市場利率定價自律機(jī)制工作會議近日在京召開，銀行存款利率報價方式調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+基點”，迎來了重大變化。

記者連日來采訪獲悉，深圳多家銀行已經(jīng)收到總行通知，正著手推進(jìn)改革舉措。專家指出，此舉將引導(dǎo)存款利率下行，有助于降低中小銀行負(fù)債成本，增強(qiáng)可持續(xù)經(jīng)營能力，防范化解金融風(fēng)險，用良好的利率環(huán)境助力實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

存款利率報價改為加點模式，短期存款利率變化不大

根據(jù)市場利率定價自律機(jī)制工作會議精神，人民幣存款優(yōu)惠利率報價方式由過去的“基準(zhǔn)利率×倍數(shù)”調(diào)整為“基準(zhǔn)利率+基點”。

記者采訪深圳市場上的銀行獲悉，部分銀行已接到總行下發(fā)存款利率報價方式調(diào)整的通知，正積極推進(jìn)落實。

“采用新的報價方式是基于利率市場化改革的需要，”綜合開發(fā)研究院金融與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)研究所副所長余凌曲接受記者采訪時表示，“目前貸款率已由各個金融機(jī)構(gòu)參照LPR(貸款市場報價利率)進(jìn)行定價，并以此為基礎(chǔ)進(jìn)行加減點。存款利率繼續(xù)沿用上浮的形式，已不再符合當(dāng)前市場需要。”

在銀行過往攬儲過程中，不同銀行往往采用不同上浮比例來確定利率，改成加點方式后，將引導(dǎo)利率水平下降。存款利率報價調(diào)整模式為“短端穩(wěn)、長端降”。也就是說，短期銀行存款利率變化不大，大體保持平穩(wěn);2年期、3年期定期存款，以及相關(guān)期限大額存單利率按照加點報價后將出現(xiàn)利率下調(diào)。

深圳部分銀行下調(diào)存款產(chǎn)品利率，兩年期定存利率明顯下降

記者采訪中發(fā)現(xiàn)，深圳多家銀行下調(diào)部分存款產(chǎn)品的利率，而調(diào)低利率的原因是正是基于存款報價方式的調(diào)整。

“我們這段時間正在主推3年期大額存單，趁著利率下調(diào)之前加緊攬儲。”某股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理歐先生告訴記者。位于羅湖筍崗某銀行的客戶經(jīng)理楊先生則告訴記者，該行已在18日下午4點半下調(diào)了部分大額存單的利率，比之前低10%左右。

上述股份制商業(yè)銀行客戶經(jīng)理均表示，關(guān)于存款利率報價方式調(diào)整方面，均已收到總行口頭通知，往后會以加點的形式來計算利率，具體多少點，根據(jù)不同期限來確定，總行有規(guī)定上限。

記者了解到，深圳某國有銀行已經(jīng)發(fā)布通知，自6月21日起，將定期存款利率上浮上限由“上浮40%”調(diào)整為“基準(zhǔn)+50BP(BP：基點)”。以央行公布的兩年期定期存款基準(zhǔn)利率2.1%計算，該行兩年期定期存款利率水平將由2.94%下降至2.6%。

引導(dǎo)貸款率下降，為后期利率市場化做準(zhǔn)備

銀行存款利率采取新的報價方式后，將對金融和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生什么影響?

余凌曲分析，不同銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)不同，一般而言，國有大行存款數(shù)量多、給出的利率水平較低，中小銀行為了吸引更多儲蓄存款往往會給出較高利率，一般會在央行基礎(chǔ)利率基礎(chǔ)上，按照上限上浮50%，如此就增加了銀行成本和隱含風(fēng)險。存款利率計算方式調(diào)整后，監(jiān)管層會對不同類型銀行設(shè)置不同加點上限，降低利率水平，從而起到加強(qiáng)防范金融風(fēng)險的作用。

“從中長期來看，商業(yè)銀行調(diào)整存款利率目的還在于引導(dǎo)貸款率下降，創(chuàng)造良好的利率環(huán)境，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展降低成本。”余凌曲說。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏告訴記者，存款利率報價方式改革，將為后期利率市場化做準(zhǔn)備，調(diào)整為基點模式更利于銀行精細(xì)化管理存款利率水平。對于投資者而言，固收類產(chǎn)品收益本來就處于下行通道。從中長期來看，會引導(dǎo)更多投資者選擇用風(fēng)險置換收益，吸引更多資金向股市、基金等權(quán)益類市場配置。(記者 熊子恒)