與往年節(jié)奏相似，上市銀行在歲末年初迎來一撥機(jī)構(gòu)密集調(diào)研。
上證報(bào)記者通過Wind梳理A股上市銀行公告發(fā)現(xiàn)，最近一個月來，券商、基金等多個機(jī)構(gòu)對常熟銀行、寧波銀行、上海銀行等進(jìn)行了較為頻繁的調(diào)研，最新一場是中信證券、阿布扎比投資局對常熟銀行的調(diào)研。
上述3家銀行也是往年機(jī)構(gòu)密集造訪的銀行，這3家銀行無論是營收指標(biāo)還是資產(chǎn)質(zhì)量，都是上市銀行中的佼佼者。此外，今年機(jī)構(gòu)還調(diào)研了上市不久的青島銀行、蘇州銀行、紫金銀行。
從上述銀行披露的投資者關(guān)系記錄表來看，機(jī)構(gòu)關(guān)心的問題主要集中在新年貸款投放策略、貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)定價(jià)情況、不良資產(chǎn)處理等方面。
從披露的調(diào)研情況來看，機(jī)構(gòu)普遍關(guān)心銀行信貸投向、LPR運(yùn)用、存款獲取、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面。
在2020年信貸投放方面，被調(diào)研上市銀行多表示將重點(diǎn)支持小微和民營企業(yè)等。
寧波銀行表示，2020年將堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)加大對民營和中小企業(yè)的支持。
紫金銀行表示，2020年將合理把握信貸投放節(jié)奏，根據(jù)信貸預(yù)期需求，主要用于滿足民營、實(shí)體、小微、涉農(nóng)信貸投放;將優(yōu)化民營企業(yè)信貸資源配置，重點(diǎn)加大對1000萬元以下的民營企業(yè)、小微企業(yè)、涉農(nóng)客戶等實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。
常熟銀行信貸投放策略有三方面：一是信貸資產(chǎn)堅(jiān)守“三農(nóng)兩小”定位，持續(xù)發(fā)揮小微金融優(yōu)勢，以小微經(jīng)營性貸款為增長重點(diǎn);二是穩(wěn)步投放公司信貸，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，響應(yīng)國家降低小微企業(yè)融資成本等相關(guān)政策;三是村鎮(zhèn)銀行用好負(fù)債資源，在信用風(fēng)險(xiǎn)合理可控下適度加速信貸資產(chǎn)投放。
運(yùn)用LPR報(bào)價(jià)，也即貸款定價(jià)換“錨”后，將影響銀行凈息差等盈利指標(biāo)，因此也是機(jī)構(gòu)調(diào)研非常關(guān)心的問題。對此，紫金銀行表示，受LPR定價(jià)下調(diào)影響，信貸資產(chǎn)整體定價(jià)呈下降趨勢。由于該行相當(dāng)部分的信貸資源在年初已投放，因此貸款收息率并未出現(xiàn)大幅下降。
據(jù)悉，完善改革L(fēng)PR定價(jià)機(jī)制后，央行要求銀行在各類貸款中都要運(yùn)用LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)，并制定了考核目標(biāo)。
再來看存款方面，2019年監(jiān)管部門通過規(guī)范銀行發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、叫停提前支取靠檔計(jì)息存款產(chǎn)品等，力促綜合降低銀行負(fù)債端成本，也讓銀行尤其中小銀行攬儲壓力較大。
如何合理吸收存款，也是此番機(jī)構(gòu)密集調(diào)研銀行時(shí)關(guān)注的重點(diǎn)。
針對機(jī)構(gòu)問及如何保持存款增速，農(nóng)商行中的標(biāo)桿——常熟銀行給出了五方面舉措，其中之一是強(qiáng)化行內(nèi)公私聯(lián)動。樹立“人人都是營銷員”的主人翁意識，加快為社群建設(shè)網(wǎng)絡(luò)的進(jìn)度，推進(jìn)全行零售轉(zhuǎn)型步伐。同時(shí)，發(fā)揮好考核的“指揮棒”作用，加大全行不同條線共同推進(jìn)業(yè)務(wù)的聯(lián)動考核。
風(fēng)險(xiǎn)控制方面，2020年銀行又會有何舉措?紫金銀行表示，將通過強(qiáng)化貸后科技支撐、強(qiáng)化各項(xiàng)考核約束、優(yōu)化不良貸款管理系統(tǒng)、拓寬清收處置渠道四個措施來控制風(fēng)險(xiǎn)。比如，在強(qiáng)化貸后科技支撐方面，該行將優(yōu)化貸后綜合管理系統(tǒng)功能，優(yōu)化不動產(chǎn)押品狀態(tài)及價(jià)值復(fù)估自助查詢功能，優(yōu)化信貸資金流向監(jiān)控功能。在強(qiáng)化考核約束方面，該行將強(qiáng)化新增不良責(zé)任追究工作。
值得注意的是，相比往年，這次密集調(diào)研出現(xiàn)了一個新的關(guān)注點(diǎn)，即機(jī)構(gòu)規(guī)劃或者網(wǎng)點(diǎn)情況。而這主要決定城商行的業(yè)務(wù)拓展半徑。
寧波銀行表示，將繼續(xù)堅(jiān)持“一體兩翼”的發(fā)展策略，深耕長三角區(qū)域，不斷完善機(jī)構(gòu)布局，不斷提升品牌影響和客戶口碑，爭取成為經(jīng)營區(qū)域客戶的本土主流銀行。
