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來源：財聯(lián)社 記者：王宏
2月3日，財聯(lián)社記者從銀保監(jiān)會獲悉，監(jiān)管將深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。
銀保監(jiān)會方面的最新數(shù)據(jù)顯示，金融服務(wù)新市民成效明顯，目前覆蓋新市民金融產(chǎn)品超過3萬個。銀行保險機構(gòu)運行情況良好，截至2022年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬億元，保險公司總資產(chǎn)27.1萬億元，保險資金運用余額25.1萬億元。
整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)
財聯(lián)社記者從銀保監(jiān)會獲悉，經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩(wěn)定性增強，機構(gòu)本地化經(jīng)營趨勢更加明顯。地方中小銀行應(yīng)堅守服務(wù)當?shù)?、服?wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅持資金源于當?shù)?、用于當?shù)氐脑瓌t，嚴格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴禁吸收異地大額個人存款。
據(jù)悉，銀保監(jiān)會將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。各級監(jiān)管部門要高度關(guān)注轄內(nèi)中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強有力監(jiān)管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，保護金融消費者合法權(quán)益。
銀保監(jiān)會方面還提醒金融消費者，辦理存款業(yè)務(wù)時增強風險防范意識，關(guān)注業(yè)務(wù)渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要隨意委托他人辦理存款業(yè)務(wù)，也不要被高息所誘惑，守護好自己的“錢袋子”。
覆蓋新市民金融產(chǎn)品超3萬個
為提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性，銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行印發(fā)了《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，針對新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域的金融需求，鼓勵引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接，結(jié)合地方實際，加強產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。
據(jù)銀保監(jiān)會方面介紹，目前覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超過3萬個。據(jù)悉，根據(jù)新市民特點，銀保監(jiān)會推動銀行保險機構(gòu)豐富金融產(chǎn)品，加強對本地區(qū)新市民創(chuàng)業(yè)人員的金融服務(wù)；推動保險機構(gòu)發(fā)展雇主責任險、建筑工人意外險、家政雇傭責任險等產(chǎn)品，加強對新市民的保險保障。推動銀行保險機構(gòu)聚焦新市民住房安居、消費、創(chuàng)業(yè)等主要金融需求，強化新市民金融服務(wù)。
此外，銀行保險機構(gòu)還優(yōu)化信貸產(chǎn)品和保險服務(wù)，擴大支持新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的金融服務(wù)供給。針對來本地創(chuàng)業(yè)的新市民融資需求，優(yōu)化小微企業(yè)經(jīng)營信貸產(chǎn)品。聚焦新市民較為集中的行業(yè)，開發(fā)相關(guān)保險產(chǎn)品。
2022年銀行業(yè)總資產(chǎn)增長10%
數(shù)據(jù)顯示，2022年末銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬億元，同比增長10.0%。保險公司總資產(chǎn)27.1萬億元，同比增長9.1%。保險資金運用余額25.1萬億元，同比增長9.1%。2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。
保障和支持民生方面，2022年銀保監(jiān)會持續(xù)加強對保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬億元。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額同比增長13.1%。引導(dǎo)信貸資金持續(xù)投入教育領(lǐng)域，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，個人助學(xué)貸款同比增長22.1%。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險保費收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保單件數(shù)33.9萬件。
據(jù)介紹，目前銀行保險機構(gòu)風險抵御能力整體充足。2022年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元,同比增長5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個百分點。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。銀行保險機構(gòu)流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率為147%。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。
2022年普惠小微企業(yè)貸款增長23.6%
數(shù)據(jù)顯示，2022年銀保監(jiān)會著力引導(dǎo)支持擴大有效投資，截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發(fā)性金融工具，支持項目2700多個。指導(dǎo)政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導(dǎo)商業(yè)銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發(fā)放設(shè)備更新改造項目貸款1214億元，制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。
銀保監(jiān)會引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本。2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%，企業(yè)類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。批發(fā)零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計新增7萬億元。
銀保監(jiān)會指出，2023年將把支持恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領(lǐng)域加快補短板。不斷優(yōu)化進出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟運行整體好轉(zhuǎn)。
