金融虎訊 8月16日消息，今日，國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局公示的行政處罰信息公開表顯示，湖北消費金融股份有限公司因”貸款三查不到位，導致貸款資金被挪用“被罰款20萬元，處罰日期為8月7日。據(jù)了解，這是湖北消費金融時隔近6年后再次因“貸時審查不到位導致貸款資金被挪用”被罰。值得一提的是，上月，湖北消費金融董事會人員剛剛進行了重要調整，新董事長已經(jīng)履職。
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公開資料顯示，湖北消費金融于2015年4月正式開業(yè)。先后于2016年、2020年、2022年完成三輪增資擴股，截止2022年末，注冊資本金10.058億元。主要股東包括：湖北銀行股份有限公司、新疆特易數(shù)科信息技術有限公司、北京宇信科技集團股份有限公司、TCL科技集團股份有限公司、萬得信息技術股份有限公司、武漢商聯(lián)（集團）股份有限公司、武漢武商集團股份有限公司，前三大股東分別持股31.9%、24.5%、12.8%。
湖北消費金融上一次因違規(guī)被罰還是在2017年，距今已時隔近六年。2017年3月28日和12月26日，該公司因違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的業(yè)務活動、因貸前調查、貸時審查不到位，導致貸款資金被挪用兩次違規(guī)累計被罰90萬元。
7月22日，湖北消費金融股份有限公司發(fā)生工商變更，法人、董事長從周楠變更為蔡碧，同時，賈蕾、牟來棟、徐敦清、李軒等4名董事退出，新增張琦和沈瑞虎為董事。目前，湖北消費金融的董事成員從此前的7名縮減至了5名，另外3名為黎健、孫駿和翟漢斌；另有4名監(jiān)事為周天華、楊思超、王輝和楊娟。據(jù)了解，今年7月6日，蔡碧董事長任職資格獲監(jiān)管機構核準通過。湖北消費金融的創(chuàng)始人及董事長周楠即將退休，周楠此前任湖北銀行副行長，自湖北消金2015年開業(yè)以來，他便任董事長一職。
今年4月18日，湖北消費金融公司迎來成立8周年紀念日。據(jù)官網(wǎng)披露，其先后推出“鄉(xiāng)村消費貸”“菁英循環(huán)貸”“安居抵押貸”以及“小魚分期貸”等特色產(chǎn)品,依托線上化、數(shù)字化、智能化手段，現(xiàn)已形成覆蓋全國32個省市近千縣域鄉(xiāng)村的業(yè)務格局，累計發(fā)放貸款超過700億元，服務客戶超過1200萬戶。
官網(wǎng)首頁的產(chǎn)品介紹稱，其產(chǎn)品年化利率（單利）8%-24%；額度高，夫妻雙方最高可貸40萬；額度循環(huán)，一次授信，循環(huán)使用；快速審批，最快當天出結果；還款靈活。
今年5月，湖北消金發(fā)行“楚贏2023年第一期個人消費貸款資產(chǎn)支持證券”，發(fā)行規(guī)?？傆?.04億元。據(jù)發(fā)行說明書顯示，湖北消費金融近四年總資產(chǎn)分別為88億元、89.9億元、109.7億元和123.2億元。
盈利能力方面，湖北消金2022年營收6.21億元，同比增長46.4%，凈利潤1.19億元，同比增長24.3%。2019年、2020年和2021年，湖北消金的營業(yè)收入分別為7.63億元、4.6億元和4.24億元，對應的凈利潤分別為1.01億元、0.16億元和0.96億元。據(jù)金融虎網(wǎng)此前統(tǒng)計，2019年至2022年的近四年，湖北消費金融營業(yè)收入累計為22.68億元，凈利潤累計為3.32億元。
截至2022年12月末，湖北消金存量個人消費貸款余額規(guī)模110.56億元。截至2022年12月末，公司發(fā)放貸款和墊款104.60億元，較年初增長8.91%。截至2022年末，“嗨享貸”的貸款余額為29.31億元，在線下業(yè)務中占比為41.72%，在全部業(yè)務中占比為26.51%。
業(yè)務增長的同時，湖北消費金融的不良率也在提升，2019年至2022年的不良率分別為2.21%、2.32%、2.35%和2.41%。更早前的2017年和2018年，其不良率分別為2.86%、2.27%。
此外，今年3月底，湖北消費金融發(fā)布2022年消費者權益保護工作信息披露顯示，2022年，公司共收到監(jiān)管轉送投訴679件，較2021年同比增長了304%。
據(jù)中誠信國際今年5月的評級報告介紹，湖北消費金融已有效建立以大數(shù)據(jù)應用、策略模型迭代、平臺系統(tǒng)支撐為三大要素的消費金融風險管控體系，并不斷完善貸款全流程（貸前、貸中、貸后）風險管理體系，推行多維度風險預警，試行風險經(jīng)理派駐制度，打造營銷與貸后管理一體化的復合型隊伍，搭建全生命周期的信貸管理系統(tǒng)。目前公司初步建成互聯(lián)網(wǎng)作業(yè)平臺和產(chǎn)品、決策、流程、數(shù)據(jù)等的“一個平臺、四大引擎”的科技體系，初步搭建了以自動審批為核心涵蓋貸前、貸中、貸后、征信、反欺詐、模型、催收等方面全流程的風控體系，通過大數(shù)據(jù)技術對信用風險進行了有效管控。公司利用自身賬戶監(jiān)控體系的優(yōu)勢，監(jiān)控賬戶資金的流向，在發(fā)現(xiàn)資金被投入較高風險領域時及時預警，動態(tài)調整用戶的額度和期限，持續(xù)對產(chǎn)品安全進行驗證，推動政策策略調整及流程優(yōu)化。
此外，湖北消費金融是湖北省內(nèi)首批切換至二代征信系統(tǒng)的機構；自主研發(fā)并不斷迭代風控模型、客戶評級體系、決策體系和風險定價機制，實現(xiàn)業(yè)務全流程配置化、可視化；全面實現(xiàn)信貸業(yè)務全流程審批自動化、智能化，最大限度防范風險審批和放款過程中的道德風險。（雄飛）
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