來源 | 鐳射財經(jīng)

財富管理市場正經(jīng)歷一場前所未有的時代變革。

(資料圖片僅供參考)

一方面，居民收入增加，同時伴隨儲蓄意愿的提升，對財富管理的需求逐漸趨向個性化、多元化、綜合性，相應對金融機構的理財產(chǎn)品供給和服務理念產(chǎn)生更高的要求。

另一方面，資管新規(guī)過渡期結束，邁入全面凈值化時代，行業(yè)也進入高質量發(fā)展階段。這使得各類金融機構調整財富管理戰(zhàn)略，采取更加精細化的運營手段，打通獲客、留客到活客的理財服務閉環(huán)，營造零售新增長極。

圍繞財富管理新要求，金融機構紛紛尋找價值錨點，業(yè)務“進化”主要落在服務模式的再造和重塑上，即從銷售產(chǎn)品到服務用戶，從點狀供給到一站式服務。

在此背景下，微眾銀行正式宣布推出“微眾銀行財富+”品牌，全面升級財富管理服務?！拔⒈娿y行財富+”以“財富+一點，生活好一點”為品牌主張，致力于以買方視角的金融產(chǎn)品甄選、專業(yè)有溫度的服務體驗以及先進的金融科技與應用，打造專業(yè)、安全、高效的一站式數(shù)字化財富管理服務。

可以預見，“微眾銀行財富+”起航，在已有財富管理業(yè)務的積淀基礎之上，深入普羅大眾的財富管理需求。

根據(jù)微眾銀行與波士頓咨詢聯(lián)合發(fā)布的《中國數(shù)字財富管理市場2022》報告(以下簡稱“報告”)，當下數(shù)字財富管理內涵正在發(fā)生改變，需要金融機構更新能力模型與之適應。具體包含五大核心能力：客戶導向的立體式客群經(jīng)營、智能仿生模式、買方視角的產(chǎn)品與服務、數(shù)字驅動的運營中臺、穩(wěn)態(tài)與敏態(tài)結合的組織能力。

其中，買方視角，是一切服務的出發(fā)點和落腳點，也是財富管理機構打開增量空間的前提。立足買方視角，“微眾銀行財富+”從選品到服務，給用戶帶來專業(yè)、安全、高效的理財體驗。

首先，在產(chǎn)品供給上，微眾銀行與數(shù)百家金融機構合作，為用戶嚴選出具有市場競爭力的理財產(chǎn)品。據(jù)了解，“微眾銀行財富+”已向客戶提供涵蓋全市場優(yōu)質銀行理財、基金、券商資管、保險等豐富的金融產(chǎn)品，滿足客戶一站式的財富需求。

截至2022年10月末，微眾銀行已與超110家機構合作。值得一提的是，微眾銀行理財產(chǎn)品主打穩(wěn)健安全，所有產(chǎn)品嚴格進行風險管控，不過分追求高風險高收益，產(chǎn)品選擇以中低風險為主，最大程度優(yōu)化客戶投資體驗。

其次，微眾銀行圍繞用戶個性化需求，為不同資金狀況、不同風險承受能力和不同投資理財需求的用戶精選各類產(chǎn)品，提供多元的資產(chǎn)配置選擇。

微眾銀行還提出了穩(wěn)健克制的經(jīng)營理念，對理財師的考核也不與營收指標直接掛鉤，避免利益驅動的產(chǎn)品推薦，力求從用戶需求出發(fā)做資產(chǎn)配置。

最后，微眾銀行基于先進的金融科技底層支撐，依托自主研發(fā)的銀行分布式架構提供7*24小時一站式數(shù)字財富管理服務，實時響應用戶的投資理財需求。

從可持續(xù)經(jīng)營角度，買方視角代表財富管理從業(yè)者的用戶思維和長線思維。金融機構不再僅僅關注流量和銷售層面的短期KPI，而是極力細化服務顆粒，打磨全鏈路、全周期的數(shù)字化運營思維。

居民財富增長和主動理財意識提升雙線驅動，牽引財富管理市場持續(xù)向上。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，中國個人金融資產(chǎn)規(guī)模已達195萬億人民幣。據(jù)BCG預測，中國財富管理市場未來10年將以10.6%的年復合增長率高速增長。《報告》預計，2030年中國數(shù)字財富管理市場規(guī)模將達到358萬億。

從需求端和供給端看，財富管理市場增長過程中，呈現(xiàn)出以下趨勢：

一是趨向專業(yè)化。在審慎監(jiān)管的主基調下，銀行儲蓄、理財、基金、保險等產(chǎn)品類目規(guī)模增長的同時，更加兼顧風險平衡，依托完善安全的銀行線上賬戶體系，保障投資者的財富增值。

二是從線上化向智能化進階。經(jīng)過金融科技對業(yè)務前端的滲透，如今財富管理機構已經(jīng)基本上實現(xiàn)了業(yè)務的線上化，但是在產(chǎn)品迭代、服務響應和一站式解決方案上，距離智能化的敏捷服務尚存差距。

三是逐漸向財富管理生態(tài)靠攏。大眾在選擇財富管理機構時，更看重服務功能的易用性和財富保值增值的可得性。服務有溫度、使用體驗佳的財富管理服務，才具備更大的競爭力。

供需兩端呈現(xiàn)的新趨勢，也對財富管理業(yè)務的生態(tài)價值提出新標準，從金融機構的業(yè)務實際看，新標準主要表現(xiàn)為一種數(shù)字財富管理組合生態(tài)，內核為科技和普惠，而達到新標準的關鍵在于建立向上、向下兩個能力。

向上持續(xù)提升數(shù)字科技水平，強化底層系統(tǒng)對應用敏捷迭代的支撐，實現(xiàn)財富管理業(yè)務全流程的數(shù)字化、智能化；向下則無限貼近用戶需求，以數(shù)字科技賦能普惠金融，讓大眾對財富管理服務的認識，不再停留于“能用”，更是“會用”、“好用”。

微眾銀行不僅能針對用戶日常的財富管理需求提供精準高效貼心的服務，同時針對特殊人群的個性化財富需求也能提供平等普惠的定制金融服務。如面向視障人士、老年人群等提供無障礙和適老版專屬理財服務，消除“數(shù)字鴻溝”，讓金融更溫暖、更貼心。

科技賦能、數(shù)字金融的底層支撐清晰可見。依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等技術提供豐富的數(shù)字產(chǎn)品及權益，依托科技智能與真人顧問的智慧融合提供有溫度的服務體驗，全方位、多維度為客戶提供數(shù)字安全屏障。

微眾銀行錨定數(shù)字普惠金融生態(tài)，把智能化、便利化的金融服務不斷延伸，“微眾銀行財富+”則在財富管理服務上，壯大微眾銀行數(shù)字普惠金融版圖，讓金融普惠大眾的同時，也反哺了自身零售業(yè)務增長。