為了控制信用卡風險，已有十余家銀行明確規(guī)范信用卡資金用途，套現(xiàn)和套積分成為各大銀行嚴格禁止的行為。
撰文|張浩東
出品|支付百科
【資料圖】
01
光大銀行信用卡被禁止交易的商戶類別碼包括1520、1771、7013、6211、7995、4458等，除此之外，物業(yè)、分時用房類等商戶、稅費類商戶和保險類商戶均被采取限額管控。
稅費類商戶和保險類商戶，設定單筆交易金額不得超過5萬元人民幣、月累計交易金額不得超過10萬元人民幣，物業(yè)、分時用房類等商戶，結合商戶類型設定單筆交易不得超過0.5萬元人民幣、日/月累計交易不得超1萬元人民幣或單筆交易不得超1萬元人民幣、日/月累計交易不得超3萬元人民幣。
光大銀行還表示，信用卡僅限本人日常消費使用，不得通過非正規(guī)交易渠道或虛假手段惡意套取銀行信貸資金或權益，不得用于償還債務，如償還信用卡、貸款等欠款。
信用卡也不能出租、出借、不得通過光大銀行信用卡接受他人名下來源不明資金，或通過虛假交易、轉賬、取現(xiàn)等行為轉移本人信用卡內(nèi)來源不明資金，不得用于電信網(wǎng)絡詐騙等非法交易。
信用卡交易資金用途管控公告發(fā)布后，光大銀行將進行排查與管控，如果信用卡資金出現(xiàn)流向禁止領域等異常用卡行為，光大銀行識別到后會要求持卡人提供交易發(fā)票、購買憑證等材料。
無法提供的，很難核實交易用途與真實性，有可能會因涉嫌異常行為和風險狀況惡化，被光大銀行警示提醒、停止上調授信額度、調降授信額度。
02
7月份，建設銀行發(fā)布公告，嚴查信用卡資金流向，指出如使用建行信用卡在非消費領域交易，可能會導致交易失敗，銀行將采取包括但不限于降額、?？?、終止分期等相關措施。
1月份，廣發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布了關于進一步明確信用卡資金用途的公告，稱信用卡資金不得用于房地產(chǎn)領域，如購買房產(chǎn)、支付購房首付款、購買車位、繳納房產(chǎn)稅等；不得用于償還債務，如償還信用卡、貸款、借唄、微粒貸等欠款。
從持卡人的反映來看，一刀切的舉措似乎過于嚴格，銀行機構對持卡人消費行為的規(guī)范，讓經(jīng)常使用信用卡進行非消費領域使用的“卡族”們備受打擊。
銀行大面積采取行動，頻繁發(fā)布信用卡禁令，意味著信用卡史上最嚴風控仍將持續(xù)，從銀行此次風控潮中采取的措施也能看出，銀行開始動真格了。
