受新冠肺炎疫情影響，一季度金融數(shù)據(jù)成了各方關注的重點。今日，銀保監(jiān)會相關負責人出席國新辦新聞發(fā)布會，對一系列重要數(shù)據(jù)進行剖析，深度解析金融如何支持企業(yè)復工復產(chǎn)。
談中小企業(yè)首貸難
一些企業(yè)為何還沒及時享受幫扶舉措？
作為國民經(jīng)濟運行的基本細胞，近年來，在宏觀經(jīng)濟下行壓力下，中小企業(yè)日子并不好過，疫情沖擊更是讓他們雪上加霜。如何循因施策幫扶企業(yè)渡過難關成了監(jiān)管部門關注的焦點。
在發(fā)布會上，銀保監(jiān)會副主席黃洪表示，疫情發(fā)生以來，銀保監(jiān)會陸續(xù)出臺多項政策措施，為企業(yè)復工復產(chǎn)提供金融支持。
數(shù)據(jù)是最好的證明。一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.3%，在2019年基礎上進一步下降0.3個百分點。
信用貸款方面，一季度對企業(yè)、商戶和個人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。
為緩解企業(yè)資金周轉壓力，銀保監(jiān)會優(yōu)化續(xù)貸安排，擴大續(xù)貸規(guī)模，一季度共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個體工商戶。對企業(yè)貸款實施延期還本付息政策，目前已對約8800多億元貸款本息實施延期還款。
同時，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供融資支持，保障產(chǎn)業(yè)鏈資金暢通。一季度末，銀行業(yè)對21.8萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供日常資金周轉支持，余額21.4萬億元;對29.7萬戶產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)提供融資支持，余額5.8萬億元;對35.3萬戶產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)提供融資支持，余額9.3萬億元。
黃洪在發(fā)布會上說，目前上述政策實施比較順利，效果初步顯現(xiàn)。但政策落地過程中，由于部分企業(yè)存在條件不符、對政策了解缺失、第三方擔保續(xù)貸等問題，導致沒能及時享受到政策支持。這也是導致小微企業(yè)首貸難的重要原因。
與此同時，監(jiān)管將繼續(xù)加強政策落地工作，通過加強窗口指導、政策輔導、監(jiān)測統(tǒng)計、總結評估等，督促指導銀行保險機構用好用足用活相關政策支持，加大銀企溝通協(xié)調力度，確保政策落實不打折扣、政策效力不層層遞減，不斷提高企業(yè)的獲得感。
談銀行不良率上升
不良率帶來的風險是否可控？
新冠肺炎疫情對我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了前所未有的沖擊，疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。
對此，銀保監(jiān)會首席風險官肖遠企介紹，今年第一季度數(shù)據(jù)顯示，銀行不良貸款有所上升，目前整個銀行業(yè)不良貸款率是2.04%，比今年初上升了0.06個百分點。其中，受疫情影響比較嚴重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)上升相對較快，這在銀保監(jiān)會的預估范圍之內。
肖遠企預計，第二季度和今后一段時間銀行不良貸款還會有一些上升，但是幅度不會非常大。目前，復工復產(chǎn)正在有序開展，監(jiān)管也采取了很多對沖政策措施來緩釋風險，這些措施也開始發(fā)揮效果。銀行的不良貸款會有小幅上升，但是風險完全可控。
談保險業(yè)務增長放緩
監(jiān)管如何引導保險業(yè)發(fā)揮風險保障作用？
黃洪在會上表示，受疫情影響，保險業(yè)務增長承壓。2020年一季度顯示，保險業(yè)原保險保費收入是1.67萬億，同比僅增長了2.3%，增幅同比下降了13.6個百分點。其中，財產(chǎn)險增幅同比下降了7.7個百分點，人身險增幅同比下降了15.22個百分點。
但與此同時，疫情也為保險業(yè)發(fā)展帶來了有利因素。社會風險保障需求不斷增加，險企大力開發(fā)推廣健康險等保障性保險產(chǎn)品，一季度數(shù)據(jù)顯示，健康險業(yè)務同比增長21.5%，信用保證保險賠付支出161億元，同比增長50%。
黃洪說，今年保險業(yè)雖然業(yè)務發(fā)展速度比去年同期增速有比較大放緩，但現(xiàn)金流狀況由于業(yè)務結構的調整，現(xiàn)階段狀況得到了明顯好轉，凈現(xiàn)金流入大幅度增加，流動性非常穩(wěn)定，具備較好的抗沖擊能力。
此外，疫情推動了行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，轉變經(jīng)營模式，提升管理效率，提升科技化和線上化水平，行業(yè)競爭能力將繼續(xù)提升，更好地滿足經(jīng)濟社會發(fā)展的保險保障需求。
銀保監(jiān)會也將繼續(xù)引導保險業(yè)發(fā)揮保險保障作用，加大保險供給，特別是健康險方面;發(fā)揮保證保險融資增信功能，緩解小微企業(yè)資金壓力;加大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保障等多方面支持。
談經(jīng)營貸流入樓市
如何遏制資金違規(guī)流向？
近日，深圳出現(xiàn)房抵經(jīng)營貸資金流入房地產(chǎn)市場情況。對此，肖遠企表示，監(jiān)管部門已采取相應措施。
他表示，貸款一定要按照申請貸款時的用途真實使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產(chǎn)抵押申請的貸款，包括經(jīng)營和按揭貸款都必須要真實遵循申請時的資金用途。銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運用在申請貸款時的標的上，對于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場的行為要堅決予以糾正。(張文婷)
關鍵詞： 銀行保險業(yè)數(shù)據(jù)
