嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，開(kāi)年首月仍有眾多銀行因信貸違規(guī)問(wèn)題收到罰單。2月1日，北京商報(bào)記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管部門1月共計(jì)公示298張涉貸罰單。因“數(shù)罪并罰”甚至出現(xiàn)了千萬(wàn)級(jí)罰單;另外，因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等多用途資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)而受罰的案例再度出現(xiàn)。
據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，1月銀保監(jiān)會(huì)及各級(jí)分支機(jī)構(gòu)共公示298張“涉貸”罰單，被罰銀行覆蓋國(guó)有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行及村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社等。其中，罰沒(méi)金額超千萬(wàn)的有工商銀行及工行重慶市分行，金額分別為5470萬(wàn)元、1550萬(wàn)元。不過(guò)，兩家銀行千萬(wàn)級(jí)罰單均是“數(shù)罪并罰”，涵蓋“自營(yíng)貸款承接本行理財(cái)融資”“貸款用途管理不盡職”“貸款‘三查’嚴(yán)重不盡職”等問(wèn)題。
百萬(wàn)級(jí)罰單約9張，其中，有村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村信用聯(lián)社等小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也嘗到百萬(wàn)元罰金“苦果”，例如，東蘭縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因數(shù)罪并罰而吃到110萬(wàn)元罰單，涉貸問(wèn)題主要體現(xiàn)在社團(tuán)貸款管理混亂，部分社團(tuán)貸款資金違規(guī)投向房地產(chǎn)行業(yè)等。另一家被罰村鎮(zhèn)銀行是大邑交銀興民村鎮(zhèn)銀行，因違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)等數(shù)罪并罰，罰沒(méi)金額約150萬(wàn)元。
298張罰單中，雖違規(guī)行為有所不同，但貸款“三查”不盡職、資金貸款被挪用等原因最為普遍。同時(shí)，違規(guī)輸血房地產(chǎn)市場(chǎng)等行為也仍未杜絕。北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，1月“涉貸”罰單中仍約有29張罰單涉及房地產(chǎn)市場(chǎng)，罰款金額約在21萬(wàn)-145萬(wàn)元之間。
例如，西安銀行及多家支行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域而被處罰，包括個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、流動(dòng)資金貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款;西安銀行城西支行因房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款支付審核不嚴(yán)格，資金回流至借款人而被罰28萬(wàn)元。工行衢州分行因信貸資金違規(guī)流入房市、信貸資金被挪用，違規(guī)流入股市或證券賬戶、通過(guò)息轉(zhuǎn)費(fèi)虛增中間業(yè)務(wù)收入等行為被罰95萬(wàn)元。
“信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)一直是監(jiān)管關(guān)注的焦點(diǎn)，監(jiān)管的目的在于防止資金大量無(wú)序流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)，造成房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫化，降低各地房地產(chǎn)政策有效性，或是資金被低效使用，未能真正流入到需要信貸支持的實(shí)體企業(yè)中，”蘇寧金融研究院特約研究員何南野指出。
