支持經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展，銀行業(yè)風險底線如何守住?
金融是實體經(jīng)濟的血脈。金融支持實體經(jīng)濟，必須以自身的穩(wěn)健運行為前提。
多家上市銀行披露的2020年年報顯示，面對疫情沖擊和經(jīng)濟下行的考驗，2020年銀行業(yè)信貸風險有所上升，但總體保持穩(wěn)定。面對未來的風險防控壓力，加大不良貸款處置力度、完善風險管理制度、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，是各家銀行的共同選擇。
數(shù)據(jù)顯示，2020年，工、農(nóng)、中、建、交五大行的不良貸款率均出現(xiàn)小幅上升，分別較上年末上升0.15個、0.17個、0.09個、0.14個、0.20個百分點。
股份制銀行的不良貸款率有升有降。民生銀行不良貸款率比上年末上升0.26個百分點。光大銀行、招商銀行、中信銀行等銀行的不良貸款率略有下降。
“2020年，受疫情影響，我行不良貸款有所反彈，尤其是海外機構(gòu)受疫情沖擊較大。境內(nèi)的新發(fā)生不良貸款，集中在制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)。”中國銀行黨委委員陳懷宇表示。
建設(shè)銀行首席風險官靳彥民表示，該行零售業(yè)務(wù)包括信用卡的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，普惠貸款的不良貸款率也較低，但基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的不良貸款率略有上升。
面對信貸風險上升壓力，各銀行加大了應(yīng)對力度。工商銀行去年處置不良貸款2176億元，比上年增加289億元;交通銀行去年處置不良貸款829億元，同比多處置196億元。
“這次疫情對于商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量管理而言是一次壓力測試，我們?nèi)娲罱酥悄苄庞蔑L險管控體系，嚴把‘入口、閘口、出口’，嚴防資產(chǎn)風險累積擴大，確保風險可控。”工商銀行副行長王景武表示。
對于今年的信貸風險形勢，銀行高管普遍認為，盡管仍面臨一些挑戰(zhàn)，但有信心確保風險總體可控。
年報顯示，有的銀行不良貸款率在去年第四季度已出現(xiàn)環(huán)比下降態(tài)勢，有的銀行不良貸款的先行指標已有所好轉(zhuǎn)。
“2020年末，工行的逾期貸款、逾期貸款率、關(guān)注類貸款和關(guān)注類貸款率這四個指標比年初均有下降，逾期貸款與不良貸款的‘剪刀差’首次實現(xiàn)年度為負數(shù)，這些前瞻性的指標持續(xù)向好，表明我行資產(chǎn)質(zhì)量態(tài)勢是向好的。”王景武說。
民生銀行表示，該行對公不良貸款余額增長主要集中在交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)以及采礦業(yè)。隨著疫情形勢好轉(zhuǎn)，這些行業(yè)將逐步回升，該行資產(chǎn)質(zhì)量也將趨于穩(wěn)定。
為應(yīng)對疫情影響，國家出臺了普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策。“從去年三季度開始，工行的延期還本付息貸款辦理量逐步下降，目前已基本恢復(fù)到疫情前的水平。截至2020年末，我行正常類公司延息貸款中很大部分已恢復(fù)至原有計息方式，開始正常計息。其余未恢復(fù)的，整體質(zhì)量較好，風險可控。”王景武說。
招商銀行首席風險官朱江濤表示，截至2020年末，招行仍處于延期還本付息狀態(tài)的貸款余額為219.09億元，將對這部分貸款進行專門的臺賬管理、動態(tài)監(jiān)測以及差異化的撥備安排等，延期還本付息業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量是比較穩(wěn)定的。
盡管風險總體可控，但壓力猶存。多家銀行高管表示，由于經(jīng)濟下行在金融領(lǐng)域的反映有一定時滯，以及疫情影響未完全消退，資產(chǎn)質(zhì)量管理仍面臨一定壓力。
為此，各家銀行一方面加快“清淤”，加大存量不良貸款的處置力度;一方面把好準入關(guān)口，全面加強風險管控。
“我們將持續(xù)做好疫情影響客戶的跟蹤、監(jiān)測與風險化解工作，對貸款金額較大、風險能力較弱的客戶做好前期紓困政策退出后的政策銜接，‘一戶一策’制定風險化解預(yù)案。”農(nóng)業(yè)銀行副行長張旭光表示。
“銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，‘三分放、七分管’，我們將逐步完善貸后管理體系。同時綜合運用各類風險處置的手段，加快存量市場風險的出清。”交通銀行副行長殷久勇表示。
優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，既能確保信貸資金高效流入實體經(jīng)濟，也是防范風險的有效手段。多家銀行表示，將把防范金融風險與服務(wù)實體經(jīng)濟更好地結(jié)合起來，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，從源頭上防控信貸風險。
“農(nóng)行將繼續(xù)積極服務(wù)國家重大戰(zhàn)略區(qū)域，主動調(diào)整產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策，把好貸款準入環(huán)節(jié)，前移風險管控關(guān)口。”張旭光說。(記者 李延霞 吳雨 姚均芳)
