新年以來，房地產(chǎn)調(diào)控政策密集發(fā)布，多地部分房貸收緊、上調(diào)利率的消息傳出，北京地區(qū)銀行房貸額度、放款周期、利率是何情況頗受購房者關(guān)注。對此，2月9日，北京商報記者調(diào)查了解到，目前北京地區(qū)銀行房貸辦理正常，部分銀行額度充足，并要求分支機構(gòu)盡快搶占市場份額;整體北京地區(qū)銀行房貸放款周期在3個月以內(nèi)，有銀行最快兩天即可下款;房貸利率未出現(xiàn)變化，分析人士認為利率暫時不會有所上調(diào)。
部分銀行搶占市場
自央行、銀保監(jiān)會劃定房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”已有月余，2月9日，多家銀行的北京地區(qū)個貸業(yè)務(wù)人士對北京商報記者表示，目前所在銀行個人房貸正常辦理。談及近期部分城市傳出有銀行房貸收緊、額度緊張的情況，某股份制銀行北京一支行個貸業(yè)務(wù)負責(zé)人對北京商報記者表示，該行一直在正常接單，“我們沒有觸及監(jiān)管機構(gòu)新規(guī)劃的‘兩道紅線’，房貸額度充足”。
所謂房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”，即2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》。該政策將所有銀行分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款占比和個人住房貸款占比兩個指標上限，對占比超標的銀行設(shè)置兩年或四年調(diào)整過渡期，新規(guī)自2021年1月1日起實施。
近期，滬廣深多地被曝受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，部分銀行房貸發(fā)放放緩甚至有多行出現(xiàn)停貸的情況。從北京地區(qū)來看，某銀行總行雖已觸及房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”，不過該行北京地區(qū)個貸業(yè)務(wù)人員對北京商報記者表示，目前北京房貸沒有收緊消息。該行北京地區(qū)房貸業(yè)務(wù)正常辦理不需排隊，一手房要找開發(fā)商、樓盤銷售合作的銀行，二手房找房產(chǎn)中介，中介都有合作的銀行，可以直接幫客戶辦理。
對此，有業(yè)內(nèi)人士對北京商報記者表示，按揭額度由總行分配給各地分行，總行超越了監(jiān)管紅線，但是部分分行額度還夠就不太會受“兩道紅線”的影響。
但也有部分觸及紅線的銀行北京地區(qū)房貸業(yè)務(wù)同樣面臨整改壓力，“我們行的占比是超標的，北京地區(qū)的房貸額度總行一直給得很緊，目前還沒有明顯收縮的情況，但我聽說已經(jīng)計劃要收緊額度了”。某銀行工作人員對北京商報記者表示。
值得一提的是，在部分銀行整改存量業(yè)務(wù)的同時也有額度充足的銀行趁機搶占市場。某大中型銀行北京個貸業(yè)務(wù)人員給北京商報記者展示的該行2月按揭重點工作提示中提到，“請各機構(gòu)做好開發(fā)商及渠道關(guān)系維護，多做業(yè)務(wù)儲備，搶占市場份額及額度。額度政策方面，總行分配按揭額度充足，請各機構(gòu)梳理現(xiàn)有業(yè)務(wù)盡快上報、審批、放款，充分利用好現(xiàn)有額度，應(yīng)放盡放”。
對此，光大銀行金融市場部分析師周茂華指出，央行房貸新規(guī)設(shè)定紅線是硬約束，預(yù)計后續(xù)會強化監(jiān)管，銀行房貸市場將面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整，部分房貸“觸紅線”的金融機構(gòu)將面臨存量業(yè)務(wù)壓降，這也給部分有額度的金融機構(gòu)提供了拓展業(yè)務(wù)的機會。他進一步指出，房地產(chǎn)“穩(wěn)”是主基調(diào)，“兩道紅線”下商業(yè)銀行的房貸市場將出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性調(diào)整，并非同步收縮。
最快兩天放款
從放款周期來看，因臨近春節(jié)，銀行放款節(jié)奏會有所變化，某銀行貸款中介對北京商報記者表示，目前房貸只能申請額度，走流程放款要等年后。同時，北京商報記者采訪多位北京地區(qū)的銀行、房產(chǎn)中介、貸款中介人士了解到，根據(jù)客戶提供資料情況及銀行流程快慢，不同銀行放款時間也有所差距，一般而言北京3個月以內(nèi)可以下款，最快有銀行可以兩天放款。
上述大中型銀行北京個貸業(yè)務(wù)人員表示，該行放款快慢取決于客戶提供資料的完整度，最快的兩天可以放款，正常的放款周期需要1到2周。一位城商行北京地區(qū)信貸經(jīng)理也表示，該行房貸辦理7-15天下款。另一位某國有大型銀行北京地區(qū)的個貸業(yè)務(wù)人員向北京商報記者表示，該行房貸一般2-3個月下款，馬上就到春節(jié)假期了可以年后再申請。
“客戶通過中介買房或買一手房的開發(fā)商會協(xié)助辦理房貸。一般我們幫客戶辦房貸放款時間大約是1-2個月，具體要看各銀行。我們合作的銀行個人購房貸款都能正常申請，現(xiàn)在快春節(jié)了，放款可能會慢點兒，過了年應(yīng)該就會快點。”北京一位房產(chǎn)中介對北京商報記者如是說。
銀行房貸放款流程是何情況，為何銀行之間下款時間會有如此差距?周茂華對北京商報記者指出，一般來說，影響銀行放款審批時間的因素很多，例如：放貸資金風(fēng)險、客戶資質(zhì)與信息完善程度、不同銀行內(nèi)部審貸流程、銀行房貸額度情況以及政策調(diào)控等。
上述股份制銀行北京一支行個貸業(yè)務(wù)負責(zé)人進一步向北京商報記者介紹，大部分客戶審批資料都壓在客戶經(jīng)理手里，如果同時給多人辦理需要的時間更多，客戶經(jīng)理要寫報告和整理資料(整卷)、上報評審(報卷)，如果資料不全或評審要求客戶提供其他資料，就都有可能耽誤時間。“一級評審覺得沒問題了以后，要上貸審會，我們一般一周一次，貸審會小組成員投票通過以后，最后分行領(lǐng)導(dǎo)通過，這才能拿到正式的批貸函或評審意見。最后需要經(jīng)過面簽、錄卷、預(yù)評審、評審，放款崗最后才能放款。一般的銀行差不多1-2個月放款。”
房貸利率會否上調(diào)
近期，廣州等地部分銀行房貸按揭利率上調(diào)引發(fā)市場熱議，北京房貸利率是否會有調(diào)整頗受購房者關(guān)心。
目前北京地區(qū)房貸利率標準為，首套房貸款利率在LPR基礎(chǔ)上上浮55基點，即5.2%，二套房為上浮105基點，即5.7%。多位國有大行、股份制銀行、城商行人士對北京商報記者表示，目前利率未有變化。
對此，中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，市場成交火熱的區(qū)域，銀行額度不足，有利率上行，這是市場行為。周茂華進一步表示，目前國內(nèi)房地產(chǎn)市場區(qū)域間冷熱不均、供給結(jié)構(gòu)依然存在，近年局部熱點城市也出現(xiàn)過投機炒房的苗頭，部分城市通過提升房貸利率，調(diào)節(jié)供需、提升炒房成本，也有助于穩(wěn)定市場預(yù)期。
在周茂華看來，北京房貸利率是否會上調(diào)還是要看市場供需情況，是否是局部過熱，是否存在局部投機炒房跡象而定;國內(nèi)房地產(chǎn)調(diào)控因城施策，同時，遏制投機炒作也要平衡好剛需，預(yù)計后續(xù)房地產(chǎn)可能出現(xiàn)結(jié)構(gòu)房貸利率上浮，局部房地產(chǎn)過熱的城市房貸利率存在上浮壓力，但去庫存壓力大的中小城市保持平穩(wěn)，甚至存在下浮可能。
“北京市場還算平穩(wěn)，房貸利率暫時不會上調(diào)。從各地來看，目前房貸利率基本平穩(wěn)，有部分城市有輕微上行，但未來平穩(wěn)仍是主流。”張大偉對北京商報記者如是說。
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