來(lái)源：北京商報(bào)
美聯(lián)儲(chǔ)加息“靴子”落地后，比特幣價(jià)格連日上調(diào)，卻仍然難掩高波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。而除了“帶單老師”通過(guò)拉新返傭獲利外，幣圈商戶(hù)這一群體也引起了北京商報(bào)記者注意。
通過(guò)收售穩(wěn)定幣（以泰達(dá)幣為例、縮寫(xiě)“USDT”），幣圈商戶(hù)便能“低買(mǎi)高賣(mài)”實(shí)現(xiàn)獲利，更有商戶(hù)向北京商報(bào)記者承諾，只需繳納1萬(wàn)元便可以教授操作技巧。而在多位業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，幣圈商戶(hù)通過(guò)信息差賺取差價(jià)，實(shí)際是瘋狂在違法邊緣游走，一旦卷入洗錢(qián)犯罪或被認(rèn)定為非法金融活動(dòng)，將面臨法律的嚴(yán)懲。
屬非法金融活動(dòng)
“大批入倉(cāng)，有貨，價(jià)優(yōu)”“不要問(wèn)我在不在，一直都在接單中”……3月22日，北京商報(bào)記者在一位幣圈用戶(hù)的“朋友圈”看到這樣幾條廣告。相關(guān)內(nèi)容中提到的接單對(duì)象，正是USDT。
C2C的交易模式下，催生了眾多依靠交易USDT賺取收益的幣圈商戶(hù)。幣圈商戶(hù)王力（化名）告訴北京商報(bào)記者，在虛擬貨幣交易平臺(tái)交易USDT的情況一般分為兩類(lèi)，一類(lèi)是個(gè)人用戶(hù)炒幣后想要出手離場(chǎng)，這類(lèi)用戶(hù)只需要在平臺(tái)上進(jìn)行出售USDT的掛單操作即可；另一類(lèi)是向平臺(tái)繳納一定保證金，在通過(guò)平臺(tái)審核后成為個(gè)人商戶(hù)，可通過(guò)平臺(tái)收售USDT，從中賺取差價(jià)。
3月22日，一頭部交易所的自選交易區(qū)展示的信息顯示，不同商戶(hù)在收款渠道、交易額度以及交易價(jià)格方面各有不同。其中，出售USDT的價(jià)格主要集中在6.32-6.34元區(qū)間，而購(gòu)買(mǎi)USDT的價(jià)格多為6.33-6.36元。
“這樣一枚USDT至少可以賺1-4分錢(qián)，在行情出現(xiàn)劇烈波動(dòng)時(shí)，這一差價(jià)會(huì)更大。對(duì)于一些想追趕行情的玩家來(lái)說(shuō)，賣(mài)到6.5元也會(huì)有人要。USDT的價(jià)格也會(huì)有變化，但持幣總量不變的前提下，本金不會(huì)發(fā)生虧損。”王力指出。但對(duì)于這一交易模式的單月獲利情況，王力始終三緘其口。
在溝通過(guò)程中，王力向北京商報(bào)記者表示，若有興趣做這一行，需要盡量準(zhǔn)備更多銀行卡和流動(dòng)資金，并稱(chēng)只需向其繳納1萬(wàn)元便可以毫無(wú)保留地教授操作技巧。同時(shí)，王力還提醒稱(chēng)：“有部分商戶(hù)提出收費(fèi)2萬(wàn)-3萬(wàn)元，千萬(wàn)別被騙了。”
對(duì)于這類(lèi)幣圈商戶(hù)的貨幣模式，中聞律師事務(wù)所合伙人李亞指出，開(kāi)展虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、作為中央對(duì)手方買(mǎi)賣(mài)虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價(jià)服務(wù)等行為均屬于監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定的非法金融活動(dòng)，一律嚴(yán)格禁止，堅(jiān)決依法取締，構(gòu)成犯罪的還將依法追究刑事責(zé)任。
易卷入洗錢(qián)風(fēng)波
早在2017年9月，央行等七部委發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險(xiǎn)的公告》，明確提出任何所謂的代幣融資交易平臺(tái)不得從事法定貨幣與代幣、虛擬貨幣相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買(mǎi)賣(mài)或作為中央對(duì)手方買(mǎi)賣(mài)代幣或虛擬貨幣。
沉浸幣圈多年的用戶(hù)劉雨（化名）告訴北京商報(bào)記者，在央行發(fā)布上述規(guī)定前，各虛擬貨幣交易所采用的業(yè)務(wù)模式是平臺(tái)作為中央對(duì)手方向用戶(hù)提供服務(wù)，用戶(hù)向平臺(tái)賬戶(hù)充值資金后獲得相應(yīng)虛擬貨幣。
2017年底，三大頭部交易所陸續(xù)上線C2C交易模式，各國(guó)用戶(hù)可以通過(guò)本地法幣購(gòu)買(mǎi)或出售虛擬貨幣，平臺(tái)不再觸碰用戶(hù)資金。而C2C本質(zhì)是“個(gè)人與個(gè)人之間的電子商務(wù)”，買(mǎi)賣(mài)雙方的價(jià)格、交易形式均由用戶(hù)自行選擇，C2C也成為用戶(hù)進(jìn)場(chǎng)持幣和出幣兌現(xiàn)的必經(jīng)環(huán)節(jié)。
依靠這一模式，幣圈商戶(hù)的生意真的好做嗎？北京商報(bào)記者也向多位幣圈商戶(hù)、用戶(hù)以及虛擬貨幣交易所從業(yè)人員了解了這一情況。在持續(xù)呈現(xiàn)高壓態(tài)勢(shì)的監(jiān)管環(huán)境下，幣圈商戶(hù)仍然風(fēng)險(xiǎn)重重，首先便是容易卷入洗錢(qián)風(fēng)波中?！按箢~資金沉淀沒(méi)有超過(guò)7天，我是真不敢接，最近能明顯感覺(jué)到，有一批進(jìn)來(lái)‘洗’的?！?月22日，多名幣圈商戶(hù)向記者做出了類(lèi)似的表述。
據(jù)王力介紹，此前，商戶(hù)通常會(huì)要求查看客戶(hù)資金流水，要保證大額進(jìn)賬資金超過(guò)24小時(shí)，但自2021年下半年以來(lái)，相關(guān)支付渠道的審核更為嚴(yán)格，幣圈對(duì)于客戶(hù)資金來(lái)源要求也更為嚴(yán)格，“現(xiàn)在基本是至少沉淀7天的資金，還要查看平臺(tái)交易流水和信用等級(jí)，確定真實(shí)參與虛擬貨幣交易”。
同時(shí)，有虛擬貨幣交易所從業(yè)人員向北京商報(bào)記者指出，C2C模式下交易相關(guān)要求多是由交易雙方磋商決定，平臺(tái)方會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)控制策略，例如T+n限制資金轉(zhuǎn)出、智能識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)等。
北京商報(bào)記者多方了解到，在大量洗錢(qián)、詐騙案件中，犯罪分子會(huì)將非法所得資金分散至多個(gè)賬戶(hù)，再通過(guò)各個(gè)手段“洗白”資金。上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用研究中心主任劉峰指出，在虛擬貨幣交易過(guò)程中，只要涉及到境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，交易雙方都將面臨資金流安全的問(wèn)題。一旦某些買(mǎi)家的資金涉及到非法交易，商戶(hù)賬戶(hù)作為資金流中的一環(huán)必然也會(huì)被以涉嫌非法的名義凍結(jié)。
而除了凍結(jié)賬戶(hù)資金外，更為嚴(yán)重的是卷入到非法洗錢(qián)犯罪中。李亞表示，如果商戶(hù)明知自己的行為會(huì)發(fā)生掩飾、隱瞞他人犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生的，可能會(huì)構(gòu)成洗錢(qián)罪。此類(lèi)商戶(hù)面臨的將是法律的制裁。
交易活動(dòng)不受保護(hù)
監(jiān)管重壓之下，幣圈的交易活動(dòng)更為隱密，C2C交易模式也因?yàn)闆](méi)有被監(jiān)管明確叫停而處于灰色地帶，為炒幣活動(dòng)提供便利。但根據(jù)央行要求，各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為虛擬貨幣提供賬戶(hù)開(kāi)立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)。
多家銀行、支付機(jī)構(gòu)也曾明確禁止賬戶(hù)用于虛擬貨幣交易。2021年5月，便有銀行發(fā)布公告明確，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得將該行賬戶(hù)用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購(gòu)買(mǎi)及銷(xiāo)售相關(guān)交易充值碼等活動(dòng)，不得通過(guò)該行賬戶(hù)劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。
“在我國(guó)境內(nèi)監(jiān)管部門(mén)對(duì)于虛擬貨幣的交易持反對(duì)態(tài)度，虛擬貨幣C2C交易采用的是直接向個(gè)人用戶(hù)轉(zhuǎn)賬，雖然極易繞開(kāi)監(jiān)管，但是同樣面臨兩方面問(wèn)題”，李亞指出，第一，交易本身不受法律保護(hù)，一旦一方出現(xiàn)違約等行為，另一方無(wú)法適用中國(guó)法律來(lái)保護(hù)自身的權(quán)益，只能是直面損失。第二，虛擬貨幣C2C交易如果涉及到兌換和中介方，就會(huì)被認(rèn)定為非法金融活動(dòng)，面臨的是遭到取締和涉嫌犯罪問(wèn)題。
劉峰同、樣建議，虛擬貨幣的交易目前我國(guó)法律明確不予保護(hù)，因此在未來(lái)一段時(shí)間應(yīng)該會(huì)持續(xù)高壓監(jiān)管態(tài)勢(shì)。對(duì)此一些投資者應(yīng)該提高認(rèn)知，一方面避免被騙、造成財(cái)產(chǎn)損失，另一方面也要清楚法律現(xiàn)狀，注意法律風(fēng)險(xiǎn)。
（北京商報(bào)金融調(diào)查小組）
關(guān)鍵詞： 北京商報(bào) 非法金融活動(dòng) 從業(yè)人員
