銀行在過(guò)去的這一兩年里曾出過(guò)“中國(guó)平原銀行”“紅旗銀行上海分行”等“李鬼”事件，但以發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸為主的持牌消費(fèi)金融公司（即“消金公司”）近期也遇到“李鬼”。

(資料圖片)

消金公司“李鬼”顯現(xiàn)

2月11日下午，江西省金融監(jiān)管局官方公號(hào)發(fā)布了一則金融風(fēng)險(xiǎn)提示顯示，近期，經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)在該省吉水縣八都鎮(zhèn)注冊(cè)設(shè)立的5家企業(yè)名稱(chēng)中含“消費(fèi)金融”字樣公司，分別是：江西壹分錢(qián)消費(fèi)金融有限公司、江西中發(fā)消費(fèi)金融有限公司、江西中親消費(fèi)金融有限公司、江西中泰消費(fèi)金融有限公司、江西中安消費(fèi)金融有限公司。

1月29日，吉水縣處非辦、吉安銀保監(jiān)分局吉水監(jiān)管組以及吉水縣市監(jiān)局初步核查發(fā)現(xiàn)，上述5家含“消費(fèi)金融”字樣的公司，均無(wú)實(shí)際辦公場(chǎng)所，且未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法許可，屬于非法金融機(jī)構(gòu)；相關(guān)主體已涉嫌擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的違法犯罪。

這5家“山寨”消費(fèi)金融公司去年7月至10月間相繼成立，均涉足“信息技術(shù)和流程外包”

企查查顯示，這5家公司的注冊(cè)資本：兩家500萬(wàn)元、三家1000萬(wàn)元，但均無(wú)實(shí)繳顯示。

從關(guān)聯(lián)關(guān)系上看，江西中發(fā)消費(fèi)金融有限公司、江西中安消費(fèi)金融有限公司的法定代表人、疑似實(shí)際控制人，企查查顯示均為周武晴；此外，江西中親消費(fèi)金融有限公司一項(xiàng)變更紀(jì)錄披露，2022年10月5日其法定代表人由周武晴變更為馮燕軍。

比較特別的是，這5家“山寨”消費(fèi)金融公司的成立日期并不太久。2022年的7月至10月期間，這幾家公司相繼成立。

從目前狀態(tài)來(lái)看，5家公司中的江西中親消費(fèi)金融有限公司于1月31日曾因“通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系”，被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。除此之外，其余4家均正在進(jìn)行簡(jiǎn)易注銷(xiāo)的過(guò)程中。

值得關(guān)注的是，從經(jīng)營(yíng)范圍看，目前國(guó)內(nèi)持牌消費(fèi)金融公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是“發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款”，同時(shí)獲批可“接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款”“境內(nèi)同業(yè)拆借”等，但并不提供信息或流程外包等中介性質(zhì)的服務(wù)。

然而這5家公司卻涉獵廣泛，且都包括“接受金融機(jī)構(gòu)委托從事信息技術(shù)和流程外包服務(wù)（不含金融信息服務(wù)）”。

關(guān)于不良或非法“貸款中介”侵害權(quán)益金融消費(fèi)者權(quán)益的行為，去年以來(lái)銀保監(jiān)系統(tǒng)已多次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消保局介紹，當(dāng)前貸款市場(chǎng)上，有一些非法中介或假冒銀行名義，或打著正規(guī)機(jī)構(gòu)、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低息免費(fèi)、洗白征信等虛假宣傳的旗號(hào)，誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理貸款。但其實(shí)這些誘人條件的背后卻是高額收費(fèi)、貸款騙局等套路陷阱。

江西處非辦等也在這則風(fēng)險(xiǎn)提示中強(qiáng)調(diào)，千萬(wàn)不能因相關(guān)機(jī)構(gòu)以“貸款便利快捷、無(wú)成本消費(fèi)”或“高額回報(bào)”等噱頭性宣傳上當(dāng)受騙，進(jìn)而產(chǎn)生重大經(jīng)濟(jì)損失。若發(fā)現(xiàn)其存在非法吸收公眾資金、非法發(fā)放貸款等非法金融活動(dòng)，請(qǐng)及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)。

消金公司牌照“門(mén)檻”較高

獲批籌建開(kāi)業(yè)并非易事

事實(shí)上，拿到一張消費(fèi)金融公司牌照并非易事，據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)目前僅有31家已獲批開(kāi)業(yè)（或籌建設(shè)）的消費(fèi)金融公司（如下圖所示），但目前并沒(méi)有一家注冊(cè)地位于江西省境內(nèi)。

圖/根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)、企查查等數(shù)據(jù)，記者制圖

江西省金融監(jiān)管局也在這則風(fēng)險(xiǎn)提示中特別說(shuō)明，根據(jù)原銀監(jiān)會(huì)于2013年11月14日發(fā)布的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》（下稱(chēng)《辦法》）第四條規(guī)定：“未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何機(jī)構(gòu)不得在名稱(chēng)中使用‘消費(fèi)金融’字樣”。

除持牌消費(fèi)金融公司的名稱(chēng)與銀行一樣，不允許被隨意使用外，其獲批籌建開(kāi)業(yè)的流程與要求也比較高。

當(dāng)前消費(fèi)金融公司包括籌建與開(kāi)業(yè)等相關(guān)事項(xiàng)，由銀保監(jiān)系統(tǒng)統(tǒng)一審核批復(fù)。在籌建階段，申請(qǐng)人要向擬設(shè)地銀保監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)，由省級(jí)派出機(jī)構(gòu)受理并初步審查、銀保監(jiān)會(huì)審查并決定批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)。而在開(kāi)業(yè)階段，申請(qǐng)人在收到開(kāi)業(yè)核準(zhǔn)文件并領(lǐng)取金融許可證后，一般在6個(gè)月內(nèi)完成工商登記、領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照等開(kāi)業(yè)工作。

按照《辦法》規(guī)定，作為消費(fèi)金融公司的主要出資人，則應(yīng)當(dāng)具備“最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣”“財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利”以及“信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無(wú)重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄”等七項(xiàng)條件。

同時(shí)，消費(fèi)金融公司的注冊(cè)資本也應(yīng)當(dāng)為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為3億元。

關(guān)鍵詞： 有限公司 金融機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)提示