日前，南京銀行（601009.SH）南京分行一張內(nèi)部培訓(xùn)圖在網(wǎng)上流傳，培訓(xùn)課件PPT的主題為“如何說服計劃提前還貸客戶把錢用于投資理財”。

據(jù)網(wǎng)傳照片顯示，該培訓(xùn)課件右上角標(biāo)明“南京銀行南京分行xx中心支行”的字樣，右下角則標(biāo)有”珠江支行呂某某”的字樣。該張圖片引發(fā)廣泛關(guān)注。截至目前，南京銀行尚未對其真實性作出公開回應(yīng)。

今年上半年，南京銀行的個人住房抵押貸款為772.86億元，較上年末減少41.36億元，降幅為5.08%。

(資料圖片僅供參考)

南京銀行全資控股的南銀理財有限責(zé)任公司（以下簡稱“南銀理財”），今年上半年理財產(chǎn)品規(guī)模近3500億元，營業(yè)收入、凈利潤分別為4.97億元、2.74億元，分別同比下降29.36%、35.31%。

另外，近期，南銀理財多只混合類公募理財產(chǎn)品單位凈值低于1元，亦受到了市場的關(guān)注。

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個人住房抵押貸款余額下降41億元

記者了解到，個人住房抵押貸款總體金額大，客戶償貸行為較好，違約現(xiàn)象較少，是銀行各種信貸業(yè)務(wù)種類中優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)項目。

據(jù)官網(wǎng)信息介紹，南京銀行的住房貸款最長期限可達30年，最高可貸購房價格的80%，還款方式多樣。

2020-2022年，南京銀行的住房抵押貸款余額分別為727.98億元、835.4億元、814.22億元，分別同比上升14.41%、14.76%、-2.54%。

從整體貸款規(guī)模來看，2020-2022年，南京銀行的住房抵押貸款余額分別占個人貸款余額的36.55%、35.8%、30.9%，規(guī)模呈下降趨勢。

今年上半年，南京銀行的住房抵押貸款余額為772.86億元，較上年末減少41.36億元，降幅為5.08%。

與江蘇省內(nèi)同類上市城商行對比，江蘇銀行（600919.SH）、蘇州銀行（002966.SZ）的住房抵押貸款余額分別為251.59億元、357.7億元，分別較上年末增長2.68%、4.75%。

今年以來，不少個人住房貸款借款人申請?zhí)崆斑€款，形成“提前還款潮”。記者就提前還款相關(guān)事宜咨詢南京銀行客服。

該行客服向記者表示，南京銀行辦理的各類貸款，不論部分提前歸還或全部提前歸還，利息均按借款合同約定計算，具體情況需咨詢所屬客戶經(jīng)理。

今年9月，南京銀行在官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于明確存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)具體事項的公告》。

今年年初，央行、原銀保監(jiān)會召開部分商業(yè)銀行座談會，要求商業(yè)銀行強化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權(quán)益，改進提升服務(wù)質(zhì)量，按照合同約定做好客戶提前還款服務(wù)工作。

今年7月，人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾亦在2023年上半年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)情況新聞發(fā)布會上亦指出，提前還款客觀上對商業(yè)銀行的收益也有一定的影響。

按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

02

理財子公司凈利潤下降超三成

據(jù)官網(wǎng)公布的在售公募理財產(chǎn)品清單顯示，南京銀行目前在售68款理財產(chǎn)品，風(fēng)險等級涵蓋R2、R3，產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)包括南銀理財、中銀理財有限責(zé)任公司、交銀理財有限責(zé)任公司等。

其中，南京銀行在售的47款理財產(chǎn)品均來自南銀理財。今年上半年，南京銀行個人理財存續(xù)余額為2600.15億元。

2021-2022年，南京銀行累計銷售個人非保本理財產(chǎn)品（不含現(xiàn)金管理類）分別為3368.43億元、3005.49億元。

今年上半年，南京銀行的手續(xù)費及傭金凈收入為23.17億元，同比下滑28.81%；其中，代理及咨詢業(yè)務(wù)收入為10.26億元，同比下滑45.51%，該業(yè)務(wù)收入在手續(xù)費及傭金收入中占比為39.41%，該業(yè)務(wù)或與銀行理財業(yè)務(wù)密切相關(guān)。

南銀理財成立于2020年8月，是南京銀行旗下從事理財產(chǎn)品發(fā)行、投資管理、理財顧問和咨詢服務(wù)等業(yè)務(wù)的全資子公司。

截至今年上半年，南銀理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品規(guī)模近3500億元，而在2022年末，南銀理財?shù)睦碡敭a(chǎn)品規(guī)模為3426億元。

今年上半年，南銀理財?shù)臓I業(yè)收入、凈利潤分別為4.97億元、2.74億元，分別同比下降29.36%、35.31%。近期，南銀理財多只混合類公募理財產(chǎn)品單位凈值低于1元，受到了市場的關(guān)注。

截至10月12日，據(jù)南銀理財官網(wǎng)數(shù)據(jù)披露，南銀理財盈瑞靈活多因子（最低持有371天）的份額凈值為0.9806，近三月運作參考年化收益率為-8.88%。

南銀理財盈瑞合利靈活價值精選主題（最低持有371天）-私鉆的份額凈值為0.9752，近三月運作參考年化收益率為-10.49%。南銀理財盈瑞靈活價值精選兩年定開2022第1期的份額凈值為0.977，近三月運作參考年化收益率為-14.37%。

IPG中國首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜向《中國科技投資》記者表示，對于網(wǎng)傳的培訓(xùn)圖，銀行并未公開進行回應(yīng)，所以不能準(zhǔn)確了解其內(nèi)部情況。

南京銀行的房貸和理財業(yè)務(wù)近期似乎是面臨一些挑戰(zhàn)。但從數(shù)據(jù)來看，作為個人貸款優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，南京銀行的個人住房抵押貸款業(yè)務(wù)在今年上半年有所下降，未免會給南京銀行帶來優(yōu)質(zhì)信貸業(yè)務(wù)流失的危機。

而南銀理財?shù)臓I業(yè)收入、凈利潤也有所下滑。另外，近期南銀理財?shù)亩嘀换旌项惞祭碡敭a(chǎn)品單位凈值低于1元，這也可能引發(fā)了市場的關(guān)注和投資者的擔(dān)憂和贖回潮。若南京銀行的房貸和理財業(yè)務(wù)確實面臨一些挑戰(zhàn)，則需及時采取相應(yīng)的應(yīng)對措施。

今年上半年，南京銀行的資產(chǎn)總額達到2.22萬億元，較上年末增加超1600億元，增幅近8%。

近期，央行、國家金融監(jiān)督管理總局開展了2023年度中國系統(tǒng)重要性銀行評估，認定20家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，南京銀行入選，位于第一組、第九位。南京銀行入選系統(tǒng)重要性銀行后，需按規(guī)定滿足附加資本和附加杠桿率要求，增強抗風(fēng)險能力和損失吸收能力。

針對南京銀行網(wǎng)傳培訓(xùn)圖真實性、房貸業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等問題，記者致函南京銀行，截至發(fā)稿，尚未獲得回復(fù)。