“最近兩年，我們中小企業(yè)借貸規(guī)模的增長(zhǎng)率達(dá)到了48%。”渣打中國(guó)個(gè)人金融部董事總經(jīng)理及總裁李佩蓮在接受第一財(cái)經(jīng)記者采訪時(shí)稱，而這一大幅增長(zhǎng)主要得益于金融科技的賦能。

近年來，隨著金融科技的迅猛發(fā)展，傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)發(fā)生變革，尤其是針對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)方面。借助于大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等前沿技術(shù)，銀行業(yè)重構(gòu)小微企業(yè)的信貸流程，研究探索銀企合作發(fā)展的新模式，并利用技術(shù)助力機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，進(jìn)而破解風(fēng)控難題。

在這一過程中，與金融科技平臺(tái)合作成了不少銀行的選擇。“過去一段時(shí)間內(nèi)，我們與很多大數(shù)據(jù)、金融科技平臺(tái)合作，使得服務(wù)覆蓋的范圍達(dá)到了線下覆蓋率的四倍，并且目前還在深入、快速推進(jìn)。”李佩蓮說。

比如，對(duì)公業(yè)務(wù)方面，今年年初，渣打銀行進(jìn)一步深化拓展與一家全球領(lǐng)先的電子商務(wù)平臺(tái)的合作，除以往的倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押融資服務(wù)外，創(chuàng)新推出最高額度為100萬元人民幣的小額無抵押流動(dòng)資金貸款。

記者了解到，這一無抵押流動(dòng)資金貸款的授信額度有效期為一年，在申請(qǐng)企業(yè)資料完整的情況下，最快當(dāng)天就可完成審批，實(shí)現(xiàn)放款;而且實(shí)行年審制，年審?fù)ㄟ^可繼續(xù)使用額度，企業(yè)無需再次申請(qǐng)。

另在零售業(yè)務(wù)方面，渣打銀行通過與螞蟻集團(tuán)合作，為貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了端到端的直達(dá)處理(STP)，用戶可隨時(shí)完成實(shí)時(shí)審批與提款流程，利用這種方式，銀行已初嘗紅利——自2019年10月初正式上線來，渣打中國(guó)個(gè)人零售客戶群翻了一倍。

“這樣的效果，如果是采用在各大城市里開支行的形式去進(jìn)行，可能要十幾年甚至二十年才能實(shí)現(xiàn)。”李佩蓮稱，“但現(xiàn)在借助科技平臺(tái)，半年內(nèi)就實(shí)現(xiàn)了370多個(gè)城市的滲透，另外還大大降低了人工成本。”

除了業(yè)務(wù)的賦能外，通過合作，銀行還可進(jìn)一步提高風(fēng)控管理能力。渣打銀行大中華及北亞地區(qū)數(shù)字銀行及聯(lián)盟部董事總經(jīng)理許天偉對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，銀行在開展普惠金融時(shí)，往往面臨著兩大挑戰(zhàn)，一是“信息不全面”，二是“信息不對(duì)稱”。比如在中小微企業(yè)的服務(wù)上，銀行無法實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況，而借助與電商平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)平臺(tái)合作，能夠有效解決上述問題。

在許天偉看來，銀行的核心能力始終在于風(fēng)控，和平臺(tái)合作后，將利于銀行優(yōu)化風(fēng)控管理流程，定期對(duì)貸款的資產(chǎn)組合質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)控。根據(jù)渣打中國(guó)對(duì)相關(guān)合作業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)開展的監(jiān)測(cè)分析，目前線上業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)于過往的純線下業(yè)務(wù)。(段思宇)

關(guān)鍵詞： 金融科技 神經(jīng)末梢