來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

3月25日消息，近日，繼人民銀行石家莊中支對(duì)8家支付機(jī)構(gòu)行政處罰后，人民銀行濟(jì)南分行也一次向多家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單，瑞銀信、開(kāi)店寶、付臨門、山東運(yùn)達(dá)等支付機(jī)構(gòu)位列其中。

零壹研究院院長(zhǎng)于百程向中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示，針對(duì)支付市場(chǎng)的多種亂象，2015年開(kāi)始央行嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，出臺(tái)了備付金、分類監(jiān)管等辦法，同時(shí)加大了非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。此次處罰的收單業(yè)務(wù)違規(guī)，也是近幾年的監(jiān)管重點(diǎn)。

瑞銀信、開(kāi)店寶等4家機(jī)構(gòu)被罰

處罰信息顯示，瑞銀信、開(kāi)店寶濟(jì)南分公司均因違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定，被罰4萬(wàn)元；付臨門山東分公司因違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定，被罰4萬(wàn)元；山東運(yùn)達(dá)因違反特約商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定，被給予警告，并處罰15萬(wàn)元。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者注意到，瑞銀信、開(kāi)店寶、付臨門均是多次被罰。開(kāi)店寶在一周內(nèi)連收了央行的兩張罰單。3月18日，央行石家莊中心支行對(duì)開(kāi)店寶開(kāi)出了83萬(wàn)的罰單，張雷（開(kāi)店寶河北分公司風(fēng)控經(jīng)理）也被處以罰款5萬(wàn)元。

瑞銀信在2020年共計(jì)被罰近8000萬(wàn)，其中2020年4月，央行深圳中心支行對(duì)其更是開(kāi)具了一張6201.5萬(wàn)的巨額罰單，刷新了當(dāng)時(shí)的行業(yè)記錄。另?yè)?jù)移動(dòng)支付網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，付臨門已被處罰12次，處罰金額超1000萬(wàn)元。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智表示，第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該進(jìn)行更加嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控，讓風(fēng)險(xiǎn)管控滲透到企業(yè)的每一個(gè)業(yè)務(wù)流程之中，同時(shí)在公司或者是機(jī)構(gòu)層面，建設(shè)更完善的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)并不是某一個(gè)部門的事情，而是整個(gè)公司的生命線。

10家機(jī)構(gòu)被罰745萬(wàn) 均為收單業(yè)務(wù)違規(guī)

而就在幾日前，央行石家莊中心支行一口氣對(duì)8家支付機(jī)構(gòu)開(kāi)出了罰單。遭受處罰的8家支付機(jī)構(gòu)有星驛付、現(xiàn)代金控、樂(lè)刷、中付支付、開(kāi)店寶支付、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、匯付支付、暢捷支付，罰單金額共計(jì)718萬(wàn)元。

值得注意的是，上述近期被罰的10家第三方支付機(jī)構(gòu)被罰理由均十分相似（開(kāi)店寶為兩次被罰），違法類型均包含“違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定”。同時(shí)，這些機(jī)構(gòu)大部分還涉及違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營(yíng)管理規(guī)定等。

艾瑞咨詢發(fā)布的《2021年中國(guó)線下收單行業(yè)研究報(bào)告》指出，早期收單市場(chǎng)為銀行所壟斷，收單機(jī)構(gòu)僅通過(guò)POS業(yè)務(wù)拓展市場(chǎng)，隨著移動(dòng)支付在消費(fèi)端的普及發(fā)展，收單業(yè)務(wù)已成為當(dāng)前商戶的必需服務(wù)之一，但行業(yè)快速發(fā)展也衍生了一系列違法違規(guī)現(xiàn)象，如套現(xiàn)、二清機(jī)等。

據(jù)北京商報(bào)報(bào)道，8家支付機(jī)構(gòu)被央行石家莊中心支行開(kāi)罰單，是因?yàn)橐黄鹁砣牒颖?、天津兩地商戶，涉案資金超過(guò)4000萬(wàn)元的“二清”POS機(jī)事件。

2022年3月1日起正式實(shí)施的《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》更是明確規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在初始拓展特約商戶，以及與特約商戶業(yè)務(wù)存續(xù)期間，采取有效方式核實(shí)特約商戶身份信息。另外，該規(guī)定對(duì)收單業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)進(jìn)行了要求，包括交易信息管理、資金結(jié)算檢測(cè)等。

關(guān)鍵詞： 管理規(guī)定 特約商戶 收單業(yè)務(wù)