供應(yīng)鏈金融是近年來融資市場上的熱門詞，如今，它迎來了建章立制的文件。記者昨日獲悉，近日人民銀行會同工業(yè)和信息化部、司法部、商務(wù)部、國資委、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、外匯局出臺《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》(下稱《意見》)，提出23條政策要求和措施，精準服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈完整穩(wěn)定，促進經(jīng)濟良性循環(huán)和優(yōu)化布局。
據(jù)了解，市場也在期盼下一步具體配套政策的出臺，如供應(yīng)鏈金融中的電子簽章、銀行開戶、授信流程改變等。目前，監(jiān)管部門已經(jīng)與市場機構(gòu)進行初步溝通，因為細則的操作性較強，所以如何在防范風險的同時實現(xiàn)制度創(chuàng)新和突破，還需要審慎認證。
構(gòu)建完善的供應(yīng)鏈金融體系
何為供應(yīng)鏈金融?市場上眾說紛紜，一般狹義理解為應(yīng)收賬款融資，此次《意見》首次明確了供應(yīng)鏈金融的概念，給予其更廣義的定義。
《意見》指出，供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。
目前市場上有多類機構(gòu)均提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)?！兑庖姟氛J為，金融機構(gòu)、核心企業(yè)、倉儲及物流企業(yè)、科技平臺應(yīng)聚焦主業(yè)，立足于各自專業(yè)優(yōu)勢和市場定位，加強共享與合作。在業(yè)內(nèi)人士看來，此舉旨在縮短資金鏈條，提高效率，降低資金成本。
《意見》還要求，各類保理公司、小額貸款公司、財務(wù)公司開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴格遵守業(yè)務(wù)范圍，加強對業(yè)務(wù)合規(guī)性和風險的管理，不得無牌或超出牌照載明的業(yè)務(wù)范圍開展金融業(yè)務(wù)。各類第三方供應(yīng)鏈平臺公司不得以供應(yīng)鏈金融的名義變相開展金融業(yè)務(wù)，不得以供應(yīng)鏈金融的名義向中小微企業(yè)收取質(zhì)價不符的服務(wù)費用。
中國民生銀行行長鄭萬春認為，《意見》是我國供應(yīng)鏈金融的綱領(lǐng)性文件，為供應(yīng)鏈金融的規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新奠定了政策框架和制度基礎(chǔ)。《意見》對供應(yīng)鏈金融進行正本清源，有利于規(guī)范市場上以供應(yīng)鏈金融名義開展的各類業(yè)務(wù)、各類平臺，有利于供應(yīng)鏈金融的健康可持續(xù)發(fā)展，有利于促進真正的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新。
穩(wěn)定供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈
服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展
疫情發(fā)生以后，供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定暢通循環(huán)，對于實體經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展發(fā)揮了重要作用，有利于形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局。
鄭萬春說，與普通貸款、債券等金融工具相比，供應(yīng)鏈金融圍繞企業(yè)之間的供應(yīng)、采購等真實交易，將支付結(jié)算、融資、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)嵌入企業(yè)經(jīng)營管理的各類場景，金融服務(wù)與實體經(jīng)濟活動更加貼近、與企業(yè)需求的匹配度和吻合度更高，能夠保障金融“活水”針對性地注入實體經(jīng)濟。
為了保障“活水”更好地流入實體經(jīng)濟，《意見》強化支付紀律和賬款確權(quán)。供應(yīng)鏈大型企業(yè)應(yīng)當按照《保障中小企業(yè)款項支付條例》要求，將逾期尚未支付中小微企業(yè)款項的合同數(shù)量、金額等信息納入企業(yè)年度報告，通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)向社會公示。對于公示的供應(yīng)鏈大型企業(yè)，逾期尚未支付中小微企業(yè)款項且雙方無分歧的，債券管理部門應(yīng)限制其新增債券融資，各金融機構(gòu)應(yīng)客觀評估其風險，審慎提供新增融資。
同時，《意見》維護產(chǎn)業(yè)生態(tài)良性循環(huán)。核心企業(yè)不得一邊故意占用上下游企業(yè)賬款、一邊通過關(guān)聯(lián)機構(gòu)提供應(yīng)收賬款融資賺取利息。各類供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺應(yīng)付賬款的流轉(zhuǎn)應(yīng)采用合法合規(guī)的金融工具，不得封閉循環(huán)和限定融資服務(wù)方。核心企業(yè)、第三方供應(yīng)鏈平臺公司以供應(yīng)鏈金融的名義擠占中小微企業(yè)利益的，相關(guān)部門應(yīng)及時糾偏。
提升線上化和數(shù)字化水平
更好服務(wù)中小微企業(yè)融資
據(jù)接近央行人士介紹，供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的風控體系下，涉及中小微企業(yè)數(shù)量眾多，對于中小微企業(yè)的服務(wù)類似于對公服務(wù)里面的零售業(yè)務(wù)，因此對金融機構(gòu)的線上化、數(shù)字化水平提出較高要求。
《意見》提出，推動金融機構(gòu)、核心企業(yè)、政府部門、第三方專業(yè)機構(gòu)等各方加強信息共享，依托核心企業(yè)構(gòu)建上下游一體化、數(shù)字化、智能化的信息系統(tǒng)、信用評估和風險管理體系，動態(tài)把握中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況，建立金融機構(gòu)與實體企業(yè)之間更加穩(wěn)定緊密的關(guān)系。
《意見》要求，探索提升供應(yīng)鏈融資結(jié)算線上化和數(shù)字化水平。在供應(yīng)鏈交易信息清晰可視、現(xiàn)金流和風險可控的條件下，銀行可通過供應(yīng)鏈上游企業(yè)融資試點的方式，開展線上貸前、貸中、貸后“三查”。支持探索使用電子簽章在線簽署合同，進行身份認證核查、遠程視頻簽約驗證。支持銀行間電子認證互通互認。( 李丹丹)
