來源：金融虎網(wǎng) 作者：雄飛 樂金
(資料圖)
清退P2P網(wǎng)貸業(yè)務兩年多后，游離在"助貸"平臺定位的洋錢罐在2023年或將"如愿"完成成為一家持牌小貸機構的轉型。今年1月9日，上市公司昆侖萬維(300418.SZ)發(fā)布公告，根據(jù)公司戰(zhàn)略規(guī)劃，優(yōu)化資源配置，聚焦核心業(yè)務，擬將全資子公司新余市昆侖樂云網(wǎng)絡小額貸款有限公司(簡稱:樂云小貸)100%股權以5.15億元人民幣轉讓給北京鋒泰科技有限公司(簡稱:鋒泰科技)，本次交易完成后，公司不再持有樂云小貸的股權。公司及樂云小貸尚需向江西省金融辦申請本次交易的批準程序，本次交易獲批后，還需向相關監(jiān)管部門提交工商變更登記申請及經(jīng)營許可證變更申請。
據(jù)了解，鋒泰科技隸屬于瓴岳科技集團，正是洋錢罐平臺的聯(lián)合運營方之一。推動這一交易助力洋錢罐即將完成全面轉型的，是昆侖萬維及洋錢罐運營主體瓴岳科技背后共同的實控人周亞輝，他也是鋒泰科技的實控人。周亞輝曾因參與投資美股上市司“趣店”套現(xiàn)賺取20億而聞名業(yè)界。此外，從映客、快看漫畫、如涵等公司的投資中，周亞輝和昆侖萬維也賺得盆滿缽滿。
金融虎網(wǎng)注意到，洋錢罐借款平臺APP用戶注冊協(xié)議顯示，該網(wǎng)站由北京瓴岳信息技術有限公司、北京鋒泰科技有限公司及黑龍江三農(nóng)信融資擔保有限公司(簡稱:三農(nóng)信融擔)負責運營。天眼查APP顯示，鋒泰科技和黑龍江三農(nóng)信融資擔保有限公司均由北京岱坤科技有限公司(簡稱:岱坤科技)控股。
值得一提的是，去年9月5日，鋒泰科技注冊資本從1億元增資至8.5億元，增幅達750%。同時，三農(nóng)信融擔母公司北京宇飛龍商貿有限公司(簡稱:宇飛龍商貿)控股權由鋒泰科技變更為岱坤科技。在去年5月21日，宇飛龍商貿的注冊資本也從2億元增加到了8.4億元，
據(jù)披露，2017年8月31日，昆侖萬維第三屆董事會第五次會議審議通過《關于對外投資設立全資子公司的議案》，公司用自有資金50,000萬元人民幣投資設立全資子公司新余市昆侖樂云網(wǎng)絡小額貸款有限公司。2017年11月15日，樂云小貸取得《江西省小額貸款公司經(jīng)營許可證》。2020年7月1日和2020年7月17日，經(jīng)公司第三屆董事會第七十七次會議和2020年第三次臨時股東大會審議通過，以樂云小貸為主體和關聯(lián)方北京鋒泰科技有限公司（以下簡稱“鋒泰科技”）合作，開展小額貸款相關業(yè)務。
鋒泰科技為岱坤科技全資子公司，公司控股股東、實際控制人周亞輝持有岱坤科技66.7%的股權，因此鋒泰科技為公司的關聯(lián)方。
樂云小貸為何剝離出昆侖萬維上市公司報表外？昆侖萬維在回應媒體時表示：“樂云小貸目前是依法合規(guī)、穩(wěn)健有序開展網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務，不存在風險。公司轉讓樂云小貸，是從優(yōu)化資源配置，聚焦核心業(yè)務的角度考慮，是實施公司戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的舉措?！?。
昆侖萬維表示，本次轉讓樂云小貸股權后，樂云小貸將不再納入公司合并報表范圍，公司不存在為樂云小貸的提供擔保、財務資助、委托樂云小貸理財?shù)那樾?，亦不存在其他樂云小貸占用公司資金的情形。公司與樂云小貸不存在經(jīng)營性往來。如江西省金融辦等監(jiān)管部門否決鋒泰科技進行樂云小貸本次交易，不視為任一方違約，且各方均無須承擔其他任何法律責任。
昆侖萬維還指出，公司本次轉讓樂云小貸全部股權，有利于回籠資金，優(yōu)化資源配置，聚焦核心業(yè)務，符合公司目前的戰(zhàn)略規(guī)劃，不存在損害公司及股東利益的情況。本次轉讓的所得款項將用于補充公司日常經(jīng)營所需流動資金，為公司業(yè)務發(fā)展提供一定的資金支持。
昆侖萬維預計2022年凈利潤至少10億元同比最多降35%
近日，昆侖萬維(300418.SZ)發(fā)布2022年度業(yè)績預告顯示，2022全年，歸屬于上市公司股東的凈利潤在10億-11億元之間，較上年同期的凈利潤15.47億元同比下降35.35%-28.89%；扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于上市公司股東的凈利潤為1.016億元-1.116億元，較上年同期下降20.92%-13.14%。
關于業(yè)績變動的原因，昆侖萬維表示， 公司作為中國領先的互聯(lián)網(wǎng)平臺出海企業(yè)，利用國際化方面優(yōu)勢，拓展海外市場。受資本市場下行的影響，公司綜合研判外部經(jīng)濟環(huán)境壓力以及國際政治局勢變化風險，采取保守謹慎投資以及退出策略，謹慎的財務減值計提方式，因此報告期內公司投資相關的收益同比有所下降，導致整體歸母凈利潤下降，但歸母經(jīng)營性凈利潤依然強勢增長。
報告期內，四大板塊核心業(yè)務盈利能力穩(wěn)步提升，歸母經(jīng)營性凈利潤大幅增長，2022年經(jīng)營性凈利潤約為8.4億-10.9億元人民幣，較上期同比增幅約為92%-149%，2022年歸母經(jīng)營性凈利潤約為7億-9.1億元人民幣，較上期同比增幅約為128%-197%。
昆侖萬維指出，本年度，元宇宙平臺Opera業(yè)績高速增長，其中，Opera GX 的月活躍用戶已超過2000萬；海外社交娛樂平臺Star X 降本增效增厚公司業(yè)績，同時“昆侖天工”AIGC全系列算法與模型發(fā)布，將賦能Star X平臺內容供給；游戲平臺Ark Games 自研游戲《圣境之塔》歐美及日韓版本陸續(xù)上線并已取得國內版號，預計未來為公司貢獻可觀的業(yè)績；休閑娛樂平臺閑徠互娛穩(wěn)定運營，穩(wěn)居國內棋牌龍頭地位并創(chuàng)新引入棋牌直播，持續(xù)為公司創(chuàng)造穩(wěn)定現(xiàn)金流。
報告期內，昆侖萬維預計2022年影響歸屬于上市公司股東凈利潤的非經(jīng)常性損益金額約為-1,600萬元。
值得一提的是，金融虎網(wǎng)注意到，在業(yè)績預告發(fā)布的同時，昆侖萬維科技股份有限公司的注冊資本從11.98億元減少至11.77億元，降幅為1.73%。同時，1月29日，君聯(lián)資本總裁陳浩退出董事名單，新增百度旗下北京太合音樂文化發(fā)展有限公司董事長錢實穆為獨立董事。而在此次減資一個月前的12月8日，昆侖萬維剛完成了2.08%的增資，當時董事趙保卿退出，新增張為為董事，張宏亮為財務負責人。
樂云小貸轉讓曾因“監(jiān)管機構審批問題”中止
事實上，這已不是昆侖萬維第一次籌劃轉讓樂云小貸股權，周亞輝的資本騰挪在多年前就曾上演。據(jù)金融虎網(wǎng)了解，2019年5月，昆侖萬維董事會就計劃將樂云小貸以5.3億元的對價轉讓給公司控股股東、實控人周亞輝控股的岱坤科技。但在2020年7月，昆侖萬維表示，因監(jiān)管機構審批問題，擬終止轉讓樂云小貸股權，并以樂云小貸為主體和關聯(lián)方岱坤科技全資子公司鋒泰科技合作，開展小額貸款相關業(yè)務。
2020年，關于擬與關聯(lián)方開展小額貸款業(yè)務的事項，昆侖萬維曾收到深交所關注函。昆侖萬維在2020年7月8日《關于對深圳證券交易所關注函回復的公告》中對“樂云小貸預計將發(fā)生關聯(lián)交易的金額，與合作方關聯(lián)費用的支付方式、關聯(lián)交易定價的依據(jù)以及價格是否公允”問題予以了否認。公告稱：“樂云小貸與鋒泰科技發(fā)揮各自優(yōu)勢，共同為有信貸融資需要的客戶提供服務，并向客戶收取各自的費用。樂云小貸無需向鋒泰科技支付任何費用，兩者之間不存在任何關聯(lián)費用的支付問題以及相關的資金往來，亦不存在關聯(lián)交易定價的事宜?！?/p>
從最新的財務報表來看，財務數(shù)據(jù)顯示，2022年1月10月，鋒泰科技營收為13.19億元，凈利潤為2.66億元。2021年營收為7.09億元，凈利潤為1.51億元。截至2022年10月30日，資產(chǎn)總額為18.67億元。而樂云小貸2022年1月-9月營收為35.8萬元，凈利潤為21.7萬元。截至2022年9月30日，資產(chǎn)總額約為5億元。
可以看出，實際擁有小貸牌照的樂云小貸的營收和凈利潤少的可憐，而鋒泰科技的利潤卻頗為可觀。如果沒有樂云小貸牌照，鋒泰科技就不可能向客戶提供小額貸款服務，而沒有服務產(chǎn)品的鋒泰科技又哪來的客戶？在2018年年末和2019年3月末，樂云小貸總資產(chǎn)大約為4.99億元，全部轉到“應收款項總額”。
曾有媒體質疑稱：“樂云小貸賬面凈資產(chǎn)近5億元，而且在尚未開展業(yè)務的情況下，固定資產(chǎn)及各項費用都可能不存在或極少，那么，理論上這5億元基本上就以現(xiàn)金的形式存在。若是如此，按現(xiàn)行銀行活期存款利率計算，其全年利息收入將超過100萬元。如果做好資金管理，買點兒理財產(chǎn)品，則利息收入會更多?！?。此外，一直沒開展業(yè)務的小貸公司數(shù)億元資金很可能在此前就已經(jīng)被相關方違規(guī)占用，涉嫌信披違規(guī)。而此小額貸款業(yè)務的合作模式還未按商業(yè)規(guī)則出牌，很容易產(chǎn)生上市公司間接向實控人輸送利益的問題。
令人唏噓的是，時隔兩年后，樂云小貸的交易方從岱坤科技變?yōu)殇h泰科技幾乎是“換湯不換藥”，同時其對價也較目前縮水了1500萬元。岱坤科技與昔日從昆侖萬維剝離出來的P2P平臺洋錢罐關系緊密，兩家公司股權結構完全一致，昆侖萬維董事長周亞輝持股66.7%為大股東，洋錢罐創(chuàng)始人CEO劉永延持有28.3%的股份。
另一方面，作為助貸平臺洋錢罐的聯(lián)合運營方之一，鋒泰科技收購小貸牌照，亦或與洋錢罐的迫切轉型密切相關。早前業(yè)內就有質疑稱，樂云小貸和鋒泰科技合作開展小貸業(yè)務，是試圖通過上市公司背書，為周亞輝名下的洋錢罐提供資金通道。需要指出的是，如若轉讓成功，昆侖萬維徹底剝離互金業(yè)務，周亞輝作為各方控股股東，仍擁有網(wǎng)絡小貸牌照的控制權，但昆侖萬維則將相關業(yè)務剝離出了上市公司之外，洋錢罐則獲得了轉型網(wǎng)絡小貸的重要籌碼。
持有小貸牌照也是洋錢罐在清退P2P業(yè)務后最大的“愿景”。早在2020年10月10日，洋錢罐曾在一篇宣傳稿中宣布正式開啟轉型之路，成為持牌金融機構的服務者。轉型后的洋錢罐將依托線上運營經(jīng)驗及在大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等前沿科技領域的先進技術，通過為B端金融機構合作方提供助貸、獲客及系統(tǒng)服務更好的服務C端用戶的線上金融需求。2020年11月24日，洋錢罐發(fā)布公告稱，自互金整治工作開展以來，洋錢罐積極響應和配合監(jiān)管的“三降’要求，截至2020年11月12日，洋錢罐已根據(jù)出借人持有資產(chǎn)的實際天數(shù)進行了本息兌付，完成了網(wǎng)貸出借人的存量清零。洋錢罐當時表示，將全面轉型為持牌金融機構的服務者，為有借款需求的借款人匹配適合的持牌金融機構的資金，如果是洋錢罐借款的用戶，仍需要按照約定還款。
周亞輝對于洋錢罐的偏愛也顯而易見。如今，昆侖萬維已將旗下的互金資產(chǎn)悉數(shù)變賣，唯有洋錢罐還由其本人親自接盤。業(yè)內曾披露，鋒泰科技基本仍是洋錢罐的原班人馬，由洋錢罐提供風控技術，由樂云小貸提供資金持牌放貸，如此業(yè)務條線便將再次被打通。北京瓴岳信息技術有限公司和鋒泰科技兩家公司企業(yè)信息中預留的郵箱地址完全相同，其后綴正是洋錢罐運營主體瓴岳科技的官網(wǎng)網(wǎng)址。
2016年12月，昆侖萬維擬將全資子公司Kunlun Group Limited昆侖香港持有的 YANGQIANGUAN LIMITED（簡稱“洋錢罐”) 5970萬股股權以約1.48億元的對價全部轉讓給 Keeneyes Future Holding Inc(簡稱KFH)，但周亞輝擔任KFH唯一股東及董事，KFH為昆侖萬維公司關聯(lián)方，該交易構成了關聯(lián)交易。2016年12月13日，昆侖萬維公司收到周亞輝通知，洋錢罐的另一股東Happy Happy Go Limited將其持有的洋錢罐的140,300,000股股權以人民幣34,794.4萬元的對價全部轉讓給周亞輝的KFH。轉讓后，Happy Happy Go Limited將不再持有洋錢罐股份。至此，周亞輝將洋錢罐從上市公司體系中完全剝離。
2016年前三季度，洋錢罐資產(chǎn)總額約1.03億元，負債總額約6378.46萬元，應收款項約3282.93萬元；凈資產(chǎn)約3933.41萬元，營業(yè)收入約3600.43萬元；凈虧損約3738.24萬元。
近日，大眾證券報發(fā)文提出質疑稱：“2019年公司因“監(jiān)管機構審批問題”終止轉讓樂云小貸股權給岱坤科技，這次交易對手為何由岱坤科技變?yōu)殇h泰科技，是為了規(guī)避上次審批卡殼嗎？樂云小貸股權轉讓價格為何由5.3億元降至5.15億元？2019年公司轉讓樂云小貸股權給岱坤科技，提交了股東大會審議。這次轉讓，為何無需提交股東大會審議了呢？公司經(jīng)營班子面對連續(xù)下降的業(yè)績有何扭轉的舉措？”
洋錢罐APP借款利率展示不透明 投訴量趨高
據(jù)官網(wǎng)介紹，瓴岳科技(Fintopia)是以大數(shù)據(jù)和人工智能為基礎的數(shù)字科技集團。2015年成立至今，瓴岳科技始終聚焦消費金融，業(yè)務遍布中國大陸、東南亞、拉丁美洲和非洲等；集團旗下?lián)碛醒箦X罐、現(xiàn)金借款APP、印尼數(shù)字金融平臺Easycash、菲律賓數(shù)字信貸平臺PesoAgad等品牌，全球注冊用戶超過7705萬，服務金融機構超過86家，全球交易金額超過1530億。
據(jù)黑貓平臺顯示，洋錢罐累計用戶投訴量超過9400余條，近30天投訴量為56條，投訴內容多為利率畸高、暴力催收等個貸業(yè)務問題，退還“超出利息”是則不少用戶的重要訴求。從用戶投訴的內容來看，不少都屬于幾年前的“歷史”借款問題，多名用戶訴稱其當時年利率近60%。針對用戶投訴，洋錢罐方面的響應速度還算及時，不過綜合來看，用戶評價兩極分化。
金融虎網(wǎng)注意到，根據(jù)洋錢罐借款平臺APP用戶注冊協(xié)議顯示，用戶在該平臺獲得借款股務后需繳納的費用分為“利息”及“其他費用”兩個類別。其中，利息指用戶與資金方申請借款成功后，根據(jù)借款本金算出的應還利息金額，由用戶向資金方編制付。其他費用則包括助貸平臺的“撮合”相關費用，由用戶向第三主服務提供方繳付。根據(jù)洋錢罐協(xié)議條款，其他費用中包括：擔保費、債務管理服務費以及服務提供方與用戶簽署的協(xié)議約定的其他費用。
從利率來看，洋錢罐提供的借款服務利率收取形式為日固定利率/月固定利率。日利率=年利率/365，月利率=年利率/12。年利率基于合同簽署日前一工作日全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的最新1年期LPR加減一定基點形成。已發(fā)放的貸款執(zhí)行既定利率不變。
這也意味著，用戶若在該平臺申請借款，受其他費用的影響，無疑將提高大大個人的借貸成本。去年10月，銀保監(jiān)會消費者權益保護局發(fā)布2022年第7期風險提示，提醒有借款需求的廣大消費者要選擇正規(guī)機構辦理貸款，警惕非法中介或不法行為侵害權益，注意防范陷阱風險，這些陷阱即包括“高額手續(xù)費、提供名不副實的中介服務”等。同時，消費者如果有借款需求，應通過正規(guī)金融機構、正規(guī)渠道進行咨詢或者辦理。如確需中介服務，不要輕信間接的貸款服務要約，要注意核實中介機構資質，詳細了解中介服務與合同內容，警惕貸款營銷宣傳中降低貸款門檻、隱瞞實際息費標準等虛假宣傳行為。
另一方面，據(jù)金融虎網(wǎng)此前觀察，截至目前，已有30家消金機構公示的貸款業(yè)務及服務定價產(chǎn)品年化利率已均在24%以下，并在大幅壓降歷史有瑕疵的產(chǎn)品規(guī)模。
從資質來看，目前的洋錢罐作為助貸中介平臺，在未完成小貸牌照收購前，還尚不具備放貸主體資質。金融虎網(wǎng)還注意到，從產(chǎn)品端來看，洋錢罐借款APP和官網(wǎng)目前也并未按規(guī)定展示貸款年化利率以及綜合年化費率等關鍵信息，存在息費不透明、不明示年化綜合資金成本的情況，涉嫌侵犯消費者權益。其借款APP僅顯示，最高可借20萬元，綜合年化成本9%起。
根據(jù)央行于2021年3月發(fā)布的3號公告顯示，為維護貸款市場競爭秩序，保護金融消費者合法權益，所有貸款產(chǎn)品均應明示貸款年化利率。所有從事貸款業(yè)務的機構，在網(wǎng)站、移動端應用程序、宣傳海報等渠道進行營銷時，應當以明顯的方式向借款人展示年化利率。其中，從事貸款業(yè)務的機構包括但不限于存款類金融機構、消費金融公司、小額貸款公司以及為貸款業(yè)務提供廣告或展示平臺的互聯(lián)網(wǎng)平臺等。
另需指出的是，按照目前監(jiān)管機構的要求，各地消費金融公司、銀行等金融機構要將個人貸款利率全面控制在24%以內，即使是民間借貸，按照最高法發(fā)布的《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中規(guī)定：以央行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限，計算可得如今民間借貸的司法保護上限為15.4%。
隨著今年6月30日底整改期限的臨近，留給洋錢罐解決諸多問題的時間已經(jīng)越來越少，而拿下網(wǎng)絡小貸牌照，無疑將給其未來的合規(guī)性增加重要的法碼。
