金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)穩(wěn)步擴(kuò)容中。3月17日，北京商報(bào)記者注意到，自2022年3月以來(lái)，北京、上海、重慶等多個(gè)省市發(fā)布了新一批金融科技創(chuàng)新應(yīng)用。

其中，央行重慶營(yíng)管部在3月14日披露了重慶金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批創(chuàng)新應(yīng)用，這也是重慶對(duì)外公示的第三批創(chuàng)新應(yīng)用。根據(jù)央行重慶營(yíng)管部官網(wǎng)，重慶本次公示的創(chuàng)新應(yīng)用名為“基于量子安全技術(shù)的移動(dòng)普惠信貸服務(wù)”，應(yīng)用類型為金融服務(wù)，由重慶銀行申請(qǐng)。

圖片來(lái)源：央行

根據(jù)項(xiàng)目介紹，上述創(chuàng)新應(yīng)用主要是基于量子安全、大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，提升銀行的數(shù)據(jù)安全保護(hù)能力，為小微企業(yè)客戶提供高效、便捷、安全的信貸服務(wù)。展業(yè)渠道為移動(dòng)展業(yè)終端，預(yù)計(jì)服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)100戶左右，授信規(guī)模約1億元。

而北京、上海也在3月相繼公示了第四批創(chuàng)新應(yīng)用名單，其中北京入選應(yīng)用為建設(shè)銀行推出的“基于‘碳賬本’的個(gè)人金融服務(wù)”；上海披露的3個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用則涉及跨境支付、企業(yè)支付以及電信詐騙預(yù)警等，參與主體包括銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)。

北京商報(bào)記者根據(jù)各央行分支機(jī)構(gòu)披露的信息梳理發(fā)現(xiàn)，2022年以來(lái)，除了前期參與試點(diǎn)的地區(qū)持續(xù)發(fā)布新一批入選創(chuàng)新應(yīng)用名單外，還有新疆、陜西、天津、江西、黑龍江等5個(gè)地區(qū)披露了首批金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)應(yīng)用名單，應(yīng)用場(chǎng)景涉及綠色信貸、助農(nóng)信貸以及農(nóng)村土地抵押服務(wù)等多個(gè)方面。

據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，包括3月14日重慶披露的1項(xiàng)創(chuàng)新監(jiān)管應(yīng)用工具在內(nèi)，截至3月17日，各地共計(jì)公示155個(gè)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，參與主體主要以銀行、支付機(jī)構(gòu)以及各類金融科技公司為主。

在零壹研究院院長(zhǎng)于百程看來(lái)，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)的目的是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，推動(dòng)科技在金融中的應(yīng)用，提升金融業(yè)務(wù)效率，這也是《政府工作報(bào)告》所提的創(chuàng)新監(jiān)管方法的具體體現(xiàn)。監(jiān)管試點(diǎn)推出至今已有兩年多時(shí)間，試點(diǎn)在區(qū)域上不斷擴(kuò)容，在領(lǐng)域上不斷拓展，應(yīng)用上也不斷成熟。

中國(guó)人民大學(xué)副教授王鵬則指出，金融科技“監(jiān)管沙箱”的試點(diǎn)工作，整體來(lái)看從運(yùn)營(yíng)至今發(fā)揮了重要作用。首先在于對(duì)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的應(yīng)用起到了很好的輔助作用，包括智慧金融、數(shù)字金融以及農(nóng)業(yè)金融等，增大了小微企業(yè)信貸可能性，這也能進(jìn)一步推動(dòng)科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新相結(jié)合，提高了更多機(jī)構(gòu)主體的參與積極性。此外，“監(jiān)管沙箱”也為科技、金融機(jī)構(gòu)搭建了平臺(tái)，為金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型起到了良好作用。

需要注意的是，盡管當(dāng)前各地區(qū)參與金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)幾乎已成常態(tài)化，各試點(diǎn)地區(qū)披露的應(yīng)用項(xiàng)目數(shù)量也在不斷增多，但“入箱”僅僅是創(chuàng)新應(yīng)用發(fā)揮作用的第一步，后續(xù)能否順利“出箱”才是關(guān)鍵所在。

北京商報(bào)記者多方了解到，各試點(diǎn)地區(qū)對(duì)于金融科技創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目具有嚴(yán)格的審核流程，此前便不乏有項(xiàng)目在公示期過(guò)后被“退回”。對(duì)于已經(jīng)“出箱”的項(xiàng)目，更會(huì)持續(xù)性地監(jiān)控其本身的安全性和業(yè)務(wù)的可持續(xù)性。

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)自2019年12月啟動(dòng)以來(lái)，155個(gè)“入箱”項(xiàng)目中，當(dāng)前僅有北京、深圳、重慶三地7個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目通過(guò)測(cè)試，正式啟用。3月9日，江西省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實(shí)施工作組發(fā)布的公告顯示，該省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第一批創(chuàng)新應(yīng)用已完成輔導(dǎo)、公示、登記等，現(xiàn)進(jìn)入測(cè)試運(yùn)行階段。

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從各地區(qū)披露的信息來(lái)看，“出箱”的創(chuàng)新應(yīng)用主要以金融服務(wù)為主，涉及到供應(yīng)鏈金融、普惠金融、智能銀行以及智能風(fēng)控等方面。于百程指出，不論是公示項(xiàng)目還是已經(jīng)“出箱”的創(chuàng)新應(yīng)用，均主要是通過(guò)科技手段賦能，推動(dòng)了金融服務(wù)三農(nóng)、雙碳、供應(yīng)鏈金融等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。這些領(lǐng)域要么是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的難點(diǎn)，要么是未來(lái)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的方向，體現(xiàn)了金融科技在賦能金融業(yè)務(wù)上的價(jià)值。

“金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)本身就屬于創(chuàng)新型活動(dòng)，只有建立健全的長(zhǎng)效機(jī)制，才能真正發(fā)揮其作用，”王鵬分析認(rèn)為，當(dāng)前，各參與主體根據(jù)所處區(qū)域的實(shí)際情況，因地制宜推出創(chuàng)新應(yīng)用，但項(xiàng)目具體的執(zhí)行情況可能仍然需要根據(jù)不同行業(yè)、不同產(chǎn)品類型進(jìn)行細(xì)化。同時(shí)，項(xiàng)目真正落地后，實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況和測(cè)試階段必然存在差異，也需要監(jiān)管方及時(shí)跟進(jìn)調(diào)整。

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