2019年初廣發(fā)銀行醞釀了近兩年的增資擴(kuò)股最終得以實(shí)施，獲得高達(dá)300億元的資金補(bǔ)給，加之同時(shí)高層人事變動(dòng)動(dòng)作不斷，外界便紛紛揣測(cè)其已經(jīng)啟動(dòng)近十年之久的IPO項(xiàng)目將有突破性進(jìn)展，就連廣發(fā)證券有關(guān)人士斯時(shí)在接受媒體采訪時(shí)也坦承“廣發(fā)銀行的IPO計(jì)劃，總體接近可申報(bào)狀態(tài)”，然而半年多時(shí)間過(guò)去了，廣發(fā)銀行的名字卻至今也并未出現(xiàn)在證監(jiān)會(huì)擬上市公司的名單之中。
據(jù)企查查資料顯示，廣發(fā)銀行(China Guangfa Bank)，全稱廣發(fā)銀行股份有限公司，簡(jiǎn)稱廣發(fā)(英文簡(jiǎn)稱CGB)，法人代表王濱，注冊(cè)資本1968719.6272萬(wàn)元，成立于1998年，是中華人民共和國(guó)的一家股份制商業(yè)銀行之一。
廣發(fā)銀行為什么還沒(méi)上市
廣發(fā)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模(2016年底)為2.0476萬(wàn)億元，其前身是順應(yīng)中國(guó)金融體制改革于1988年成立的廣東發(fā)展銀行，2011年4月更名為廣發(fā)銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱廣發(fā)銀行)。翻開(kāi)廣發(fā)銀行的過(guò)往歷史，也可以用“輝煌”一詞來(lái)形容，那是第一家開(kāi)通按揭貸款的銀行、第一家發(fā)行信用并發(fā)行美元和港幣信用卡的銀行、首批開(kāi)辦離岸業(yè)務(wù)的股份制商業(yè)銀行以及首家實(shí)施全國(guó)通存通兌的銀行等等。
不過(guò)輝煌的背后卻讓廣發(fā)銀行背上了沉重的不良資產(chǎn)負(fù)擔(dān)。廣發(fā)行2005年前由于股權(quán)分散、總行控制力較弱、不良資產(chǎn)處于高位、省內(nèi)虧損嚴(yán)重等問(wèn)題，省外每年20多億元的利潤(rùn)用于抵消掉省內(nèi)10多億元的虧損，再加上被不良資產(chǎn)消耗，使得廣發(fā)銀行的財(cái)務(wù)狀況愈發(fā)堪憂。廣東省政府也需要支付巨額的資金用以剝離和核銷廣發(fā)銀行的不良資產(chǎn)，鑒于此，2006年廣東省政府開(kāi)始對(duì)廣發(fā)銀行進(jìn)行重組改制，最終形成了花旗集團(tuán)、中國(guó)人壽、國(guó)家電網(wǎng)、中信信托這前四大股東都各占股權(quán)20%的局面，其余6大股東股權(quán)的持有數(shù)量則比較分散。
截至2017年末，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)20729.51億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入505.31億元，凈利潤(rùn)102.04億元，同比增長(zhǎng)7.37%。雖說(shuō)年報(bào)中廣發(fā)銀行于2017年尚實(shí)現(xiàn)百億凈利潤(rùn)，但根據(jù)麥肯錫此前發(fā)布的一份報(bào)告顯示，若以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益(RAROC)來(lái)考量，2017年廣發(fā)銀行經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)為-105億元，居第36名，RAROC僅7.8%，于報(bào)告中所列出的40家銀行中排名末位。
此外，廣發(fā)銀行的資本充足率指標(biāo)也并不樂(lè)觀。截至2017年末，廣發(fā)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為10.71%、8.01%和8.01%，已低于監(jiān)管所要求的非系統(tǒng)重要性銀行一級(jí)資本充足率8.5%。
上市作為銀行常見(jiàn)的“補(bǔ)血”途徑之一，廣發(fā)銀行又何曾未考慮過(guò)IPO這一條路。遺憾的是，自2011年首度將上市納入計(jì)劃后，廣發(fā)銀行的IPO之路便充滿了坎坷，三度發(fā)力，兩度“擱淺”從A股換到了港股，卻至今仍未能如愿。
史上最大罰單 廣發(fā)銀行因“僑興債”案件被罰沒(méi)7.22億元
銀監(jiān)會(huì)8日發(fā)布公告顯示，對(duì)廣發(fā)銀行“僑興債”案件罰沒(méi)合計(jì)7.22億元，其中，沒(méi)收違法所得1.75億元，并處以3倍罰款5.26億元，其他違規(guī)罰款2000萬(wàn)元。
同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)和2名原紀(jì)委書(shū)記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)6名涉案員工終身禁止從事銀行業(yè)工作，對(duì)廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。
此外，銀監(jiān)會(huì)責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。
這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)，案發(fā)時(shí)廣發(fā)銀行治理薄弱，存在著多方面問(wèn)題。
一是內(nèi)控制度不健全，對(duì)分支機(jī)構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公場(chǎng)所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。
二是對(duì)于監(jiān)管部門三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財(cái)?shù)确矫娴谋O(jiān)管禁令，涉案機(jī)構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重?cái)_亂同業(yè)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)。
三是涉案機(jī)構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)狀況，致使風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大并在一部分同業(yè)機(jī)構(gòu)之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
四是內(nèi)部員工法紀(jì)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和底線意識(shí)薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門作案小團(tuán)體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費(fèi)，中飽私囊。
五是經(jīng)營(yíng)理念偏差，考核激勵(lì)不審慎，過(guò)分注重業(yè)績(jī)和排名，對(duì)員工行為疏于管理。在“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”等多次專項(xiàng)治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問(wèn)題，行為排查和內(nèi)部檢查走過(guò)場(chǎng)。
人事“震蕩”不休，未來(lái)路在何方
一年多前，原銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站的首頁(yè)，用醒目的紅字通報(bào)了對(duì)廣發(fā)銀行所涉僑興案的處理結(jié)果。“7億天價(jià)罰單”成為廣發(fā)銀行無(wú)法擺脫的年度關(guān)鍵字。僑興案對(duì)廣發(fā)銀行的影響從2016年末持續(xù)至2018年初，年內(nèi)接連的處罰令廣發(fā)銀行成為業(yè)內(nèi)“罰單大戶”。
在令監(jiān)管側(cè)目的同時(shí)，到了2018下半年，廣發(fā)銀行整體又一度經(jīng)歷人事的調(diào)整，從高管到監(jiān)事皆在范圍之內(nèi)。據(jù)媒體報(bào)道，2018年8月份以來(lái)，廣發(fā)銀行的高管團(tuán)隊(duì)陸續(xù)進(jìn)行了調(diào)整。聘任該行北京分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)徐紅霞為該行副行長(zhǎng);聘任該行信用卡中心黨委書(shū)記、總裁林德明，以及該行深圳分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)方琦為該行行長(zhǎng)助理。
此外，2018年11月，股東監(jiān)事翟鋒因工作原因向廣發(fā)銀行提出辭呈，申請(qǐng)辭去該行第七屆監(jiān)事會(huì)股東監(jiān)事。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，翟鋒的辭任自辭職報(bào)告送達(dá)該行監(jiān)事會(huì)時(shí)生效。
隨著年末最后的公告，廣發(fā)銀行的董事長(zhǎng)也由楊明生換成了王濱，對(duì)于廣發(fā)銀行而言，又一度的人事調(diào)整之后，未來(lái)的路終將走向何方?
