違規(guī)返傭、造假套費、費率未備案……開年首月，監(jiān)管部門千萬元罰單劍指保險業(yè)亂象。2月1日，北京商報記者梳理獲悉，今年1月保險業(yè)被開出超過80張罰單，罰金逾1300萬元，其中僅財險公司罰金便超過了1000萬元，占1月罰金比例超過80%。業(yè)內(nèi)人士認為，財險成為亂象“重災區(qū)”，可能與其本身業(yè)務特點及議價能力有一定關系;同時，開年首月頂格處罰的頻繁出現(xiàn)，也昭示了2021年監(jiān)管繼續(xù)趨嚴的態(tài)勢。
財險公司超八成
2021年首月，保險業(yè)合計收到81張罰單，被罰金額合計1335.2萬元。在被處罰的諸多機構(gòu)中，財險公司被開出罰單的數(shù)量和罰金額度依然與人身險公司、保險中介等其他類型機構(gòu)拉開絕對性的差距，是保險違規(guī)“重災區(qū)”，總罰金亦逾千萬元。
具體而言，2021年1月，財險公司被開出55張罰單，合計罰金1097.9萬元，占總罰金的82.23%。其中，銀保監(jiān)局本級監(jiān)管機構(gòu)開出罰單25張，罰金高達686.4萬元;銀保監(jiān)分局本級監(jiān)管機構(gòu)開出罰單30張，罰金合計411.5萬元。
“財險公司成為保險違規(guī)現(xiàn)象的重災區(qū)，與其業(yè)務特點有關。”首都經(jīng)貿(mào)大學保險系副主任李文中分析稱，財險公司面對的客戶中有大量的機構(gòu)客戶，而保險公司的議價能力相對較弱，為了滿足公司內(nèi)部的考核要求，面對“大客戶”的一些“過分”要求時，就可能更傾向于違規(guī)。
相比之下，人身險公司合計被開罰單有12張，罰金合計133.8萬元。同時，保險代理、保險銷售、保險經(jīng)紀三類保險中介機構(gòu)分別被開出罰單7張、3張和2張，所涉罰金分別為48.5萬元、29萬元和16萬元，保險中介機構(gòu)合計被罰93.5萬元。
另外，1月有2家非保險機構(gòu)被罰。其中，某銀行機構(gòu)因未在保險中介信息系統(tǒng)中為三名已轉(zhuǎn)崗員工注銷保險執(zhí)業(yè)登記，被處以1萬元罰款;而上海獻恩實業(yè)有限公司被罰9萬元，則因2018年1月至2019年1月其在辦理保險業(yè)務活動中利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)牟取不正當利益。
險企、中介“勾結(jié)”
諸多違規(guī)事由中，編制虛假材料依然是最為高發(fā)的行業(yè)亂象，所涉罰單超過24張，幾乎占去首月罰單總數(shù)約三成。其中，險企與中介機構(gòu)“勾結(jié)”造假套費的亂象尤為突出。
在“編制虛假材料”這項違規(guī)事由中，許多險企利用保險經(jīng)紀人虛構(gòu)保險經(jīng)紀業(yè)務套取費用。與此相伴的是一些保險中介，乃至部分非保險機構(gòu)也會被卷入其中，最終因“利用業(yè)務便利為其他機構(gòu)牟取不正當利益”的行為遭到監(jiān)管處罰，如天津協(xié)和萬邦保險經(jīng)紀有限公司新疆分公司、上海獻恩實業(yè)有限公司以及某保險銷售服務有限公司寧德分公司。
清華大學五道口金融學院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究員朱俊生介紹稱，套費問題主要存在于財產(chǎn)險公司中。他表示，財產(chǎn)險公司主要通過費用進行市場競爭，由于險企進行中介業(yè)務的手續(xù)費更高，為了獲取更大的市場份額，虛構(gòu)中介業(yè)務套取手續(xù)費用于市場競爭，便成為了許多財產(chǎn)險公司鋌而走險的選擇。
同時李文中認為，要解決這個問題，保險監(jiān)管機構(gòu)應適當擴大財產(chǎn)保險中介服務傭金比例，且保險公司需要加強合規(guī)管理，而不能過度強調(diào)業(yè)績。
除了造假套費之外，違規(guī)返傭亦是高發(fā)亂象，涉及超16張罰單。另外，未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款費率，委托不具有合法資格的機構(gòu)從事保險銷售活動，利用保險代理人以虛構(gòu)保險中介業(yè)務的方式套取費用這些亂象，在1月亦較為高發(fā)，且尤其高發(fā)于占據(jù)罰單大半的財險公司中。
“頂格處罰”頻出
包括監(jiān)管開出的兩張監(jiān)管函在內(nèi)，2021年開年首月，保險業(yè)所接到的限業(yè)、停業(yè)、撤職的“頂格處罰”頻頻出現(xiàn)，超出去年首月出現(xiàn)頻率。另外，1月監(jiān)管函數(shù)量亦已超過去年全年，業(yè)內(nèi)人士認為，這是監(jiān)管趨嚴的表現(xiàn)。
撤銷任職資格方面，永誠財險哈爾濱中心支公司虛列費用被罰35萬元，該公司原法人被撤銷任職資格。關于法人位置由誰接替、該公司對虛列費用問題如何整改等問題，北京商報記者采訪永誠財險，但截至發(fā)稿未得到回復。
另外，過去一個月內(nèi)，銀保監(jiān)會分別因償付能力不足向安心財險開出行政監(jiān)管措施決定書，處以停止接收車險新業(yè)務措施。
李文中認為，監(jiān)管函的下發(fā)也是強化金融風險管控的體現(xiàn)。“首先，償付能力嚴重不足意味著該公司難以保證對保險事故的按時足額賠付，如果不能及時補充資本加以改善，可能會引發(fā)更大范圍內(nèi)的金融風險。”李文中預見，在未來相當長的一段時間內(nèi)，保險監(jiān)管都會是趨嚴的。
除了“頂格處罰”外，從處罰金額來看，2021年首月并無百萬元以上罰單，單張罰單最大金額為87萬元，來自于人保財險中衛(wèi)分公司。根據(jù)罰單，因存在違規(guī)返傭、以虛構(gòu)保險中介業(yè)務方式套取費用、商業(yè)車險和個人貸款抵押房屋綜合保險未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率，人保財險中衛(wèi)分公司被罰67萬元，5名相關責任人合計被罰20萬元。
實際上，作為頭部險企“行業(yè)頂流”，人保財險開年首月接受罰單數(shù)量和罰金額度均達最高，合計收到罰單19張，被罰380萬元，約占1月總罰金的1/4。關于人保財險對于上述亂象整改狀況如何、未來如何預防這些亂象出現(xiàn)，北京商報記者采訪人保財險，但截至發(fā)稿該公司未予以回復。
