中國人民銀行近日發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，規(guī)范針對個人和企業(yè)、事業(yè)單位等組織開展征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動，并向社會公開征求意見。

當(dāng)前，信用概念打架、征信業(yè)務(wù)邊界模糊、信息主體權(quán)益保護(hù)措施不到位等問題困擾市場主體。對此，《辦法》給出了信用信息的定義，即“信用信息，是指為金融經(jīng)濟(jì)活動提供服務(wù)，用于判斷個人和企業(yè)信用狀況的各類信息。包括但不限于：個人和企業(yè)的身份、地址、交通、通信、債務(wù)、財產(chǎn)、支付、消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營、履行法定義務(wù)等信息，以及基于前述信息對個人和企業(yè)信用狀況形成的分析、評價類信息”。

“《辦法》最大亮點(diǎn)是明確了何為信用信息。”首都師范大學(xué)信用立法與信用評估研究中心研究員薛方說，這一是有助于防止個人信息被過度采集、不當(dāng)加工、非法使用和合法權(quán)益受侵害，提高征信業(yè)務(wù)活動的透明度;二是使市場參與主體準(zhǔn)確把握監(jiān)管尺度，確立合理預(yù)期和發(fā)展戰(zhàn)略;三是使征信監(jiān)管有法有規(guī)可依。

《辦法》要求征信機(jī)構(gòu)采集信息遵循“最少、必要”原則，不得以非法方式采集信息;采集個人信息，應(yīng)當(dāng)告知采集的目的、信息來源和信息范圍等，采集非公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)同意;整理、保存、加工信用信息，應(yīng)遵循客觀性原則，不得篡改原始數(shù)據(jù)。

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林認(rèn)為，《辦法》突出了信息安全的重要性，并規(guī)范了信息采集的過程，保護(hù)了被征信人的信息權(quán)屬，明確了征信授權(quán)。“《辦法》規(guī)范個人征信全流程，為未來常態(tài)化監(jiān)管創(chuàng)造條件。同時也對征信企業(yè)使用征信數(shù)據(jù)獲利方面進(jìn)行了規(guī)范，對信息使用者作出了規(guī)范化要求。”盤和林說。

薛方表示，把利用信用信息對個人或企業(yè)作出的畫像、評價等業(yè)務(wù)界定為征信業(yè)務(wù)，意味著一些大型互聯(lián)網(wǎng)平臺、數(shù)據(jù)助貸業(yè)務(wù)、大數(shù)據(jù)分析與處理等實(shí)質(zhì)從事信用評價等業(yè)務(wù)的活動均納入了監(jiān)管范疇，對金融科技、大數(shù)據(jù)風(fēng)控行業(yè)影響較大。但《辦法》同時開了“合作”“委托”兩個口子，這一趨勢與目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行、保險、證券類金融科技公司的定位一脈相承，即科技的歸科技，金融的歸金融，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立信審和風(fēng)控能力。

關(guān)鍵詞： 征信業(yè)務(wù)管理辦法