2020新年伊始，銀保監(jiān)會陸續(xù)披露2019年開出的罰單，這些“跨年”披露的罰單中，截止到2020年1月6日，開給銀行及其從業(yè)者的已有56張，處罰日期均在2019年12月底。
從這些罰單的處罰原因看，多張罰單劍指授信業(yè)務(wù)違規(guī)、貸款風險分類不準確、貸款實際用途管控不嚴格等。
新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日報》記者采訪時表示，未來幾年，防范化解重大風險作為“三大攻堅戰(zhàn)”之首，金融監(jiān)管從嚴、從緊的基調(diào)和原則不會改變。“從監(jiān)管內(nèi)容看，將繼續(xù)打好防控金融風險攻堅戰(zhàn)，表外業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、支付業(yè)務(wù)、交叉金融產(chǎn)品等將進一步得到規(guī)范。從監(jiān)管對象看，堅持‘兩手抓’方針，一手抓正規(guī)金融機構(gòu)，一手抓非持牌機構(gòu)。真正做到金融監(jiān)管全覆蓋，減少風險隱患滋生，更好地保護投資者合法權(quán)益。”
56張罰單“跨年”披露
據(jù)記者統(tǒng)計，截止到1月6日，監(jiān)管部門今年以來共披露了56張對銀行及其從業(yè)者的罰單，其中銀保監(jiān)局本級披露26張，銀保監(jiān)分局本級披露30張。從處罰的時間上來看，均為去年年底作出的處罰。
具體來看，上述處罰，國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行等各類型銀行均有涉及，例如其中涉及3家國有大行，4家股份制銀行，1家城商行，11家農(nóng)商行，3家村鎮(zhèn)銀行，此外還有2家農(nóng)村信用合作聯(lián)社。
從處罰的金額來看，不乏百萬元級罰單。例如，在寧波銀保監(jiān)局開出的6張罰單中，有兩張罰單的處罰金額高達200萬以上，其中一張罰單的處罰金額高達380萬元。從銀行違規(guī)事由來看，主要包括內(nèi)控管理較為薄弱、員工管理不到位、資產(chǎn)質(zhì)量反映不真實、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實性審查不到位、授信管理不審慎等。
信貸作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其資金流向仍然是監(jiān)管的關(guān)注重點。具體來看，某股份行天津分行因信貸資金辦理定期存單、存單質(zhì)押貸款的違法違規(guī)事實，被監(jiān)管部門作出罰款人民幣50萬元的處罰;另一股份行天津分行因存在違規(guī)發(fā)放流動資金貸款、貸后管理不到位以及部分信貸資金回流借款人轉(zhuǎn)本行定期存款的問題，被天津銀保監(jiān)局處以罰款人民幣100萬元。
在分支機構(gòu)被罰的同時，與之相關(guān)的負責人同樣被予以處罰，共有4人被罰禁止從事銀行業(yè)工作或取消終身高級管理人員任職資格。其中，某股份制銀行大連分行員工因違規(guī)開展的小微聯(lián)保授信業(yè)務(wù)，被取消終身高級管理人員任職資格和禁止5年內(nèi)從事銀行業(yè)工作。
嚴監(jiān)管態(tài)勢仍將延續(xù)
董希淼指出，2017年，我國拉開了金融嚴監(jiān)管的序幕，從體制機制、政策措施、專項整治等多方面穩(wěn)步發(fā)力。從建立健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架，到設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，從銀行業(yè)“三三四十”等系列監(jiān)管檢查，到一系列規(guī)章制度持續(xù)發(fā)布，一場嚴監(jiān)管、強監(jiān)管風暴席卷而來。
近年來，銀保監(jiān)會對銀行業(yè)開啟嚴監(jiān)管模式，對違法違規(guī)行為絕不手軟，對市場亂象堅持“零容忍”。2019年銀行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢依舊不減，監(jiān)管政策、罰單不斷刷新。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計，去年銀保監(jiān)會披露的銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局本級及銀保監(jiān)分局本級對銀行及其從業(yè)人員開具的罰單超過3000張。
同時，自去年以來，銀行業(yè)監(jiān)管政策不斷完善。去年10月份，銀保監(jiān)會為完善行政處罰工作機制，嚴肅整治市場亂象，防范化解金融風險，就《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法(征求意見稿)》公開征求意見。
近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》指出，精準有效防范化解銀行保險體系各類風險。一是積極穩(wěn)妥推進問題金融機構(gòu)處置;二是有序化解影子銀行風險;三是加強重點領(lǐng)域風險防控;四是大力整治違法違規(guī)金融活動;五是增強抵御風險能力。銀保監(jiān)會指出，下一步將繼續(xù)推動銀行保險機構(gòu)持續(xù)健全公司治理,強化內(nèi)部控制機制建設(shè),督促銀行保險機構(gòu)董事會、高級管理層有效、規(guī)范履職，全力打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)。
“總體來看，今年銀行業(yè)工作主要有兩個重點：首先是對實體經(jīng)濟的支持，其次是防范銀行業(yè)自身風險。監(jiān)管也將從這兩個維度展開。”中國民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示，對于實體經(jīng)濟的支持，按照中央經(jīng)濟工作會議的要求，引導銀行加大對實體經(jīng)濟，特別是民營、小微、三農(nóng)領(lǐng)域的支持力度。包括進一步降低實體經(jīng)濟融資成本，按照銀行業(yè)工作要求，監(jiān)管從這些方面進行相應(yīng)地合規(guī)性檢查，引導金融機構(gòu)更好的服務(wù)實體經(jīng)濟。另外，在風險防控上，針對一些業(yè)務(wù)不符合監(jiān)管要求、不符合業(yè)務(wù)規(guī)定的行為，監(jiān)管部門也會加強監(jiān)管和及時糾正。
董希淼指出，對于金融機構(gòu)而言，“一方面要求繼續(xù)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，加快資管業(yè)務(wù)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型;另一方面要求完善風險管理體系，提升綜合風控能力。要強化監(jiān)管力度，彌補我國金融監(jiān)管領(lǐng)域中的短板，讓監(jiān)管真正長出牙齒，實現(xiàn)監(jiān)管的‘嚴緊硬’;要引導金融業(yè)從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，真正回歸本源、專注主業(yè)，提升防風險的內(nèi)生動力，實現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展。”
其次，把握好力度和節(jié)奏是重點。金融市場具有脆弱性、敏感性和外部性，今年以來經(jīng)濟金融指標變化已經(jīng)充分反映出這些特點。因此，必須充分考慮金融機構(gòu)和市場的承受能力，在保持經(jīng)濟金融平穩(wěn)運行中拆除“炸彈”，而不是引爆“炸彈”。未來一段時間，金融監(jiān)管既要堅持決心和定力，又要把握好力度和節(jié)奏，堅決防范“處置風險的風險”。
對于具體業(yè)務(wù)和領(lǐng)域，“不采取‘一刀切’和急剎車的辦法，而應(yīng)實行新老劃斷，區(qū)別對待：對于存量業(yè)務(wù)，給予一定的消化期和過渡期;對于新增業(yè)務(wù)，嚴格按照法律法規(guī)進行規(guī)范，依法查處。”董希淼如是說。
除了常規(guī)的監(jiān)管重心外，溫彬?qū)τ浾弑硎荆?ldquo;監(jiān)管還將從影子銀行、發(fā)展較快的信用卡業(yè)務(wù)、亂收費以及間接收費增加企業(yè)融資成本等領(lǐng)域，通過加強監(jiān)管確保銀行各項業(yè)務(wù)有序進行，引導銀行實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營目標。”
“當前和今后一段時間，在加強金融監(jiān)管、構(gòu)筑現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的過程中，還要處理好合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系。”董希淼直言，良性的金融創(chuàng)新，有助于提升金融業(yè)競爭力和防風險能力。但是，近年來，我國金融業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，源于部分金融機構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實，根子在于“偽創(chuàng)新”。金融監(jiān)管部門在加強監(jiān)管過程中，需要特別注意防范對金融良性創(chuàng)新活動的誤傷，保護好金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的積極性。金融業(yè)要深刻理解監(jiān)管部門整治工作的意圖和要求，妥善處理好金融創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。本報記者 彭 妍
