近日，信用中國官網顯示，山東省國際信托股份有限公司(下稱“山東國信”，股票代碼：01697.HK)因未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被中國人民銀行濟南分行行政處罰，處罰金額為92萬元。決定文書號為濟銀罰決字﹝2022﹞7號。
這不是山東國信今年第一次被罰。今年1月5日，山東國信因違規(guī)提供房地產融資，被山東銀保監(jiān)局罰款35萬元。
2020年8月12日，山東國信因違規(guī)提供房地產融資,員工行為管理不到位，被山東銀保監(jiān)局罰款70萬元。2020年1月7日，山東國信因未依法依規(guī)履行信息披露義務；個別房地產融資業(yè)務違規(guī)，被罰款70萬元。2019年8月，因虛報、瞞報金融統計資料，山東國信被人民銀行濟南分行對其給予警告，并處3萬元罰款。
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據官網及天眼查介紹，山東國信前身為山東省國際信托投資公司，公司成立于1987年3月，法人為萬眾。公司控股股東為山東省魯信投資控股集團有限公司，其持股比例為48.13%。公司實際控制人是山東省財政廳。2017年12月，山東國信在香港聯交所H股掛牌上市，股票代碼為1697.HK，成為內地信托登陸國際資本市場第一股和港股信托第一股。2019年1月，注冊資本增至46.59億元。
但上市短短兩年后，山東國信股價已跌至 1元以下，淪為仙股。截至2022年10月14日收盤，山東國信股價為0.365港元/股，總市值為17億港元，較兩年前已跌去一半。
作為“港股信托第一股”，山東國信在2019年6月以來為多家互聯網金融平臺融資，其中包括洋錢罐和桔子分期。
先看洋錢罐方面，用益信托網信息顯示，2019年12月山東國信發(fā)行的“融易10-4號集合資金信托計劃”資金流向北京煥然咨詢有限公司（下稱“煥然咨詢”），股東曾用名為洋錢罐（香港）有限公司。
黑貓投訴網顯示，有消費者于今年1月31日表示：“山東國信違規(guī)放貸給洋錢罐，第三方暴力催收。洋錢罐未按合同約定收取利息，合同利率24%，實際利率高達36%，（屬于）違規(guī)放貸?！薄?/p>
洋錢罐是北京瓴岳信息技術有限公司（下稱“瓴岳科技”）旗下的信貸服務平臺，上線于2015年11月，運營實體瓴岳科技曾經在2015年獲得了昆侖萬維的一輪3億元天使投資。2017年10月28日，洋錢罐全量業(yè)務上線銀行資金存管。
洋錢罐平臺的投訴量一直居高不下。黑貓平臺顯示，洋錢罐的投訴量達到9035條，投訴內容多為利率畸高、暴力催收等。2020年11月，洋錢罐發(fā)布平臺公告稱，自互金整治工作開展以來，洋錢罐積極響應和配合監(jiān)管的“三降”要求，截至2020年11月12日，洋錢罐已根據出借人持有資產的實際天數進行了本息兌付，完成了網貸出借人的存量清零。
據北京市朝陽區(qū)金融糾紛調解中心在其官方微信公眾號消息，去年3月，北京市朝陽區(qū)自愿退出且承諾網貸業(yè)務已結清的P2P網絡借貸機構名單包括洋錢罐。
2022年年初，洋錢罐官宣升級為瓴岳科技集團，英文名為Fintopia Grop。升級后的集團業(yè)務包括：智能驅動的金融業(yè)務、全球布局的國際化業(yè)務、科技賦能的機構業(yè)務。
再看桔子數科方面。2020年4月3日，山東國信發(fā)行了“融易34-1號集合資金信托計劃”，融資方正是桔子數科。發(fā)行時間為2020年4月3日至4月30日，4月21日該信托計劃成立，成立規(guī)模為6627萬元。產品期限在13至15個月間，預計收益為8%-8.2%，由興業(yè)銀行進行資金托管。
據信托資料介紹，信托資金用于向桔子數科提供且經山東國信風控系統審核通過的借款人（不含學生）發(fā)放信托貸款。截至2020年1月末，桔子數科累計放款金額達78.25億元，累計放款182.27萬筆，筆均借款約4500元。
桔子數科全資控股了互金平臺桔子分期，后者成立于2014年9月。實控方為創(chuàng)始人史孝東。公開資料顯示，桔子分期曾于2016年7月完成4000萬元A輪融資，投資方為私募機構盈富通基金。目前，桔子分期顯示為場景電商桔多多商城。
據悉，桔子分期早期以校園貸起家，除了商品分期，桔子分期也提供自營借貸產品“桔子借款”，并為其他借貸產品導流。據黑貓投訴平臺，對該平臺的投訴量達8099條，主要涉及高利貸、暴力催收、誘導開通會員等方面。
目前桔子分期通過自己全資控股的天津華北創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司持有區(qū)域性小貸牌照，該公司注冊資本2億元，可在天津地區(qū)經營小貸業(yè)務。
桔子數科與金美信消金合作緊密。根據金美信消費金融的產品信息，分期商城業(yè)務與桔子分期合建，其中購物商城由北京桔多多電子商務有限公司負責運營，商品及服務由桔子分期及其合作供應商提供，金美信只提供分期服務。另外，金美信消費金融還與桔子數科合作推出循環(huán)貸產品錢多美，該產品額度為500元—80000元，年化利率8.88%至24%。
另外，能看到山東國信在“融易”系列的投資領域均是金融，并至今仍在持續(xù)在持續(xù)發(fā)行。
財報數據顯示，2022年上半年，山東國信實現營收6.31億元（人民幣，下同），同比減少37.52%；稅前虧損6.96億元，同比暴減249.68%；凈虧損4.74億元，同比減少218.2%?？傎Y產為184.63億元，較去年年末減少5.99億元。
2021年業(yè)績報告顯示，期內山東國信實現營收約17.79億元，同比下降22.9%；歸屬于公司股東的凈利為4.69億元，同比下降25.37%。2021年，山東國信資產規(guī)模同比下降37.09%，其中融資類信托和事務管理型信托資產規(guī)模同比下降28.72%和50.65%。報告期內，其實現信托業(yè)務收入8.31億元，同比下降28.1%；其中，主動管理型信托產生的收入為6.86億元，占全部信托業(yè)務收入中的手續(xù)費及傭金收入82.7%，同比上升4.7個百分點。
山東國信凈利已出現連續(xù)數年下跌。2018-2020年，山東國信分別取得凈利8.72億元、6.64億元、6.28億元，同比跌幅分別為2.52%、23.89%、5.44%。2021年，凈利跌幅進一步擴大到25.37%。這些或與山東國信順應監(jiān)管要求，從而導致核心業(yè)務轉變相關。
