯(lián)易貸”和“億貸”，前者保持資產(chǎn)規(guī)模和收益穩(wěn)定，后者主要發(fā)力自營品牌和業(yè)務(wù)能力建設(shè)。截至三季度末，億聯(lián)銀行消費貸款業(yè)務(wù)貸款余額超 252.37 億元，本年累計投放約 438.19 億元。

相比消費貸，“億農(nóng)貸”“生意貸”“億微貸”“易稅貸”“億企貸”五款產(chǎn)品則是億聯(lián)銀行小微金融業(yè)務(wù)的“觸角”,同一時段內(nèi)，億聯(lián)銀行小微金融業(yè)務(wù)貸款余額 97.57 億元，本年累計投放貸款 115.15 億元，在貸客戶數(shù) 17.36 萬戶，累計授信客數(shù)戶 67.82 萬戶， 累計放款客戶數(shù) 64 萬戶。

這意味著，從目前來看，億聯(lián)銀行的消費貸款規(guī)模明顯大于企業(yè)貸款金額。對此，有業(yè)內(nèi)從業(yè)者表示，近年來，相關(guān)政策均在強調(diào)扶持小微企業(yè)，但從實際來看，不少銀行還是更傾向于消費貸，原因在于風(fēng)險好識別，也更賺錢。

關(guān)鍵詞： 金融業(yè)務(wù) 不良貸款 本年累計