隨著國(guó)慶假期臨近，不少銀行及理財(cái)子公司推出國(guó)慶節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品。《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)略高于其他同類型同期限理財(cái)產(chǎn)品，節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品獲得較多消費(fèi)者青睞。
國(guó)慶專屬理財(cái)產(chǎn)品扎堆上市
9月26日，烏魯木齊銀行“金雪蓮系列封閉式凈值型理財(cái)產(chǎn)品2022年第6期國(guó)慶專享”正式在新疆開始募集，募集結(jié)束日期為10月8日。該產(chǎn)品為固定收益類，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí)，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.80%—4.10%。浙江臨安農(nóng)村商業(yè)銀行也將在9月29日推出國(guó)慶特別款專屬理財(cái)產(chǎn)品，計(jì)劃在浙江省募集至10月10日，產(chǎn)品預(yù)期收益率為3.70%—4%。
記者在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢發(fā)現(xiàn)，建信理財(cái)公司、河北銀行、長(zhǎng)春發(fā)展農(nóng)商銀行等多家機(jī)構(gòu)也已提前開展了國(guó)慶節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)售活動(dòng)。其中，河北銀行國(guó)慶專屬產(chǎn)品的最高預(yù)期收益達(dá)到4.60%。
此外，去年推出的一些國(guó)慶專享理財(cái)產(chǎn)品也開放申購(gòu)。郵儲(chǔ)銀行APP顯示，該行代銷的一款中郵理財(cái)?shù)?ldquo;鴻錦合家歡一年定開3號(hào)國(guó)慶專屬安盈款(全國(guó))”理財(cái)產(chǎn)品于9月23日開售。產(chǎn)品信息顯示，該產(chǎn)品2021年10月8日成立，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為2級(jí)，屬于固定收益類產(chǎn)品，每一年開放申贖，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為4.30%。目前處于存續(xù)期的光大理財(cái)“陽(yáng)光金12M添利國(guó)慶專屬”理財(cái)產(chǎn)品也已開放購(gòu)買，其業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為3.50%—4.50%。
“相對(duì)于同期普通產(chǎn)品，國(guó)慶專屬理財(cái)產(chǎn)品在業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)和費(fèi)率方面會(huì)有一定優(yōu)勢(shì)。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員王杰在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪時(shí)說，預(yù)計(jì)9月底將會(huì)有更多機(jī)構(gòu)推出新的國(guó)慶專屬理財(cái)產(chǎn)品。
主題類理財(cái)產(chǎn)品受青睞
據(jù)了解，在國(guó)慶專屬理財(cái)產(chǎn)品上市之前，部分銀行剛剛結(jié)束了中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品的募集。一家股份銀行理財(cái)客戶經(jīng)理告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，重要節(jié)假日推出專屬理財(cái)產(chǎn)品是慣例操作，通常都會(huì)比一般理財(cái)產(chǎn)品收益率高一點(diǎn)，以提高投資者認(rèn)購(gòu)積極性。
記者注意到，除了元旦、春節(jié)、五一、中秋、國(guó)慶等往年熱門節(jié)假日主題外，今年以來部分機(jī)構(gòu)還發(fā)行了一些以“女神節(jié)”“消費(fèi)者權(quán)益日”“七夕”“古爾邦節(jié)”等新的節(jié)日為主題的專屬理財(cái)產(chǎn)品，主題更加豐富。
來自普益標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計(jì)顯示，相同口徑下，2021年和2020年各類節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量分別為261款和186款，募集規(guī)模分別為791.33億元和738.21億元。
融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對(duì)《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者表示，雖然今年節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量有所減少，不過由于產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)要略高于同類理財(cái)產(chǎn)品，仍然較受投資者青睞。
這一點(diǎn)從銷售情況可以得到驗(yàn)證。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多款中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財(cái)產(chǎn)品在募集期結(jié)束之前就已售罄。在北京某高校工作的王女士告訴《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者，現(xiàn)在銀行存款利率下降，理財(cái)產(chǎn)品的收益也跟著一路下滑。節(jié)日類專屬理財(cái)產(chǎn)品的收益率最高在4%以上，這不僅比普通理財(cái)產(chǎn)品收益高一些，還超過了銀行大額存單的收益，所以她在教師節(jié)前就購(gòu)買了一款教師專屬理財(cái)產(chǎn)品鎖定收益。
“為最大限度利用節(jié)假日促進(jìn)消費(fèi)者購(gòu)買，預(yù)計(jì)各機(jī)構(gòu)今后會(huì)推出更多節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品。”在普益標(biāo)準(zhǔn)研究員董翠華看來，除傳統(tǒng)節(jié)假日外，今后會(huì)出現(xiàn)更多與當(dāng)下其他熱門節(jié)假日相關(guān)的專屬產(chǎn)品，并可能會(huì)挖掘地方特色節(jié)假日主題。另一方面，各機(jī)構(gòu)之間的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，對(duì)專屬產(chǎn)品的創(chuàng)新性和收益率優(yōu)勢(shì)要求更高。
注意平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系
據(jù)記者了解，目前銀行、理財(cái)子公司推出的專屬理財(cái)產(chǎn)品均為中低風(fēng)險(xiǎn)的固定收益類產(chǎn)品，且投資期限大多在一年以上。從收益表現(xiàn)來看，上述存續(xù)國(guó)慶專屬理財(cái)產(chǎn)品的平均近6個(gè)月年化收益率約為4.06%，過半存續(xù)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了超額收益，表現(xiàn)尚好。
“不過，也有一些產(chǎn)品收益率不及預(yù)期，今年前4個(gè)月甚至有一些固定收益類產(chǎn)品出現(xiàn)‘破凈’的情況。”劉銀平表示，消費(fèi)者購(gòu)買節(jié)假日專屬理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，仍需注意產(chǎn)品收益與風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系，根據(jù)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)、投資方向、費(fèi)率、申贖規(guī)則、歷史凈值波動(dòng)等綜合考量，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。
記者觀察發(fā)現(xiàn)，部分存續(xù)國(guó)慶專屬產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)率已有所下調(diào)。例如中郵理財(cái)9月20日發(fā)布的《郵銀財(cái)富·鴻錦合家歡一年定開3號(hào)(國(guó)慶專屬安盈款)人民幣理財(cái)產(chǎn)品要素調(diào)整公告》顯示，因投資市場(chǎng)環(huán)境變化，自2022年10月13日起，該產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)由4.30%變更為3.60%至4.20%。(本報(bào)記者 聶國(guó)春)
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