備受關(guān)注的養(yǎng)老領(lǐng)域又有新動(dòng)作。近日，銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》，自2022年11月20日起，由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。其中，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元，試點(diǎn)期限為1年。
記者注意到，進(jìn)入2022年，養(yǎng)老金融多項(xiàng)試點(diǎn)加速。養(yǎng)老理財(cái)“十城并進(jìn)”，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域和公司擴(kuò)大，個(gè)人養(yǎng)老金制度也在部分城市啟動(dòng)。業(yè)內(nèi)專家指出，加快養(yǎng)老領(lǐng)域金融產(chǎn)品創(chuàng)新，將進(jìn)一步完善養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)多樣化需求的發(fā)展格局，更好地滿足公眾對第三支柱養(yǎng)老保障的需求，從中長期看還有助于優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。
據(jù)悉，此次試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔，產(chǎn)品利率略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。
“養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的利率會(huì)是多少呢?”關(guān)注養(yǎng)老金融的55歲合肥市民汪彩萍說，“利率的高低，決定了養(yǎng)老儲(chǔ)蓄到底有沒有吸引力。”
8月4日，記者走訪發(fā)現(xiàn)，目前在徽商銀行，以整存整取的方式，定期存款利率為一年期1.95%、兩年期2.5%、三年期3.25%;以零存整取、整存零取方式，定期存款利率為一年期1.4%、三年期1.65%、五年期1.65%。中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行5年期定期存款利率均為2.75%;5年零存整取、整存零取存款利率為1.55%。
“與第一和第二支柱較為完善的基本養(yǎng)老保障制度相比，目前我國第三支柱養(yǎng)老金融體系發(fā)展不平衡問題突出，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及養(yǎng)老理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品規(guī)模較小。”中國建設(shè)銀行合肥城西支行的一位理財(cái)經(jīng)理坦言，相較于其他養(yǎng)老金融產(chǎn)品，養(yǎng)老儲(chǔ)蓄更受老齡群體青睞。根據(jù)《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告(2021)》披露的數(shù)據(jù)顯示，超過半數(shù)的調(diào)查對象愿意選擇銀行存款作為財(cái)富積累的手段。此次推出的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品期限較長，在5年至20年，利率較為適中，適合那些風(fēng)險(xiǎn)偏好較低、對流動(dòng)性要求不高、追求固定收益的群體，與居民長期養(yǎng)老需求比較契合。同時(shí)，試點(diǎn)的開展為解決第三支柱養(yǎng)老金融體系發(fā)展不平衡問題提供有力抓手，將有助于織牢兜底性養(yǎng)老服務(wù)網(wǎng)，促進(jìn)和規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老金融供給。
在采訪中，也有居民表示，特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄的靈活性如何?是否能提前贖回?或大病需要用錢時(shí)如何規(guī)定?“如果靈活性太差，對于年紀(jì)較大的儲(chǔ)戶反而沒有吸引力，因?yàn)檎撬麄冇灭B(yǎng)老錢的時(shí)候。如果贖回設(shè)置人性化，將會(huì)增大吸引力。”合肥市民金先生說。
業(yè)內(nèi)人士建議，可以進(jìn)一步豐富養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，優(yōu)化期限結(jié)構(gòu);還可以采取一些臨時(shí)流動(dòng)性支持措施，如遇到儲(chǔ)戶生病等情況提供部分提前支取以及存單質(zhì)押等服務(wù)，以更好地滿足廣大用戶多元化需求。
記者留意到，此次《通知》明確要求試點(diǎn)銀行要做好產(chǎn)品設(shè)計(jì)、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和消費(fèi)者保護(hù)等工作，保障特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。“今年以來市場波動(dòng)較大，我還是很期待特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。合肥是試點(diǎn)城市之一，等產(chǎn)品一落地，利率等各方面合適的話，我就會(huì)去購買。”汪彩萍說。
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