近日，中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊發(fā)布《湖北銀行招股書和年報(bào)打架：資產(chǎn)多10億元、凈利潤(rùn)差18%》一文報(bào)道顯示：湖北銀行先后發(fā)布的年報(bào)和招股書，兩份報(bào)告自相矛盾，相互“打架”，其中的數(shù)據(jù)差距巨大。
根據(jù)該文報(bào)道，湖北銀行招股書披露，2019年、2020年和2021年凈利潤(rùn)分別是18.98億元、13.18億元和17.56億元。而湖北銀行2019年、2020年和2021年年報(bào)顯示，各年度凈利潤(rùn)分別是19.5億元、15.53億元和17.56億元。
湖北銀行招股書和年報(bào)中公布的監(jiān)管指標(biāo)中，其中不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率和核心資本率等指標(biāo)都不一致。例如，2020年末、2021年末全國(guó)城市商業(yè)銀行不良貸款率1.81%和1.9%，湖北銀行招股書數(shù)同期數(shù)據(jù)是3.58%和2.25%，年報(bào)數(shù)據(jù)是2.49%和2.1%。
(資料圖)
公開資料顯示，湖北銀行是一家典型的地方性城商行，零售金融業(yè)務(wù)基本處于起步階段。
企業(yè)貸款占比接近八成，個(gè)人貸款占比約為兩成。個(gè)人貸款方面，湖北銀行的個(gè)人住房貸款占比超五成，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占比近四成。
聯(lián)合資信評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至2021年末，湖北銀行企業(yè)貸款及墊款余額1385.36億元，占貸款總額的76.40%。其中，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額 181.16 億元，不良貸款率為 3.89%，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率高于全行不良貸款水平；建筑業(yè)貸款余額 224.22 億元，不良貸款率為 1.98%。
上述評(píng)級(jí)報(bào)告指出：“湖北銀行房地產(chǎn)及建筑業(yè)貸款占比較高，主要集中在武漢城區(qū)，但考慮貸 款規(guī)模較大，且房地產(chǎn)業(yè)易受國(guó)家宏觀調(diào)控 及相關(guān)行業(yè)政策變動(dòng)影響，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)需保持關(guān)注”。
截至2021年末，湖北銀行個(gè)人貸款余額427.84億元，較上年末增長(zhǎng)18.48%，占貸款總額的23.60%。其中，個(gè)人住房貸款余額225.44億元，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款170.46億元，另有部分信用卡貸款和個(gè)人消費(fèi)類貸款。據(jù)此計(jì)算，湖北銀行個(gè)人住房貸款占個(gè)人貸款總額的52.69%，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款占個(gè)人貸款總額的39.84%。
開甲財(cái)經(jīng)注意到，雖然湖北銀行零售金融處于起步階段，但湖北銀行是湖北消費(fèi)金融的第一大股東，并將湖北消費(fèi)金融列為聯(lián)營(yíng)企業(yè)。
2022年11月末，武漢市地方金融工作局披露湖北消費(fèi)金融2021年數(shù)據(jù)顯示：資產(chǎn)總額109.68億元，負(fù)債總額95.27億元。全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入4.24億元，凈利潤(rùn)1.05億元。年末貸款余額101.06億元，其中,正常貸款余額98.68億元、不良貸款余額2.38億元，不良貸款率2.35%。
作為對(duì)比，招聯(lián)消費(fèi)金融貸款余額是湖北消費(fèi)金融的14倍。
2022年4月，招聯(lián)消費(fèi)金融披露的2021年年報(bào)顯示：截至2021年末，招聯(lián)消費(fèi)金融資產(chǎn)總額1496.98億元，比年初增加413.87億元，增幅38.21%；貸款余額1416.08億元，比年初增加392.00億元，增幅38.28%。
2022年12月30日，湖北消費(fèi)金融發(fā)生工商變更，注冊(cè)資本由9.4億元增至10.06億元。湖北消費(fèi)金融的增資金額和持股比例尚未對(duì)外公布。此次增資前，其持股10%以上的股東包括湖北銀行、新疆特易數(shù)科信息技術(shù)有限公司（玖富數(shù)科旗下）、宇信科技、TCL集團(tuán)以及萬(wàn)得信息。
2022年上半年，湖北消費(fèi)金融的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)在20家持牌機(jī)構(gòu)中處于倒數(shù)水平。
