近期，營口沿海銀行、河南伊川農(nóng)商銀行儲戶集中取款事件引起社會各界高度關(guān)注。12日，銀保監(jiān)會相關(guān)負責人回應稱，兩家銀行的風險事件均由謠言引發(fā)，目前已經(jīng)得到妥善處理，并已全面恢復營業(yè)。
銀保監(jiān)會首席風險官兼辦公廳主任、新聞發(fā)言人肖遠企透露，銀保監(jiān)會非常清楚地掌握了當前的風險情況，知道風險水平有多高，針對風險采取的多種措施也正在見成效。“我們有理由、有把握、有信心處理這些風險，總體而言，中小銀行風險處于收斂狀態(tài)。”他說。
中小銀行流動性風險總體平穩(wěn)、可控
銀保監(jiān)會城市銀行部副主任劉榮介紹稱，營口沿海銀行事件由網(wǎng)絡(luò)負面輿情引發(fā)，目前兩名造謠人員已被公安機關(guān)抓獲。該行網(wǎng)點目前已全面恢復營業(yè)，且各項經(jīng)營指標均不錯，特別是流動性指標遠遠高于監(jiān)管要求。
城商行作為我國銀行體系的重要組成部分，在服務(wù)地方經(jīng)濟、小微企業(yè)和城商居民方面發(fā)揮了不可替代的作用。
劉榮將今年城商行的經(jīng)營運行特點總結(jié)為以下方面：一是穩(wěn)中有進，今年1-9個月，城商行資產(chǎn)增長5%。
二是結(jié)構(gòu)優(yōu)化，城商行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生積極變化，回歸本源專注主業(yè)，存款和貸款業(yè)務(wù)占比明顯上升，同業(yè)和投資業(yè)務(wù)占比明顯下降。
三是風險收斂，總體看，城商行的風險總體可控，各項經(jīng)營發(fā)展指標符合監(jiān)管要求，資本充足率、撥備覆蓋率較高，流動性和盈利能力相對穩(wěn)定。
四是服務(wù)提升。城商行加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和科技賦能，特別是在服務(wù)小微企業(yè)方面，城商行40%的貸款投向了小微企業(yè)，在整個商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款份額中，城商行占四分之一。
銀保監(jiān)會農(nóng)村銀行部副主任紀艷梅表示，河南伊川農(nóng)商行與營口沿海銀行事件高度相似，輿論發(fā)酵后波及到了該行其它網(wǎng)點，給該行帶來了沖擊。多方配合下，截至11月2日，伊川農(nóng)商行已恢復正常經(jīng)營。
她在介紹近期農(nóng)村商業(yè)銀行總體運行情況時表示，農(nóng)商行存貸款穩(wěn)步增長、金融服務(wù)質(zhì)效提升。數(shù)據(jù)顯示，截至三季度末，農(nóng)商行不良率為4%，同比下降0.19個百分點，不良貸款處置力度大幅提升并取得積極進展、流動性風險總體平穩(wěn)、可控。
紀艷梅強調(diào)，農(nóng)商行在流動性風險管理方面具有兩個明顯優(yōu)勢：一是資金來源穩(wěn)定，呈現(xiàn)存款占總負債比重高、儲蓄存款占各項存款比重高、同業(yè)負債占總負債比重低的特點，顯著好于銀行業(yè)平均水平。
二是有效的流動性行業(yè)互助機制。一方面，省聯(lián)社有針對轄內(nèi)農(nóng)商行的資金調(diào)劑的節(jié)機制安排;另一方面，部分農(nóng)商行也參與了跨區(qū)域流動性應急機制安排。
風險處置彈藥充足、手段豐富
此外，劉榮還介紹了暴露較大風險的包商銀行和錦州銀行的處置進展。自5月24日被人民銀行和銀保監(jiān)會接管以來，包商銀行業(yè)務(wù)沒有中斷，繼續(xù)經(jīng)營，各項工作正有序開展，已完成清產(chǎn)核資和股東遴選的工作。錦州銀行則通過引入了戰(zhàn)略投資者的方式，改組了董事會，選派了高管團隊，正著力開展流動性管理和資產(chǎn)清收兩項重要工作。
“目前防范處置商業(yè)銀行風險的彈藥充足多樣，且處置手段豐富。”肖遠企以流動性風險處置為例稱，既有單個機構(gòu)的流動性要求，同時也有同業(yè)救助和點對點的支援等。
肖遠企表示，銀行風險處置手段首先要處置不良資產(chǎn)，通過清收核銷把風險損失減少，其次是提高銀行資本充足率，通過股東增資、因進行的戰(zhàn)略投資者等方式，增強銀行的資本實;部分銀行因謠言引起的流動性問題，要及時止住謠言、恢復信心。通過強化公司治理，加強內(nèi)部管理和風險防控，避免出現(xiàn)新的風險。此外，還可以通過改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，強化股東行為約束等。
中小銀行信貸處置有何具體措施?對此劉榮表示，出現(xiàn)風險機構(gòu)首先要“自救”，通過補充資本，提高自身抵御風險的能力;二是重組;三是收購兼并;四是借助外部力量接管，如包商銀行;五是破產(chǎn)，但這種方式在國際上都較為少見，因為銀行的牌照還是有價值的，大部分都是通過收購兼并的方式。
“這些事件表明，銀行業(yè)是涉眾敏感行業(yè)，監(jiān)管對中小銀行的流動性風險管理需進一步加強，完善流動性風險運行機制，守住風險底線。”劉榮認為，在我國目前4500家銀行中，個別銀行在面對復雜多變的內(nèi)部環(huán)境和激烈的市場競爭當中出現(xiàn)問題甚至退出，都是特別正常的，也是市場約束的體現(xiàn)，我們應理性看待，不能“一葉障目”、過于悲觀。(閆雨昕)
