正值新的消費(fèi)金融公司陸續(xù)開閘之際，推出監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，對(duì)于引導(dǎo)行業(yè)有序發(fā)展具有重要意義。
消費(fèi)金融牌照持續(xù)“走俏”，近期又一地方城商行擬設(shè)立消費(fèi)金融公司。
第一財(cái)經(jīng)注意到，福建海峽銀行于2020年12月22日召開董事會(huì)會(huì)議，會(huì)議審議通過了關(guān)于設(shè)立消費(fèi)金融公司的議案。就有關(guān)消費(fèi)金融公司籌劃事宜相關(guān)進(jìn)展，福建海峽銀行相關(guān)工作人員于1月13日回應(yīng)第一財(cái)經(jīng)記者稱，如有相關(guān)進(jìn)展將適時(shí)在銀行官網(wǎng)披露，具體以公開發(fā)布信息為準(zhǔn)。
天眼查信息顯示，福建海峽銀行前身為福州市商業(yè)銀行，成立于1996年12月27日，具有獨(dú)立法人資格的福州市第一家地方性股份制商業(yè)銀行，下轄漳州、龍巖、寧德三家分行、34個(gè)支行和一家營(yíng)業(yè)部。該行年報(bào)披露，截至2019年末，福建海峽銀行總資產(chǎn)約1625億元，全行零售貸款占比43.2%。
值得一提的是，2019年第四季度，美股上市金融科技平臺(tái)信也科技(前身為拍拍貸)宣布完成對(duì)福建海峽銀行的入股，現(xiàn)持有該行4.99%股份，為該行并列第五大股東。信也科技彼時(shí)稱，其與福建海峽銀行在消費(fèi)金融、風(fēng)控建模及新技術(shù)應(yīng)用等多個(gè)方面達(dá)成了戰(zhàn)略合作。
13日，信也科技相關(guān)人士在接受記者采訪時(shí)稱，雙方在消費(fèi)金融領(lǐng)域一直保持長(zhǎng)期合作，但對(duì)福建海峽銀行申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照等事宜不予置評(píng)。
據(jù)了解，目前我國(guó)已有30家持牌消費(fèi)金融公司獲批，其中27家已開業(yè)。在已獲批復(fù)的消費(fèi)金融公司中，銀行系為主力，有銀行參股、控股的消費(fèi)金融公司多達(dá)23家，其中有16家股東為區(qū)域性銀行。
當(dāng)下，還有不少銀行在排隊(duì)申請(qǐng)消費(fèi)金融牌照。消息顯示，富滇銀行、吳江銀行、寧波銀行、上海農(nóng)商行、南京銀行、江陰銀行等區(qū)域性銀行相繼傳出計(jì)劃籌建消費(fèi)金融公司的消息。有業(yè)內(nèi)分析指出，消費(fèi)金融牌照之所以備受區(qū)域性銀行追捧，原因在于消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)范圍沒有地域限制，而城商行、農(nóng)商行等卻存在地域限制。與此同時(shí)，銀行還可以通過設(shè)立消費(fèi)金融公司更為方便地引入第三方合作機(jī)構(gòu)和相關(guān)業(yè)務(wù)合作模式，為消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展打開一些空間。
消費(fèi)金融牌照批復(fù)提速、持牌機(jī)構(gòu)持續(xù)擴(kuò)容的同時(shí)，監(jiān)管也加快出臺(tái)相關(guān)政策規(guī)范促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的步伐。
1月13日，記者從中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)獲悉，為健全消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度體系，強(qiáng)化分類監(jiān)管，推動(dòng)消費(fèi)金融公司持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布《消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法(試行)》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)?！掇k法》自2020年12月30日起施行。
根據(jù)《辦法》，消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)要素共5項(xiàng)：公司治理與內(nèi)控、資本管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)質(zhì)量、信息科技管理，各部分權(quán)重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。消費(fèi)金融公司監(jiān)管評(píng)級(jí)得分滿分為100分，根據(jù)具體評(píng)級(jí)得分，分為1級(jí)、2級(jí)(A、B)、3級(jí)(A、B)、4級(jí)和5級(jí)，數(shù)值越大表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)或問題越大，需要監(jiān)管關(guān)注的程度越高。
在蘇寧金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言看來，從行業(yè)發(fā)展的視角看，經(jīng)過兩年的治理整頓，消費(fèi)金融公司正取代網(wǎng)絡(luò)小貸公司成為產(chǎn)業(yè)資本布局消費(fèi)金融行業(yè)的平臺(tái)。當(dāng)前，正值新的消費(fèi)金融公司陸續(xù)開閘之際，推出監(jiān)管評(píng)級(jí)體系，對(duì)于引導(dǎo)行業(yè)有序發(fā)展具有重要意義。
薛洪言表示，監(jiān)管評(píng)級(jí)的推出有望削弱行業(yè)利潤(rùn)至上的經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向，中和唯規(guī)模論、唯盈利論的導(dǎo)向下引發(fā)的種種問題。過去在粗放經(jīng)營(yíng)時(shí)代，公司治理問題一直是行業(yè)軟肋，評(píng)級(jí)體系賦予這一指標(biāo)的權(quán)重高達(dá)28%，能很好地推動(dòng)行業(yè)持續(xù)改進(jìn)優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)。此外，按照統(tǒng)一的規(guī)則對(duì)消費(fèi)金融公司進(jìn)行評(píng)級(jí)，也有助于推動(dòng)行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范化、透明化，提高不同區(qū)域監(jiān)管規(guī)則的可比性，能在一定程度上消除基于區(qū)域的監(jiān)管套利問題。
值得一提的是，《辦法》規(guī)定，對(duì)于發(fā)生重大案件、存在嚴(yán)重財(cái)務(wù)造假、被給予重大行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施的，應(yīng)區(qū)別情形確定是否采取評(píng)級(jí)下調(diào)措施，且監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)不高于3級(jí)。對(duì)于監(jiān)管評(píng)級(jí)為5級(jí)的消費(fèi)金融公司，應(yīng)責(zé)令提交合并、收購(gòu)、重組、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者等救助計(jì)劃，或依法實(shí)施接管;對(duì)無法采取措施進(jìn)行救助的公司，可依法實(shí)施市場(chǎng)退出。
對(duì)此，麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮分析指出，這一規(guī)定表明，消費(fèi)金融公司有退出市場(chǎng)的可能，這值得所有從業(yè)機(jī)構(gòu)以及未來展業(yè)機(jī)構(gòu)的警惕，只有堅(jiān)守合規(guī)，才能在今后的經(jīng)營(yíng)中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
蘇筱芮還稱，2020年消費(fèi)金融牌照迎來了“開閘期”，而2021年則會(huì)迎來“規(guī)范期”，宏觀審慎、分類監(jiān)管成為近年來金融監(jiān)管的工作風(fēng)格，此次《辦法》的頒布也不例外，有利于防范“劣幣驅(qū)逐良幣”風(fēng)險(xiǎn)，在“需求側(cè)改革”增加消費(fèi)的宏觀大背景下，對(duì)消費(fèi)金融公司扶優(yōu)懲劣、以規(guī)范金融業(yè)態(tài)帶動(dòng)服務(wù)實(shí)體，進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)形成利好。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2020年9月發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2020)》顯示，行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，消費(fèi)金融公司審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，走高質(zhì)量發(fā)展之路。截至2020年6月末，消費(fèi)金融公司已發(fā)展到26家，注冊(cè)資本433.4億元，資產(chǎn)規(guī)模4861.5億元，貸款余額4686.1億元，服務(wù)客戶數(shù)1.4億人。
報(bào)告還稱，2019年是互聯(lián)網(wǎng)金融繼續(xù)深化整治之年，消費(fèi)金融公司響應(yīng)監(jiān)管部門的號(hào)召，積極主動(dòng)作為，對(duì)內(nèi)持續(xù)優(yōu)化內(nèi)控制度體系的建設(shè)與完善，加大對(duì)產(chǎn)品、數(shù)據(jù)和流程的梳理與合規(guī)性管理;對(duì)外進(jìn)一步嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入與后期管理，合規(guī)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)在實(shí)質(zhì)和行業(yè)正面形象逐步樹立。同時(shí)，消費(fèi)金融公司還不斷加大資產(chǎn)的管理與處置力度，積極化解風(fēng)險(xiǎn)。截至報(bào)告發(fā)布前，已有近半數(shù)的機(jī)構(gòu)將資產(chǎn)劃入不良的標(biāo)準(zhǔn)從逾期90天調(diào)整至60天，行業(yè)平均撥備覆蓋率提升至186.34%，風(fēng)險(xiǎn)得到充分釋放并經(jīng)受住考驗(yàn)，高質(zhì)量的發(fā)展之路逐步成型并持續(xù)夯實(shí)。
關(guān)鍵詞： 消費(fèi)金融牌照 千億資產(chǎn)
