如果遇到了，千萬不要慌，北京商報記者8月14日從多方采訪了解到，這背后實則都是機構(gòu)為反詐反洗錢設(shè)置的防護網(wǎng)，意在為潛在風險資金交易進行限制，保護好金融消費者的資金安全。
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網(wǎng)購的鞋子走到半道又被召了回去、丟失的快遞賠償要打開視頻軟件“共享屏幕”、注銷貸款賬戶信息竟然還需再次貸款轉(zhuǎn)賬……這樣一樁樁一件件真實的詐騙案例，不少人都遇到過。
例如，來自北京市通州區(qū)的市民李曉（化名）近日就向北京商報記者反映遇到了這類情況，他曾接到一個自稱是某借貸平臺客服人員的電話，對方稱李曉在大學期間由于申請過校園貸款，但因國家政策調(diào)整需要注銷賬號，且需盡快將貸款額度提現(xiàn)至“指定賬戶”以消除貸款記錄，并承諾賬號注銷后提現(xiàn)資金將原路返還。
于是，在“客服人員”的誘導下，李曉被指導下載了另一個網(wǎng)貸App，并將貸款額度提現(xiàn)轉(zhuǎn)至“客服人員”指定的銀行賬戶上。
事后反應過來但卻為時已晚，3000元貸款被騙的李曉懊悔道：“我后來才想起來這個騙子其實有很多漏洞，詐騙手段也很低級，但我當時懵了，都沒反應過來。”
事實上，對于一些風險賬戶轉(zhuǎn)賬行為，不少支付機構(gòu)早有行動。8月14日，包括支付寶、微信等機構(gòu)就告知北京商報記者已有相應預防舉措。
例如，目前支付寶對風險交易進行15分鐘攔截保護或提供24小時延時到賬功能，用戶一旦發(fā)現(xiàn)被詐騙，轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)向警方報案后，可在支付寶申請撤回交易，盡量避免資金損失。
除了支付寶，微信也有類似的風險提醒功能。在15分鐘的“轉(zhuǎn)賬冷靜期”內(nèi)，用戶有時間盡量核實收款方的身份，仔細想想是否存在風險。“轉(zhuǎn)賬冷靜期”解除后，可以根據(jù)核實后的情況，選擇是否繼續(xù)支付。
“這些舉措有利于防止電信詐騙導致的轉(zhuǎn)賬，也是為防止一些用戶的誤操作，是非常有必要的，當前金融系統(tǒng)追求轉(zhuǎn)賬的實時性，但對風險操作保留一個緩沖期，對用戶是有利的。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林告訴北京商報記者，不過，也要考慮到此舉會降低用戶到賬效率，影響消費者體驗。因此也建議支付機構(gòu)在轉(zhuǎn)賬攔截期，對收款方用戶進行必要提示。
一面是風險攔截，一面還有“斷卡”行動。
近日，有關(guān)“部分用戶提現(xiàn)失敗”的話題一度登上微博熱搜，有網(wǎng)友稱一銀行深圳地區(qū)的借記卡微信提現(xiàn)失敗，支付寶無法轉(zhuǎn)賬，賬戶狀態(tài)顯示為凍結(jié)。另外還有多家銀行也有類似情況，部分銀行網(wǎng)點甚至排起了解凍的長隊。
據(jù)了解，此次銀行卡凍結(jié)與“斷卡”行動有關(guān)，被凍結(jié)主要是因為系統(tǒng)認為存在風險。
所謂“斷卡”行動，其實是為了打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡的違法犯罪。
目前，多方監(jiān)管加碼治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪，尤其是近一兩年，不管是銀行機構(gòu)還是支付公司均在持續(xù)響應監(jiān)管，并開展多輪“斷卡”行動。
“其目的主要在于打擊防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，鞏固反洗錢工作?！币子^分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮指出，電信詐騙、跨境賭博、洗錢等犯罪行為均離不開資金流，包括賬戶體系與支付，因此銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)及對應的銀行機構(gòu)、支付機構(gòu)等成為監(jiān)管關(guān)注的工作重點。
“很多時候，還有一些非法販賣的電話卡、銀行卡，成為了網(wǎng)絡(luò)電詐案件持續(xù)高發(fā)的重要通道，也為反洗錢工作造成了很大的困擾?！辈┩ㄗ稍兘鹑跇I(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報記者，近年來監(jiān)管推動銀行和非銀支付機構(gòu)進行“斷卡”行動，清查存量卡，實際上正是為了從根源上打擊相關(guān)的詐騙違法犯罪活動，降低網(wǎng)絡(luò)詐騙案件發(fā)案率。
不過，北京商報記者也注意到，不少用戶也會反饋機構(gòu)方面一些凍結(jié)行為，也有可能誤傷正常用卡需求，且解凍手續(xù)繁雜，帶來極大不便。
蘇筱芮指出，對于被凍結(jié)的用戶，需要根據(jù)銀行、支付機構(gòu)指引進行操作認證。但確實也應注意到，一些機構(gòu)攔截的“精度”不夠，部分地區(qū)部分機構(gòu)出現(xiàn)大面積凍結(jié)情形，需要在提升精細化封控的同時，為用戶尤其是異地用戶的線上化解凍、銷卡等提供便利。
對此，一支付公司高管人員向北京商報記者建議道，“對于被賬戶被凍結(jié)的持卡人，最好的方式是與發(fā)起凍結(jié)的公安機關(guān)聯(lián)系，向公安機關(guān)提供相應的憑證，洗清自己的嫌疑之后申請解凍賬戶。更重要的是，為了防止自己的賬戶被凍結(jié)，一定要注意用卡安全，不將自己的賬戶出租、出借，不參與跑分、刷單、套現(xiàn)等違法違規(guī)行為，不用個人賬戶結(jié)算對公資金、沒有交易背景的大額資金”。
事實上，為了阻止詐騙行為對被害人造成財產(chǎn)損失，支付機構(gòu)也在持續(xù)構(gòu)建有效識別惡意賬號和交易的安全風控系統(tǒng)。
例如前述支付公司高管人員就表示，為了打擊新型網(wǎng)絡(luò)詐騙，公司一般會對特約商戶進行嚴格審核，從源頭上確保交易的真實；同時進行事中監(jiān)控，包括建有反洗錢和反欺詐系統(tǒng)，對交易進行準實時監(jiān)測；此外還有專門的客服團隊處理持卡人的投訴，相關(guān)線索有專門的人員跟進，有風控人員負責公檢法部門的協(xié)查，及時反饋相關(guān)信息并按照司法部門的要求對資金和賬戶進行處置。
王蓬博則進一步說道，防范詐騙實際上不光是金融機構(gòu)的事情，電信、公安等部門一樣需要承擔重要責任，除了依法規(guī)范制度層面，嚴格保護個人信息不被濫用之外，還要強化監(jiān)管，加強對民眾的宣傳和教育，提高風險防范意識。
另從用戶角度來看，蘇筱芮認為，消費者需要做到“不輕易聽信、不隨意轉(zhuǎn)賬”，妥善保護好自己的個人信息，不輕易對外泄露，不參與出售、出借賬戶等行為；并加強自身風險管理意識，對長時間不使用的賬號要及時注銷。
盤和林則提到，反洗錢、反詐騙光靠“斷卡”和轉(zhuǎn)賬冷靜期還不夠，后續(xù)，一方面機構(gòu)要讓用戶有更加便捷的渠道了解自己有哪些卡片，無論是用戶注銷卡片還是凍結(jié)解凍，若線上實名認證技術(shù)可行，是否可讓用戶線上解凍，提高便利性？另一方面，轉(zhuǎn)賬冷靜期規(guī)則也有必要保護收款方，對于轉(zhuǎn)賬過程中取消的行為，資金可以由平臺暫扣，待了解是詐騙還是合理履約金后再決定款項歸屬，這是為避免針對收款方的新型詐騙。
