還有一個(gè)月!根據(jù)北京市有關(guān)監(jiān)管部門的要求，北京地區(qū)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)于6月30日前完成系統(tǒng)建設(shè)，并與保險(xiǎn)公司完成對(duì)接，同時(shí)要求為API對(duì)接，未完成的公司將無(wú)法出單。

這意味著，截至明年2月1日的信息化整改工作再次加速，北京監(jiān)管部門要求兼代機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司接口對(duì)接“先行先試”，或?qū)?dòng)其他地區(qū)加快推動(dòng)信息化合規(guī)整改。

目前，北京保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)對(duì)接進(jìn)展如何?信息化水平是否得到顯著提升，代理機(jī)構(gòu)對(duì)整改的態(tài)度是歡迎還是抵觸?消費(fèi)者能否因此受益?帶著種種疑問，《中國(guó)汽車報(bào)》記者來到北京一家率先完成系統(tǒng)升級(jí)和對(duì)接的4S店一探究竟。

信息化程度低 痛點(diǎn)亟待整改

保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的重要組成部分，但以汽車經(jīng)銷商、維修廠為代表的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)多呈“多、散、小”的特點(diǎn)，合規(guī)程度相對(duì)不足、信息化治理不完備、信息系統(tǒng)建設(shè)不規(guī)范、信息安全機(jī)制不健全等問題尤為突出。

針對(duì)上述問題，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾表示，中小兼業(yè)機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理和從業(yè)人員管理上往往不如專業(yè)機(jī)構(gòu)規(guī)范，更需加強(qiáng)監(jiān)管，故兼業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)在保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)方面與專業(yè)機(jī)構(gòu)保持一致的信息化工作要求。

在這一背景下，去年9月16日，北京銀保監(jiān)局曾下發(fā)《北京銀保監(jiān)局關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)非金融類車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，分別從車險(xiǎn)兼代、保險(xiǎn)公司的角度，對(duì)信息系統(tǒng)作出了明確規(guī)定，并于今年3月15日起施行。

其中，《通知》要求車險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立車險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)，并與保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)、系統(tǒng)出單、實(shí)時(shí)管理，確保向保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的投保信息。同時(shí)，還要求保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過行業(yè)信息系統(tǒng)向北京銀保監(jiān)局報(bào)送車險(xiǎn)兼業(yè)代理渠道相關(guān)數(shù)據(jù)。

此外，今年1月12日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)了《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)，對(duì)中介機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)建設(shè)、人員配置、信息安全等項(xiàng)目提出明確的要求，并提出自2月1日起實(shí)施后的一年整改自查期內(nèi)，若不完成信息化系統(tǒng)建設(shè)，將不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。相比之下，北京地區(qū)的車險(xiǎn)兼代機(jī)構(gòu)的整改壓力更為嚴(yán)峻。

第三方系統(tǒng)服務(wù)助推行業(yè)信息化升級(jí)

受訪4S店總經(jīng)理劉宇告訴記者，由于保險(xiǎn)出單不夠透明，數(shù)據(jù)都沉淀在4S店，難免會(huì)出現(xiàn)一些營(yíng)私舞弊的現(xiàn)象，比如亂收手續(xù)費(fèi)、差價(jià)較大、部分服務(wù)承諾無(wú)法兌現(xiàn)等，行業(yè)亟需進(jìn)一步規(guī)范。

從監(jiān)管層面看，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的信息化監(jiān)管亟待規(guī)范，近幾年，作為保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)主力軍的車商，自身也一直在尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑。作為汽車產(chǎn)業(yè)鏈下游，保險(xiǎn)是車商重要利潤(rùn)來源，但是現(xiàn)存的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品并不能完全解決他們?cè)诒ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)上操作原始、效率低下、準(zhǔn)確率不高、數(shù)據(jù)信息難留存等種種痛點(diǎn)。

按《辦法》要求，車險(xiǎn)兼代不僅要完成與保險(xiǎn)公司的API對(duì)接，還得完成與保險(xiǎn)中介監(jiān)管系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對(duì)接。同時(shí)，還需落實(shí)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、人員系統(tǒng)等三大系統(tǒng)，具備用戶權(quán)限管理、日志管理的功能，并遵循監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范;建立信息化系統(tǒng)的內(nèi)部管理制度、培訓(xùn)制度、人員配置，完成保險(xiǎn)中介信息化系統(tǒng)建設(shè)并不容易。

針對(duì)中小保險(xiǎn)中介及兼代機(jī)構(gòu)面臨的困難，《辦法》明確可以采取自主開發(fā)、合作開發(fā)、定制開發(fā)、外包開發(fā)和購(gòu)買云服務(wù)等多種形式建設(shè)信息系統(tǒng)?？紤]到開發(fā)難度及成本、周期等因素，劉宇介紹，大部分4S店及其背靠的經(jīng)銷商集團(tuán)都不具備獨(dú)立開發(fā)系統(tǒng)的能力，專業(yè)的事需要專業(yè)的人來做，購(gòu)買服務(wù)是最佳選擇。

“我們店在兩個(gè)多月前，已接入北京地區(qū)主推的第三方監(jiān)管系統(tǒng)之一的‘車百靈之保險(xiǎn)智能管家’(以下簡(jiǎn)稱‘車百靈’)。以前店里也采購(gòu)過一些管理系統(tǒng)，但這些工具并不太成熟，只能解決部分節(jié)點(diǎn)上的小痛點(diǎn)。而如今接入第三方監(jiān)管系統(tǒng)后，可以聚焦業(yè)務(wù)全流程，涵蓋從搜集線索到跟蹤、查詢，直至出單。”劉宇表示。

便捷、高效、穩(wěn)定 信息化改造顯成效

接入第三方監(jiān)管系統(tǒng)兩個(gè)多月，劉宇感受頗深：“新系統(tǒng)的確幫助我們提升了工作效率。因?yàn)檐嚢凫`是保險(xiǎn)公司官方授權(quán)API接口直連系統(tǒng)，所以無(wú)論在查詢、核保、報(bào)價(jià)、出單等方面都比過去的模式更便捷、高效和穩(wěn)定。而且其與多家保險(xiǎn)公司直連，系統(tǒng)支持多保險(xiǎn)公司之間免切換查詢、核保、支付，全流程一體化操作，解決了如需多家保險(xiǎn)公司比價(jià)需要單獨(dú)登錄各保險(xiǎn)公司系統(tǒng)，重復(fù)操作的問題。”

該店續(xù)保部的鄭崢每天都要與保險(xiǎn)公司、客戶打交道。她向記者介紹，每周她都要對(duì)接近200名客戶，以前每接待一位客戶，都要將其信息寫到本子上，再進(jìn)行跟蹤記錄，客戶信息很容易搞錯(cuò)、丟失。一旦業(yè)務(wù)員休假，其他同事接手后，由于不了解客戶的情況和服務(wù)進(jìn)展，時(shí)常錯(cuò)失銷售機(jī)會(huì)。“因?yàn)楸咀由系挠涗浭鞘謱懙模挥形易约耗芸炊?，別人很難繼續(xù)服務(wù)我的客戶。”鄭崢頗為無(wú)奈地說，信息的準(zhǔn)確性也比較差，有時(shí)候心里想著，手上就寫錯(cuò)了，查找客戶信息得一本本去翻，通常一個(gè)月的客戶信息就會(huì)寫滿兩大本，而且只能保存一兩年，時(shí)間再久遠(yuǎn)一點(diǎn)的客戶信息就很難查找了。最麻煩的就是報(bào)價(jià)環(huán)節(jié)，需要進(jìn)入每家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)系統(tǒng)，同時(shí)打開多個(gè)系統(tǒng)反復(fù)登錄、退出，報(bào)價(jià)慢且不精準(zhǔn)，客戶體驗(yàn)感較差。

接入第三方監(jiān)管系統(tǒng)后，續(xù)保部的工作效率明顯提升。所有客戶信息均在線可查，不用再去一頁(yè)頁(yè)翻記錄，信息會(huì)自動(dòng)彈出;客戶是哪個(gè)業(yè)務(wù)員在負(fù)責(zé)，曾經(jīng)是如何溝通的，所有溝通內(nèi)容都記錄在案，其他同事隨時(shí)方便接手;產(chǎn)品報(bào)價(jià)時(shí)不再需要人工比對(duì)，價(jià)格孰高孰低一目了然，方便快捷;到期需要續(xù)保和跟蹤服務(wù)的客戶，系統(tǒng)也會(huì)自動(dòng)提醒，省心不少;信息輸入時(shí)很多信息可以自動(dòng)帶入，準(zhǔn)確率和效率都大幅提升。

北京地區(qū)監(jiān)管系統(tǒng)建設(shè)與API對(duì)接進(jìn)展順利

記者隨即采訪了“車百靈”的開發(fā)公司全優(yōu)車，負(fù)責(zé)人王敏偉告訴記者，該系統(tǒng)監(jiān)管功能將永久免費(fèi)開放給保險(xiǎn)公司、主機(jī)廠、4S店等機(jī)構(gòu)。具體的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)功能的費(fèi)用，基于各代理機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況和需求而定。除保險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)功能外，該系統(tǒng)還提供車險(xiǎn)外的非車險(xiǎn)產(chǎn)品，并兼顧保險(xiǎn)和其他業(yè)務(wù)的交叉融合方案，如事故處理、零配件供應(yīng)、鈑噴等，賦能經(jīng)銷商打通銷售、售后環(huán)節(jié)中的多場(chǎng)景需求。

“第三方監(jiān)管系統(tǒng)將過去分散的工具系統(tǒng)集成起來，提供了更便捷的一站式服務(wù)。車險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)是車險(xiǎn)產(chǎn)品落地的重要一環(huán)，信息化工具能幫助中介機(jī)構(gòu)為更多用戶提供無(wú)差別的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，我很支持信息化合規(guī)整改，效率提升了，消費(fèi)者心里也敞亮了，我們的目的也就達(dá)到了。”劉宇坦言，監(jiān)管系統(tǒng)的服務(wù)費(fèi)并沒有之前想象得高，以較低的成本能換來工作效率的大幅提升和客戶粘度的增加，是物超所值的。

王敏偉進(jìn)一步介紹，北京地區(qū)經(jīng)銷商和維修廠對(duì)數(shù)字化升級(jí)的態(tài)度很積極，且反饋良好。而且據(jù)其所知，北京地區(qū)系統(tǒng)建設(shè)與API對(duì)接進(jìn)度總體符合預(yù)期，各系統(tǒng)正在積極與各保險(xiǎn)公司進(jìn)行接口對(duì)接。不過，系統(tǒng)如何在更多城市實(shí)現(xiàn)API對(duì)接，是一個(gè)需要多方配合的長(zhǎng)期工程。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)者的監(jiān)管顆粒度一直在細(xì)化，本次整改無(wú)疑是希望通過政策的發(fā)布以及嚴(yán)格的監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展，通過提升業(yè)務(wù)流程全鏈條的數(shù)字化、業(yè)務(wù)透明化，最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、中介、車主等多方的共贏。