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8月1日，交行發(fā)布的《關(guān)于個(gè)人按揭類貸款、個(gè)人線上抵押貸（消費(fèi)）提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)調(diào)整的公告》顯示，自11月1日起，個(gè)人按揭貸款與線上抵押貸提前還款補(bǔ)償金收取，將以貸款合同中約定為準(zhǔn)，補(bǔ)償金比例為提前還款本金金額的1%。第二日下午，交行撤銷(xiāo)了上述公告，目前該頁(yè)面已不存在。
針對(duì)上述問(wèn)題，交行客服人員回應(yīng)表示，上述公告被過(guò)度渲染了，目前暫時(shí)下架，后續(xù)還會(huì)有其他政策陸續(xù)公布，現(xiàn)階段按照各地分行與借款人簽訂貸款合同的相關(guān)約定執(zhí)行。
那么，銀行對(duì)購(gòu)房者提前還款收補(bǔ)償金的做法是否合理？對(duì)銀行本身有何影響？購(gòu)房者又為何急于提前還貸？
交行客服：被過(guò)度渲染、暫時(shí)下架8月1日，交行發(fā)布公告表示，對(duì)提前還款補(bǔ)償金收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，新規(guī)將從11月1日起施行，個(gè)人按揭類貸款（包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人商業(yè)用房貸款、個(gè)人廠房貸款）及個(gè)人線上抵押貸（消費(fèi)），提前還款補(bǔ)償金收取具體以貸款合同中約定為準(zhǔn)，補(bǔ)償金比例為提前還款本金金額的1%。同時(shí)，在合同約定基礎(chǔ)上，各地分行具有補(bǔ)償金優(yōu)惠減免權(quán)限。該公告一經(jīng)發(fā)出，引發(fā)廣大網(wǎng)友熱議，并一度登上微博熱搜榜。第二日下午，交行撤銷(xiāo)了上述公告，目前該頁(yè)面已不存在。針對(duì)上述問(wèn)題，交行客服回應(yīng)表示，上述公告被過(guò)度渲染了，目前暫時(shí)下架，后續(xù)還會(huì)有其他政策陸續(xù)公布，現(xiàn)階段按照各地分行與借款人簽訂貸款合同的相關(guān)約定執(zhí)行。此外，交行客服還表示，目前一般是分行自行確定是否收取提前還款補(bǔ)償金。若收取，補(bǔ)償金額一般按提前還款本金金額的1%收取，最多不超過(guò)提前還款日到借款合同到期日之間應(yīng)付的利息。多家銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，交行發(fā)布上述公告后，其他商業(yè)銀行是否會(huì)同步跟進(jìn)？針對(duì)“提前還房貸繳納補(bǔ)償金/違約金”的問(wèn)題，多家銀行對(duì)提前還款的違約金、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)定不盡相同。工行客服表示：“提前還款違約金不超過(guò)歸還本金的六個(gè)月貸款利息或按協(xié)議價(jià)格收取，部分特殊情況暫免收，具體收費(fèi)情況需查看借款合同或聯(lián)系貸款行咨詢；針對(duì)部分提前還款，客戶可選擇減少月還款額但期限不變或縮短還款期次，但因各地規(guī)則有所不同，具體以實(shí)際操作為準(zhǔn)?！?/section>農(nóng)行工作人員針對(duì)上述問(wèn)題表示：“如需辦理提前還款，借款人需要按合同約定提前（一般應(yīng)提前一個(gè)月）向原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，持有效身份證件、原購(gòu)房貸款還款卡（折）、個(gè)人購(gòu)房借款擔(dān)保合同到貸款行辦理相關(guān)手續(xù)。提前還款違約金收取標(biāo)準(zhǔn)以客戶與該行簽訂的貸款合同為準(zhǔn)，具體建議咨詢當(dāng)?shù)刭J款行?！?/section>對(duì)于“個(gè)人商業(yè)貸款提前還款違約金”，中行方面表示：“提前還款應(yīng)滿足的條件，以及是否需要繳納違約金，均在我行與借款人簽訂的個(gè)人借款合同中有明確約定，在提前還款發(fā)生時(shí)，我行將按照合同約定收取費(fèi)用，提前還款的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為最高六個(gè)月的貸款利息?！?/section>此外，建行方面回應(yīng)表示，有關(guān)提前還款違約金繳納問(wèn)題，需查看貸款合同規(guī)定或聯(lián)系貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)。招行客服表示，貸款提前還款分為兩種情況，自助渠道還款的手續(xù)費(fèi)及違約金以還款頁(yè)面顯示為準(zhǔn)，網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)還款的需要查看貸款合同約定，或聯(lián)系當(dāng)?shù)刭J后中心核實(shí)。此外，該行客服還表示，北京地區(qū)暫不收取提前還款違約金，但其他城市以房貸放款城市要求核實(shí)為準(zhǔn)。那么，銀行收取提前還款補(bǔ)償金的做法是否合理？東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示：“法律對(duì)提前還貸是否要繳納一定比例違約金并無(wú)明確規(guī)定，具體執(zhí)行主要看貸款合同約定和銀行的信貸政策?！?/section>知名財(cái)經(jīng)評(píng)論人莫開(kāi)偉則認(rèn)為：“提前還款補(bǔ)償金目前在一些商業(yè)銀行個(gè)人按揭房貸中普遍存在，在貸款合同之中也多有表述，是對(duì)貸款人提前還款收取的違約金?！?/section>不過(guò)他也表示：“對(duì)于提前還貸民眾的心態(tài)，銀行必須了然于胸，不能無(wú)視目前普通民眾面臨的困境與種種擔(dān)憂的心態(tài)?！?/section>從銀行角度來(lái)看，購(gòu)房者提前還款對(duì)其有何影響？王青表示：“對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，居民房貸屬于低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在當(dāng)前信貸額度較為充裕的背景下，從成本收益角度出發(fā)，銀行尤其不愿看到大量客戶提前償還房貸。另外，對(duì)銀行而言，客戶提前還貸款，意味著新增貸款規(guī)模、貸款余額增速都會(huì)受到直接影響。”從購(gòu)房者角度來(lái)看，提前還房貸是否劃算？方正證券研報(bào)認(rèn)為，只考慮理財(cái)收益率與房貸利率價(jià)差擴(kuò)大就提前還款，并不是一筆劃算的買(mǎi)賣(mài)，還需要從還款時(shí)間年限、還款方式、已還款期數(shù)等多要素共同評(píng)估。此外，談及購(gòu)房者選擇提前還貸的心理，王青認(rèn)為，居民提前償還房貸現(xiàn)象增多，也從一個(gè)側(cè)面反映出當(dāng)前房貸利率整體上處于偏高水平。
關(guān)鍵詞：
貸款合同
合同約定
收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
